Скоринг (кредитный скоринг) – способ оценки платежеспособности потенциальных клиентов, который используют банки. Основывается он на проверке и анализе сведений, которые будущий заемщик указывает в анкете или онлайн-заявке.
Суть его работы – оценить возможные риски банка, финансовое состояние клиента. В основу скоринга заложены статистические методы, которые обрабатывают всю информацию о человеке: доходы, расходы, социальный статус, образование и прочее. По результатам скоринга банк формирует условия по кредиту – процентную ставку, максимальную сумму, срок выплаты.
На практике скоринг – это специальная программа, в которую вводятся все данные о потенциальном клиенте. Название метод получил от английского «score», что в переводе означает «счет». Выделяют четыре разновидности оценок:
- Скоринг-заявления (application scoring) – мониторинг платежеспособности клиента перед оформлением кредита. Это главный и самый распространенный вид оценки, который основывается на анализе сведений анкеты.
- Мониторинг открытой задолженности (collection scoring) – проверка информации о непогашенных кредитах. На основании результата программа предлагает схему по возвращению «плохих» кредитов (от предупреждения должника до направления материалов в коллекторскую организацию). Эти сведения используют сотрудники банков, что бы предпринимать те или иные действия при взыскании задолженности.
- Оценка поведения (behavioral scoring) – прогноз платежеспособности клиента в будущем. Система проверяет тип расходных операций, их периодичность и характер. Например, если заемщик регулярно вносит платежи по кредитной карте и расходует деньги на покупку товаров и оплату услуг, то ему могут увеличить доступный лимит.
- Прогноз мошеннических действий со стороны клиентов (fraud scoring). Применяется в качестве дополнения к другим исследованиям. Схема работы этой программы держится в тайне каждым банком.
Скоринговая система проверки позволяет банковским учреждениям в кратчайший срок принять решение о выдаче кредита, сократить время обработки заявок, исключить человеческий фактор, а также снизить свои риски.
Наиболее популярные мониторинговые программы банковских учреждений – Basegroup Labs, SAS Credit Scoring, Диасофт. Но некоторые предприятия разрабатывают и используют собственные.
Материал по теме:
Загрузка...
