Ипотека для иностранных граждан доступна официально трудоустроенным мигрантам, проживающим в России более 1 года. Весомым преимуществом при оформлении кредита станет предоставление поручительства, «белого» подтвержденного дохода и продолжительного стажа работы. Купить квартиру или дом, а также улучшить жилищные условия удастся в пределах региона, где расположен банк и зарегистрирован потенциальный заемщик. Первым взносом послужит залог собственной недвижимости клиента или сумма, равная 5 — 50% от стоимости объекта.
Особенности кредитования иностранцев
ФЗ №102 «Об ипотеке» прописывает для иностранных граждан основные условия кредитования. Так, заемщиком может выступать не только россиянин, но и резидент другой страны или человек без гражданства. Однако существует ряд причин, определяющих высокий риск невозврата долга, и заставляющих кредиторов отказывать в займах или проводить тщательную проверку личности заемщика:
- отсутствие доступа к информации, содержащейся в базах данных иных стран, ограничивает возможность проверки достоверности сведений, предоставляемых заявителем;
- минимальные гарантии того, что человек задержится надолго в России. Клиент вправе вернуться домой или сменить место жительства;
- единственным подтверждением платежеспособности заемщика выступает справка 2-НДФЛ от российского работодателя. Проверить подлинность документов, выданных за пределами страны невозможно.
Требования к иностранным заемщикам достаточно жесткие. Заявитель должен обязательно подтвердить право пребывания или проживания в России, определенный уровень дохода, соответствие возраста 23-65 лет, наличие суммы для первого взноса. Часто банки (например, «РайффайзенБанк») требуют разрешение на трудоустройство, а также описание обязанностей на текущем месте работы, перечень должностей до приезда в Россию. Согласно действующему законодательству, отдельные категории иностранцев могут не предъявлять разрешения на работу:
- граждане, оформившие ВНЖ в России;
- уроженцы республик Казахстан и Беларусь;
- сотрудники аккредитованных филиалов зарубежных организаций;
- представители морского флота, авиакомпаний, средств массовой информации, спортсменов.
Отдельные банки (например, «Тинькофф Банк») охотно предлагают ипотеку иностранцам с постоянным местом работы и высокооплачиваемой должностью, статусом налогового резидента, семьей, детьми. При рассмотрении ипотечной заявки менеджеры компании также учтут перспективы заемщика на дальнейшее пребывание и ведение трудовой деятельности на территории России.
Условия ипотеки для иностранцев
Многие финансовые учреждения кредитуют иностранцев при условии, что клиент является резидентом РФ, то есть непрерывно находится в стране 183 дня в течение последнего года, и уплачивает налоги.
Нерезидентам для оформления кредита потребуется выполнить ряд условий:
- постоянное проживание в России или намерение переехать на ПМЖ;
- трудоустройство более шести месяцев и уплата налоговых отчислений;
- подтверждение среднего уровня дохода более 40 – 50 тыс. рублей.
Льготы для жителей других стран не действуют. Заложенный объект обязательно страхуется. А личный и титульный полис оформляется добровольно. Некоторые банки выдвигают дополнительные требования при финансировании иностранцев:
- Увеличивают минимальный трудовой стаж в России до двух-трех лет.
- Повышают годовую ставку на 2 — 5%.
- Требуют внесения первоначального платежа — более 10%.
- Предлагают заручиться поручительством или привлечь созаемщиков.
- Предоставляют минимальную сумму займа под залог имеющегося недвижимого имущества — 50%.
Перечень документов
При оформлении ипотеки гражданам с РВП или ВНЖ банк запрашивает обязательный список документов:
- заявку на оформление ссуды по форме кредитной организации;
- паспорт и нотариально утвержденный перевод на русский язык;
- подтверждение права пребывания в России (миграционной картой, визой, разрешением на временное проживание, ВНЖ);
- разрешение на работу в РФ (РНР);
- подтверждение дохода (трудовым договором, декларацией, справкой 2-НДФЛ, по форме банка);
- трудовая книжка;
- документы на жилищный объект (страховой полис, ДДУ или ДКП, выписка из государственного кадастра недвижимости, оценочный отчет).
Предоставление дополнительных документов повысит вероятность одобрения займа:
- документы на движимое, недвижимое имущество, находящееся в собственности;
- сведения об образовании;
- выписки по текущим счетам.
Ипотека для граждан с видом на жительство
Ипотеку с видом на жительство дают крупнейшие банки РФ: «Российский Капитал», «Альфа-Банк», «СКБ», «ЮниКредит Банк». Установленный порядок присвоения статуса постоянно проживающих граждан регламентируется ФЗ «О правовом положении иностранцев в РФ». Правовые нормы описаны на сайте ГУВМ МВД РФ. Оформление ВНЖ доступно нерезидентам, сдавшим экзамен на знание русского языка и получившим разрешение на временное пребывание в безвизовом или визовом порядке более года назад.
Правильно оформить долгосрочный целевой кредит по ВНЖ поможет ряд рекомендаций:
- Не стоит обращаться в мелкие банки для получения жилищного займа.
- При подготовке документации, следует обзавестись рекомендательными письмами по месту трудовой деятельности.
- Наличие ликвидного имущества, супруга-россиянина, не является обязательным, но положительно отразится на принятии решения о кредитовании. При расчете суммы займа также учитывается доход мужа/жены, выступающего в роли поручителя (если это не противоречит брачному договору).
- Ипотека иностранцам предоставляется в рублях, долларах и евро. Заемщики предпочитают оформлять ссуду в валюте получаемого дохода.
- При отсутствии кредитной истории, отказ в выдаче ссуды иностранцу почти гарантирован, так как кредитору будет сложно определить надежность и состоятельность клиента.
Банки, дающие ипотеку иностранным гражданам, и их условия
Количество банков, доверяющих средства вкладчиков иностранцам, минимально, однако выбор есть:
| Банк | Ставка, % | Срок, лет | Сумма, рублей | Первый взнос, % | ВНЖ | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|---|
| «РайффайзенБанк», ипотека на новостройку, вторичное жилье, под залог имеющейся недвижимости | 9,25-9,5 | 1-30 | 26 000 000 | 15 | Да | Необходимо проживать и работать в регионе банка |
| «ДельтаКредит», кредит на квартиру, новостройку, дом, комнату, улучшение жилищных условий | 8,25-10 | 3-25 | 600 000 | 50 | Да | Доступны программы лояльности от строительных компаний |
| «ВТБ», ипотека для иностранных граждан возможна на первичное, вторичное жилье, под залоговую недвижимость | 9,1-11 | 30 | 600 000 – 30 000 000 | 10 | Нет | Кредит под залог собственного жилья составляет до 50% от стоимости закладываемого объекта |
| Банк «Открытие», займ на квартиру или новостройку | 8,7 | 30 | 500 000 – 30 000 000 | 15 | Да | При оформлении заявки на сайте ставка ниже на 0,25% |
| «ТрансКапиталБанк», готовое жилье, новостройка, залоговая недвижимость | 7-13 | 25 | 300 000 | 5 | Да | Кредитуют до 75 лет |
Согласно статистике, наиболее активно иностранцев кредитуют частные российские банки («Открытие», «Альфа-Банк», «ТрансКапиталБанк»), на которые приходится более половины выданных займов. Далее следуют зарубежные представительства финансовых организаций — 37% от выданных нерезидентам займов. На государственные банки приходится 12% ипотечных займов.
Ипотека для граждан СНГ
Согласно международным соглашениям, гражданам Беларуси и Туркменистана предоставляются привилегии, позволяющие ходатайствовать о выдаче ВНЖ без разрешения на временное пребывание в РФ. Наиболее простые условия получения ипотеки предоставляются гражданам Белоруссии. Им также не требуется оформлять миграционную карту. Достаточно подтвердить уровень доходов (официальных и неофициальных), постоянное место занятости.
В отношении граждан иных государств требования одинаковы. Однако банки демонстрирует максимальную лояльность к жителям стран СНГ.
До недавнего времени граждане Украины могли рассчитывать на лояльные условия получения ипотеки, но с ухудшением отношений между странами, банки отказались предоставлять льготные условия для украинцев. Заемщики обязаны подтвердить наличие постоянного места работы, источника доходов и налоговых отчислений с дохода.
Порядок оформления ипотеки
Процедура оформления жилищного займа для иностранных граждан отличается высокими требованиями. Заемщику потребуется сравнить предложения банковских учреждений, подать заявление и собрать документы. Менеджеры компании проверят бумаги и кредитную историю, финансовое положение заемщика.
В случае одобрения иностранцу предстоит подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка или выбрать предложенный аккредитованный объект. Документы по жилью также подлежат тщательной проверке.
После утверждения условий специалисты банка оформляют договор и предоставляют клиенту для ознакомления. Вместе с ипотечной сделкой, заключается страховой договор на недвижимость. Страхование жизни является необязательным, однако банки снижают процентные ставки при наличии личного полиса.
Деньги для приобретения недвижимости в ипотеку предоставляются путем перечисления на расчетный счёт заемщика. Следующим этапом является сделка купли-продажи, на приобретенную недвижимость накладывается обременение до конца погашения долга.
Загрузка...
