Прощают ли банки долги физическим лицам

Существует множество факторов, которые становятся причиной отсутствия средств для погашения кредитов. Это приводит к тому, что общий долг населения по кредитам превышает десяток триллионов рублей. И с каждым годом сумма кредитной задолженности только увеличивается. В помощь гражданам правительством РФ был издан закон о списании долгов, но распространяется он не на всех и не всегда.

 

Прощают ли банки долги физическим лицам

Может ли банк списать долг

Банки редко, но все же списывают долги заемщиков. Закон говорит о том, что такое возможно в нескольких случаях:

  • смерть заемщика;
  • неизвестно местонахождения заемщика;
  • прошло три года с момента образования задолженности (срок исковой давности);
  • у заемщика отсутствует имущество и денежные средства для погашения долга;
  • сумма долга меньше, чем расходы на судебный процесс.

Особое внимание заслуживает истечение срока исковой давности (подробнее вы можете прочитать в статье о том, что происходит с долгами по «заброшенным» кредитам). Если в течение 3 лет с момента образования задолженности банк не принял меры по взысканию (не обратился в суд), то долг будет списан.

Списание долгов возможно и по так называемой «безнадежной задолженности». Она определяется судебными приставами на основе проведенных мероприятий по взысканию задолженности. Происходит по нескольким причинам:

  • были предприняты меры по взысканию задолженности, но у заемщика нет счетов и имущества для реализации;
  • нет возможности установить местонахождения должника;
  • суд постановил приостановить взыскание.
Пока дело находится у судебных приставов, списать долг будет проблематично. Исполнительный лист может храниться у них много лет до обнаружения источника дохода.

Через суд физическое лицо может признать себя банкротом и это является эффективным способом списания кредитных долгов (подробнее о банкротстве). Но признать банкротство физического лица может только суд при соблюдении условий:

  • общий долг гражданина превышает 500 000 рублей;
  • срок образования задолженности – более 3 месяцев;
  • в течение 5 лет гражданин не сможет занять руководящие должности.

Самостоятельно добиться официального банкротства проблематично. Стоит обратиться к опытным юристам, которые помогут довести дело до положительного судебного решения.

Кредитная амнистия в 2018 году

Правительством уже несколько лет рассматривается новый закон, предусматривающий кредитную амнистию для частных лиц. Пока нормативный акт не вступил в силу, но концепция его заключается в том, что должникам будут прощены штрафы и проценты. Основной долг все же придется погасить.

Целью кредитной амнистии является снижение долговой нагрузки и сокращение количества невозвратных долгов. Много заемщиков прекращают платить кредит только по той причине, что первоначально погашаются пени и штрафы, затем проценты, после чего основной долг. И если нет возможности сразу вносить крупную сумму, то задолженность продолжает расти.

Кредитная амнистия будет включать в себя:

  • списание пени и штрафов;
  • списание процентов;
  • снижение процентной ставки;
  • установление лимитов на ежемесячные платежи;
  • отмена требований о досрочном погашении;
  • корректировка кредитной истории.
Однако не стоит рассчитывать, что долги будут списаны у всех. Планируется предусмотреть отбор должников, подходящих под амнистию.

Как происходит списание долгов

Долги списываются банком после возврата исполнительного листа или признания заемщика банкротом. В первом случае кредитор может повторно направить документы в суд, либо прекратить дело. Соответствующие сведения вносятся в базу данных, где долг заемщика списывается полностью. При этом должнику должно поступить уведомление.

А вот в кредитную историю изменения внесены не будут. В ней будет стоять отметка о том, что долг погашен, но общую статистику это не улучшит (подробнее о том, через сколько лет информация удаляется из баз данных БКИ). Более того, банк вносит должников в черный список и рассчитывать на получение кредита уже не получится.

Но исправление кредитной истории не проблема. Для этого существуют МФО, выдающие займы даже при низком кредитном рейтинге. Несколько оформленных и своевременно погашенных микрозаймов сделают возможным получение кредита в небольших банках. Кроме того, в вопросе улучшения кредитного рейтинга может помочь и специальная программа от банка «Восточный».

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик