Возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году возможна при возникновении угрозы просрочек по действующим обязательствам. При этом положительное решение о реструктуризации является правом банка, но не его обязанностью.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора. Ее целью является предоставление заемщику возможности выплачивать долг на комфортных для него условиях. Другими словами – сделать возможной фактическую выплату долга, в чем заинтересованы обе стороны.

Ипотечный договор может изменяться в части:

  1. Увеличения срока. Действие кредитного соглашения продлевается, в результате чего снижается ежемесячный платеж.
  2. Изменения процентной ставки.
  3. Изменения валюты кредитования.
  4. Изменения режима выплаты. Банк может пересмотреть дату и периодичность платежей, режим начисления процентов или предоставить заемщику кредитные каникулы.

Единственный параметр кредитной сделки, который не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах – сумма основного долга.

Реструктуризация не избавляет от долга полностью или частично. Она лишь приводит в соответствие уровень обязательств с фактическими финансовыми возможностями клиента.

Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для оформления изменений в условия кредитного соглашения необходимо подать заявку, установленной банком формы. В заявлении обязательно указывается причина, по которой заемщик испрашивает реструктуризацию. В качестве уважительных причин принимаются:

  • снижение уровня заработка, по независящим от должника, причинам;
  • временная утрата трудоспособности;
  • рождение ребенка;
  • затягивание сроков строительства.

Если заявка подавалась через онлайн-сервисы, с клиентом связывается консультант Сбербанка для уточнения деталей и определения состава документов, которые нужно будет приложить к заявлению.

После предоставления полного пакета документов останется лишь дождаться решения банка, которое принимается в течение 3 дней. В случае положительного ответа подписывается дополнительное соглашение к ипотечному договору.

В рамках реструктуризации заемщик может снизить процентную ставку до уровня:

  • 10,9% годовых – при наличии добровольного страхования заемщика;
  • 11,9% годовых – при нежелании клиента оформлять страховой полис.
  • При этом снижение размера процентов возможно при выполнении следующих условий:
  • ипотечный договор является действующим более года;
  • отсутствуют действующие просрочки;
  • остаток долга не превышает 500 000 рублей;
  • договор ипотеки ранее не подвергался реструктуризации.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для принятия банком решения о реструктуризации необходимо приложить к заявлению:

  1. Копию паспорта.
  2. Документы, подтверждающие уровень заработка.
  3. Сведения о трудовой деятельности.
  4. Документы, подтверждающие возникновение непредвиденных обстоятельств. Это могут быть: копии больничного листа, приказа о сокращении штата или изменении оклада, справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице, сведения об инвалидности и т.п.
  5. Копия полиса страхования залога и квитанция об уплате очередного взноса.
Пакет документов собирается в отношении всех участников сделки: заемщика, солидарных заемщиков и поручителей.

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков

Изменить условия договора кредитования и частично избавиться от долга по ипотеке можно с помощью государства. С этой целью функционирует АО «ДОМ.РФ», которое многие помнят по старому названию – АИЖК. С августа 2017 года Сбербанк присоединился к программе помощи ипотечным заемщикам и принимает заявления о реструктуризации у клиентов со сложной жизненной ситуацией.

В рамках программы заемщики могут:

  1. Изменить валюту, в которой была выдана ипотека.
  2. Списать начисленную неустойку за исключением штрафов, которые к моменту оформления реструктуризации были погашены.
  3. Добиться установления процентной ставки не выше 11,5% годовых.
  4. Снизить остаток по основному долгу за счет средств государства на 30%, но не более 1 500 000 рублей.
Реструктуризация в рамках программы помощи не предусматривает сокращения сроков кредитования. Кроме того, оказанная со стороны государства поддержка не является основанием для освобождения должника от выплаты кредита.

Воспользоваться государственной помощью могут граждане России, являющиеся ветеранами боевых действий, инвалидами или родителями детей с инвалидностью, имеющие несовершеннолетних детей или иждивенцев до 24 лет, которые обучаются на очных отделениях образовательных учреждений.

Дополнительно должны соблюдаться следующие условия:

  • общий доход всех заемщиков за последние 3 месяца не должен превышать двукратный размер прожиточного минимума по региону из расчета на каждого члена семьи (рассчитывается после вычета ипотечного платежа);
  • обеспечением по кредитному соглашению является жилое помещение либо залог прав, вытекающих из договора долевого участия;
  • залоговое имущество является или будет являться единственным жильем залогодателя;
  • общая площадь переданного в залог жилья не превышает 45, 65 или 85 кв.м. в зависимости от числа комнат;
  • договор ипотеки заключен больше года назад.

Обращаться за реструктуризацией нужно непосредственно к своему кредитору, то есть в Сбербанк. Решение принимается им же.

Процент одобрения по программе поддержки ипотечных заемщиков достаточно высок, несмотря на то, что решение принимается кредитором. Связано это с государственной компенсацией части расходов.

Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы

Правилами кредитования Сбербанка предусматривается возможность:

  • увеличения срока действия кредитного соглашения;
  • предоставления отсрочки по уплате основного долга или процентов;
  • изменения даты очередных взносов;
  • снижения процентной ставки.

Решение по предоставлению таких послаблений принимается банком в зависимости от, возникших у должника, обстоятельств и не является его прямой обязанностью.

Согласно тем же Правилам размер процентов по действующим ипотечным договорам может быть снижен при условии, если такая возможность прописана в кредитном договоре. Кроме того, банк оставляет за собой право менять в меньшую сторону размер начисляемых процентных и комиссионных платежей при снижении ключевой ставки Центробанка.

Отсрочка по уплате платежей может быть предоставлена:

  • при рождении в семье еще одного ребенка до момента достижения им трехлетнего возраста (в рамках кредитования молодых семей);
  • до окончания строительства, но не больше 2 лет (при кредитовании на покупку жилья в новостройках или строительство дома собственными силами).

В совокупности срок льготного периода не может превышать 5 лет.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 30 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик