Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.
Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке
Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.
Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:
- Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
- Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
- Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
- Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.
Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.
| Вариант | Что это даст заемщику | В каком случае подходит |
|---|---|---|
| Отсрочка платежа | «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы | При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д. |
| Продление срока кредита | Уменьшится платеж на весь срок кредита | При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты |
| Изменение графика | Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода | При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную |
| Изменение валюты | Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют | Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях |
В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.
Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию
Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:
- обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
- общая закредитованность не должна быть очень большой;
- возможно привлечение поручителя (желательно).
Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:
- потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
- снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
- декретный отпуск;
- срочная служба в армии;
- потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
- смерть заемщика или члена семьи заемщика;
- просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.
Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.
Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.
Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция
Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.
Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:
- Шаг 1. Консультация.
Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.
- Шаг 2. Подача документов.
Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).
- Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.
Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.
Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.
Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения
Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.
Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.
Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.
Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения
Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.
В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:
- личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
- место работы, доходы;
- другие кредитные обязательства;
- наличие собственности;
- участие в зарплатной или пенсионной программе.
Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:
-
- стр.1
-
- Стр 2
-
- Стр.3
-
- Стр.4
-
- Стр.5
Какие необходимы документы
Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.
Стандартный пакет включает:
- заявление и анкету;
- паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
- документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- документы – основания для реструктуризации.
Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.
Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.
Плюсы и минусы реструктуризации
Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.
Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.
Выгоды для заемщика:
- отсутствие или сокращение штрафов;
- сохранение положительной кредитной истории;
- дополнительное время на решение своих проблем;
- меньший размер ежемесячных платежей;
- высвобождение дополнительных средств.
Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:
- увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
- продление срока действия обязательств.
Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.
Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке
Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.
Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.
В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.
Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.
Загрузка...
