Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

Параметры кредитования:

  • Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
  • Кредит предоставляется до 20 лет.
  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Условия кредита под залог недвижимости

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

  • Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
  • Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
  • Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
  • Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Без подтверждения доходов оформить ссуду могут зарплатные клиенты банка, если поступления денег по карточному счету происходят регулярно в течение 6 месяцев и их достаточно для погашения кредита и процентов.

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие обременения.
  • Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
  • Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

  • Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
  • Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
  • Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
  • Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
  2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
  3. Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
  4. Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
  5. Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
  6. После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
  7. Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
  8. После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

БанкПрограммаМакс. сумма тыс. р.Макс. срок, летСтавка, % годовыхОсобенности
«Россельхозбанк»

 

«Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»До 100001016,5–19,5Есть возможность оформить заявку онлайн.
«ВТБ 24»«Кредит под залог имеющегося жилья»600–1500020от 11,45Максимальная сумма кредита 50% от рыночной стоимости залога.
«Совкомбанк»«Кредит под залог недвижимого имущества»200–300001018,9Может быть затребовано поручительство физического лица. Возможно оформление договора индивидуальному предпринимателю.
«Альфа-Банк»«Кредит под залог имеющегося жилья»600–100003012,99–13,99Ссуды предоставляются, кроме работников по найму, владельцам бизнеса, частным нотариусам, адвокатам.

Программы кредитования частных лиц под залог дома, квартиры и т. д. в целом по банкам не сильно отличаются друг от друга. Поэтому выбирая кредитора, заемщик может оперировать такими дополнительными сведениями, как:

  • Местонахождение дополнительного офиса банка, чтобы было удобно оформлять и обслуживать долг. Качество обслуживания клиентов в представительстве банка.
  • Наличие у кредитора онлайн-банкинга.
  • Возможность досрочного погашения и т. д.

Плюсы программы выдачи нецелевого кредита под залог имущества от Сбербанка:

  • Предоставление ссуды на льготных условиях для зарплатных клиентов банка, работникам предприятий-партнеров кредитной организации.
  • Кредитные программы других банков предлагают более высокие процентные ставки, может быть затребовано поручительство физических лиц.
  • Возможность взять кредит под залог без дополнительных комиссий.
  • Возможность оформить кредит под земельный участок.
  • Наличие сервиса «Сбербанк Онлайн» позволяет обслуживать долг просто и быстро.
  • По сравнению с другими кредитными программами Сбербанка: возможность получить до 10 млн. р. на длительный срок, кредиты без залога Сбербанка предоставляются до 5 лет, при максимальной величине до 3 млн. р., выиграть в процентной ставке до 1% (при большом кредите это играет роль).
  • Дополнительную возможность взять крупную сумму денежных средств получают также люди, которые работают неофициально и подтвердить свой доход могут только справкой по форме банка.

Кредитная программа является востребованной и удобной, однако, по отзывам клиентов, имеет свои минусы:

  • Невозможность подачи заявки онлайн.
  • Ссуда предоставляется не всем категориям заемщиков.
  • При невозможности погашения кредита, кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием заложенного имущества.
  • Дополнительные расходы увеличивают полную стоимость сделки.
Наиболее выгодной сделка будет для заемщиков, которые получают заработную плату через кредитную компанию, для тех, у кого нет первоначального взноса для оформления ипотеки на приобретение недвижимости.

Что будет, если банк подаст в суд

Для банков кредиты с обеспечением являются менее рискованными по сравнению с другими видами ссуд. Если заемщик отказывается рассчитываться по долгам, кредитор имеет право через суд взыскать залог для дальнейшей реализации.

Надо понимать, что банку необходимо вернуть денежные средства, поэтому при возникновении ситуации, когда заемщик допускает неуплату кредита, нельзя прятаться от кредитора. Необходимо срочно связаться с банком и выработать совместную программу погашения задолженности в досудебном порядке. Иначе можно лишиться собственной недвижимости, т. к. кредитор будет реализовывать имущество на своих условиях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 час
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Грамотный заемщик