График платежей по кредиту – документ, содержащий всю информацию о датах платежей, суммах основного долга и начисленных процентах. Он прилагается к кредитному договору любого типа: потребительскому кредиту, автокредиту, ипотеке. При оформлении ссуды заемщик должен расписаться о его получении.
Чаще всего график платежей представляет собой таблицу. Структура его, как правило, одинаковая и содержит четыре столбца:
- Даты платежей на каждый месяц, когда банк спишет очередной взнос. Именно к этому числу денежные средства должны быть перечислены на ссудный счет.
- Прописывается размер платежа, который необходимо внести (валюта может быть как рубли, так и доллары США или евро).
- Третий делится еще на две объединенные графы. В одной прописывается сумма по основному долгу, а во второй – размер выплаты на погашение процентной ставки.
- В четвертом столбце прописывается оставшаяся сумма по основному долгу.
Иногда к вышеперечисленным колонкам прибавляется еще одна, где указывается сумма для досрочного погашения. Связано это с тем, что в действующем законодательстве предусмотрено, что клиент может ранее срока внести денежные средства. Только перед этим нужно уведомить банк минимум за 30 дней до последнего платежа (некоторые кредиторы изменяют срок в меньшую сторону). Здесь прописывается общая сумма денежных средств, которую заемщику нужно внести для полной выплаты задолженности.
Под каждым столбцом будет указана итоговая сумма, рассчитанная за весь будущий период действия договора. Здесь можно узнать общий размер переплаты и основного долга.
Особенности данных в графике платежей
Наличие графика позволяет клиенту всегда помнить в какой день и какую сумму нужно внести в счет погашения кредита. Также это отличная возможность предварительно распланировать свои расходы. Однако иногда это расписание не всегда точное.
Во-первых, день платежа, указанный в графике, может выпасть на выходные, тогда выплату нужно внести заранее или не позже одного рабочего дня после установленной даты. Подробнее об этом будет написано в кредитном договоре.
Во-вторых, практически всегда банк предупреждает клиента, что крайний платеж будет корректироваться. То есть он может быть передвинут на более раннюю или позднюю дату в отличие от прописанной в графике. Это связано с тем, что часто банк для удобного расчета округляет выплаты до целой суммы без копеек. Кроме этого, в крайний платеж должны входить дополнительные проценты (например, если дата погашения выпала на праздничный или выходной день).
Изменение графика возможно в случае:
- Если заемщик периодически превышал размер взноса, и на счету скопилась определенная сумма, то последний платеж пересчитывается.
- При частичном погашении заемщику необходимо обратиться к специалисту банка для перерасчета суммы процентов и долга и формирования нового графика. Изменения могут касаться размера взноса или срока выплаты.
- Активации услуги «кредитные каникулы».
- Переноса даты за дополнительную плату, некоторые банки предоставляют такую корректировку графика, как отдельную услугу.
Если документ утерян, заемщик может обратиться в банк за получением дубликата либо использовать сервис интернет-банка. Например, в профиле ВТБ-Онлайн данная информация представлена в удобном электронном виде по каждому активному кредиту.
При оформлении кредита менеджеры предлагают клиенту самостоятельно выбрать дату платежа. Весь остальной график будет строиться исходя из нее.
Материалы по теме:
Загрузка...
