Программы по ипотеке с господдержкой в Сбербанке

Для отдельных категорий граждан государство разрабатывает различные специальные программы кредитования жилья. Сбербанк, как один из лидеров финансового рынка, предоставляет все виды ипотеки с господдержкой. Рассмотрим, что предложено заемщикам в 2020 году.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой предполагает полную или частичную оплату кредита за счет бюджетных средств. Такие программы доступны не всем, а только тем категориям граждан, для которых они разработаны. Для оформления такого кредита заемщик должен документально подтвердить право на получение социальной выплаты и использовать выданные средства строго по назначению.

Виды банковских продуктов с софинансированием:

1. Кредит под 6% для семей с детьми. При соблюдении определенных условий процентная ставка снижается на срок до 8 лет.
2. Военная ипотека. Оплата кредита за счет государства в пределах установленного лимита.
3. Материнский капитал. Использование бюджетных средств с целью погашения ипотеки, также маткапитал можно внести как первоначальный взнос.

Это отдельные виды ипотечных кредитов, представленные в Сбербанке. Первые две программы имеют несколько жестких ограничений по использованию заемных средств. Материнский капитал – это возможность направить деньги для погашения части долга по ипотеке. Сбербанк, как и многие другие банки, принимает такие сертификаты от любых заемщиков, не разделяя их на категории.

Обзор кредитных программ и их условия

Под льготные 6% годовых можно взять ипотеку, если в семье появился второй или третий ребенок. Условия получения субсидированной ставки – рождение малышей в период с начала 2020 года по конец 2022г. Дети должны иметь российское гражданство.

Краткие параметры ссуды:

• В кредит можно взять до 8 млн рублей, если заемщик зарегистрирован в Москве, Санкт-Петербурге или их областях, либо до 3 млн, если место жительства – другие регионы.
• Срок кредита стандартный: от 1 до 30 лет.
• Цель использования заемных средств – покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.
• Первоначальный авансовый платеж – от 20%.

Более подробно условия этой госпрограммы раскрыты в этой статье.

Военная ипотека является специальным продуктом, которым могут воспользоваться только военнослужащие в рядах РФ. Условия получения и расходования заемных средств схожи для всех кредиторов: и для Сбербанка, и для иных финансовых организаций.

Кратко параметры программы выглядят так:

• Покупка нового или готового жилья.
• Срок выплаты – до 20 лет, но не позднее исполнения 45 лет.
• Ставка по кредиту 9,5% в год.
• Сумма финансирования 2,33 млн, выдается только в рублях.

Помимо того, что приобретаемый объект должен быть одобрен банком, его проверит на соответствие и Росвоенипотека. Для получения такого кредита от заемщика требуется расширенный перечень документации, а также ожидание ответа от Росвоенипотеки. В целом вся процедура оформления несколько дольше обычного получения ипотеки, но не предполагает серьезных сложностей.

Дополнительные возможности от сотрудничества Сбербанка с государством

На сегодняшний день Сбербанк принимает различные сертификаты на получение государственной субсидии с целью вложения средств в жилую недвижимость.

В первую очередь стоит отметить программу «Молодая семья». Помимо того, что банком представлен специализированный продукт для молодых семей, есть возможность использовать свидетельство в рамках одноименного федерального проекта. Условия по нему отличаются от спецпредложения Сбербанка, но дают возможность оплатить первый взнос или часть долга за счет социальной выплаты.

Также в банк могут обратиться владельцы других жилищных сертификатов:

• О получении средств по программе улучшения условий граждан, проживающих в сельской местности.
• Выданные жителям г. Норильск и поселка городского типа Дудинка.
• О социальных выплатах, в рамках продленного проекта «Жилище 2015-2020».

Ограничения и преимущества

Получение определенных льгот от государства предполагает соблюдение ряда условий. В основном они касаются цели использования средств. Любая программа господдержки может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Это значит, что купить можно готовую квартиру, объект в здании на стадии возведения, частный дом. Взять за счет социальной выплаты имущество коммерческого назначения или недвижимость, не предназначенную для проживания (дача, гараж, овощехранилище), нельзя.

Отдельные программы с господдержкой оформить сравнительно просто, а сроки получения средств обычны для любой ипотеки. А вот использование свидетельств, выданных по различным проектам соцпомощи, требуют не только подготовки большого перечня документов, но и длительного ожидания своей очереди.

Преимущества субсидирования очевидны:

1. Возможность взять кредит без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
2. Существенная экономия семейного бюджета по причине снижения общей стоимости кредита.
3. Возможность получить отсрочку по оплате основного долга (ипотека под 6%).

Сбербанк активно взаимодействует с государством и оперативно предоставляет населению все возможные финансовые продукты. При этом требования для получения заемных средств вполне просты, что делает большинство жилищных кредитов доступными. Не менее выгодна возможность использовать сертификат на получение социальной выплаты. Заемщикам не потребуется долго искать подходящий банк, а сеть филиалов Сбербанка покрывает всю территорию страны.