Минимальная и максимальная сумма ипотеки: обзор предложений банков

Если у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

«СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

Банки с самой высокой максимальной суммой ипотечного кредита

«ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.
ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

Рекомендации заемщику по выбору программы

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам. Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.