Кредитные карты банка «Восточный»: виды, условия и преимущества

Кредитование является доминантной услугой Восточного Экспресс Банка, поэтому банк предлагает широкий выбор кредитных карт, которые можно условно разделить на четыре категории:

• стандартные;
• тематические;
• социальные;
• элитарные.

О том, как оформить карту в режиме онлайн, рассказано здесь.

Основные условия по разным видам карт

В категории стандартных кредиток выделяются:

1. Стандарт. Сочетает функции дебетовой и кредитной карты. На остаток происходит начисление 7% годовых, если он выше 10 и ниже 500 тысяч рублей, 2%, если превышает эту сумму. Лимит может составлять от 55 до 300 тысяч рублей, а период льготного кредитования 56 дней. Процентная ставка при безналичной оплате составляет 29,9%, по другим операциям, например, если вы сняли деньги наличными, ставка может повышаться до 78,9%. Плюс при снятии наличных в пределах кредитных средств берется комиссия 4,9% плюс 499 рублей. Стандартный выпуск и обслуживание бесплатное, за моментальный придется заплатить 1000 рублей.
   
2. Просто карта. Отличается фиксированной платой за обслуживание вместо процента по кредиту. Каждый день пользования кредитными средствами обходится в 30 рублей. Условия действуют в течение 5 лет. Далее дополнительно устанавливается ставка 10% с льготным периодом в 85 дней. Кредитный лимит составляет 120000 рублей при обычном тарифном плане (30 рублей в день) и 200000 при ежедневной оплате в 50 рублей. Дополнительных комиссий по операциям, а также на снятие наличных, в том числе и в банкоматах сторонних банков, не предусмотрено. На остаток начисляются 5% годовых, если он не превышает 500000 рублей, в противном случае лишь 2%.
3. Стартовая. Особенностью является снижение процента при предоставлении второго документа, подтверждающего доход. Стандартный процент по безналичным операциям 24,9%, а по наличным 34,9%-46,9%. За снятие в рамках лимита берутся 4,9% плюс 399 рублей. Кредитный лимит может составлять от 55 до 300 тыс. руб., на протяжении 56 дней действует льготный период. Он распространяется только на безналичные операции. Плата за обслуживание не взимается, начиная со второго года пользования.

Тематические и специальные программы

Банк «Восточный» предлагает также получить кредитные карты, которые интересны для лиц, относящихся к определенным категориям населения. Организация предлагает следующие виды пластика:

1. Спортивная – возвращается 5% от суммы покупок спортивных товаров и 1% на все прочие товары. В остальном условия использования аналогичны предложению Стандарт.
2. Сash-back – возвращается 5% от суммы покупок в бонусных категориях: рестораны, бары, кафе, аптеки, железнодорожные и авиабилеты.
   
3. Сезонная – в первые три месяца процентная ставка при снятии наличных установлена в размере 12% годовых, а после его окончания поднимается до 51,9%. Прочие тарифы соответствуют стандартным.
4. Тепло похожа на Сash-back, но повышенные бонусы в категориях начисляются лишь с октября по декабрь, в остальное же время составляют 1%. Выпускается за 800 рублей в платежной системе МИР.
5. Путешественника – все бонусы возвращаются милями. При бронировании отелей, автомобилей и авиабилетов они составляют 5%, при остальных покупках – 1%. К карте прилагается бесплатное страхование багажа. При расчетах 1 миля начисляется за 1 бонусный рубль.
6. Автокарта обладает специальной бонусной программой кэшбека в размере 3% покупок на АЗС.

Также существует несколько карт с особыми условиями:

1. Light – характеризуется увеличенным лимитом до 3 млн. рублей. По ней нет льготного кредитования и требуется обеспечение в виде залога, поручительства или совмещения и того, и другого. Оформление стоит 1200 рублей, аналогична и стоимость обслуживания со второго года. За перевод средств и снятие наличных предусмотрена комиссия 1,9% (4,9% для банкоматов сторонних банков) плюс 399 рублей. Процентная ставка при безналичных операциях от 23,9%, устанавливается индивидуально в зависимости от клиента.
2. Молодежная – характеризуется бесплатным стандартным выпуском и дешевым моментальным (200 рублей) и минимальным размером лимита от 11000 рублей. В остальном по условиям аналогична стандартной программе.
3. Партнер – предоставляется работникам аккредитованных компаний. Заявленным банком плюсом является сниженная процентная ставка по безналичным операциям, которая однако ничем не отличается от карты Стартовая, как и другие условия.

Элитарная категория

Банк «Восточный» предлагает оформление кредитов на карты, которые относятся к категории элитарных. Они отличаются расширенным кредитным лимитом до 8 млн. рублей, льготными ставками и дополнительными бонусами. Среди элитарных карт можно выделить:

1. Путешественника Преимиум – ставка от 24,9% по безналичным операциям, до 35% по остальным, льготная комиссия за снятие в 1,9% плюс 100 рублей. Плата за выпуск – 20000 рублей.
2. VISA Infinite – дополнительно предлагается программа привилегий VISA, возможность подключить пакет автовладельца, есть кэшбек и бонусная программа, в остальном условия аналогичны предыдущей карте.
3. VISA Signature Autocard – предлагается пакет автовладельца, включающий сервис помощи на дорогах и 5% кэшбек на покупки в автокатегориях.
4. VISA Signature – предоставляется индивидуально VIP-клиентам банка. Стоимость выдачи 5000 рублей, а обслуживания 500 рублей в месяц. Аналогично первому виду имеет льготные процентные ставки, но комиссия за снятие наличных выше – 2,5% плюс 100 рублей.
   
5. VISA Platinum – предоставляется только привилегированным клиентам. Содержит много дополнительных сервисов, кэшбек, страхование, особые условия обслуживания. Ставками по кредиту не отличается от предыдущих, а снятие наличных обойдется в 2,9% плюс 100 рублей.

Условия получения

Для всех перечисленных категорий условия получения одинаковы. Чтобы оформить кредитку банка «Восточный», необходимо:

1. Быть гражданином Российской Федерации.
2. Проживать в регионе, где есть представительство данного банка.
3. Относиться к возрастной категории от 21 до 71 года. Исключение составляют карты «Тепло», «Под залог недвижимости», «Стартовая» и «Партнер» (в них возраст должен быть до 76 лет на момент окончания кредита), а также «Light» (с 18 до 65 лет на дату подачи заявки), «Молодежная» (от 18 до 21 года) и «Просто» (18-70 лет на дату возврата).
4. Иметь стаж работы, превышающий 3 месяца.
5. Обладать достаточным доходом для оплаты кредита (определяется менеджерами в индивидуальном порядке, однако для карт с кредитным лимитом в 300 тысяч рублей, ежемесячный доход требуется в размере 30 тысяч рублей и более).

Требуемые стандартные документы:

• паспорт;
• для заемщиков моложе 25 лет необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ либо по форме банка (для Сезонной, Cash-Back, Путешественника, Автокарты, Стандарт и Стартовой карты);
• для карты Партнер необходима справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы взять кредит по программе Light и Под залог недвижимости дополнительно нужны:

• копия трудовой книжки, пенсионное удостоверение и другие документы по запросу;
• подтверждение права собственности на недвижимость и земельный участок;
• свидетельство о браке либо разводе, смерти супруга либо о том, что он объявлен пропавшим без вести;
• нотариальное согласие супруга на залог, если объект в их общей совместной собственности, но оформлен на кого-то одного, а также в случае развода, когда не происходил раздел имущества;
• брачный контракт либо решение суда о разделе имущества;
• заявление о том, что заемщик не состоял в браке, когда приобретал объект залога – может быть подписано непосредственно в банке при работнике либо нотариально удостоверенное;
• по программе Light все вышеуказанные документы нужно предоставить также по залогодателю и поручителю.

Документы, которые подтверждают доход и занятость заемщика, должны быть заверены работодателем в соответствии с требованиями банка.

«Восточный» банк может дополнительно затребовать любые другие документы для подтверждения финансового состояния и надежности потенциального заемщика.

Как получить и использовать кредитную карту

При соответствии требованиям банка и наличии необходимых документов можно подать онлайн заявку на сайте или обратиться в ближайший офис. Если с заполнением анкеты возникли сложности, можно позвонить на горячую линию 8 800 100 7100. После отправки заявки вам позвонит менеджер банка для более подробной консультации.

Обычно решение принимается за 5-30 минут, по программе Light период достигает суток, а под залог недвижимости до 4 рабочих дней. Минимальный платеж, который нужно вносить ежемесячно, по каждому виду продукта можно рассчитать при помощи калькулятора на сайте банка.

Погасить кредит можно наличными в кассах банка, банкоматах и терминалах, безналичным переводом на счет, при помощи различных платежных систем, чьи терминалы и кассы располагаются в крупных торговых сетях.

Преимущества и недостатки

Из плюсов кредитных карт банка «Восточный» можно выделить:

• возможность подачи онлайн-заявки;
• учет интересов разных категорий клиентов;
• минимальный пакет документов;
• множество способов погашения;
• дополнительные бонусные программы.

Из отрицательных сторон можно указать высокую процентную ставку, составляющую от 29,9% годовых. При использовании наличных кредитных средств значения по некоторым программам достигают 78,9%. Также негативной стороной являются высокие комиссии при снятии наличных.