Переплата по кредиту – это общая сумма всех расходов, понесенных заемщиком в процессе погашения задолженности. При этом в переплату не включается сумма основного долга, которую клиент получил на руки после оформления кредитного договора. Фактически вычисляется как разница между всеми платежами по кредиту и суммой к выдаче, но в ряде случаев под словом «переплата» может пониматься только процентная ставка (ставка переплаты).
Данный показатель рассчитывается в денежном выражении и может включать в себя следующие статьи расходов:
- процентная ставка (обязательное условие всех кредитных продуктов и займов);
- комиссии при погашении – взимаются при внесении средств через другие банки и платежные системы;
- штрафы и пени при возникновении открытой задолженности;
- комиссия за снятие наличных (актуально для кредитных карт);
- оплата за СМС-информирование и прочие подключенные услуги;
- комиссия за обслуживание карты или счета.
Кроме этого, в качестве переплаты рассматривается также приобретение страхового полиса, стоимость которого иногда увеличивает сумму кредита, а соответственно, и процентов. Так, при автокредитовании приобретение полиса КАСКО часто является обязательным условием, отчего увеличивается общая стоимость займа.
Для уменьшения переплаты по кредиту рекомендуется:
- применять частично досрочное погашение;
- пользоваться льготным периодом (по кредитным картам);
- производить оплату только через отделения и банкоматы банка-кредитора или его партнеров.
В отличие от ПСК, рассчитываемого ориентировочно и в процентах, переплата понимается как фактически понесенные расходы (настоящего или будущего периода). В полную стоимость кредита сложно включить все траты, которые произведет заемщик. Например, возможные комиссии при обналичивании средств с кредитки или штрафы за просрочки по обязательным взносам.
Реальную переплату заемщик может оценить самостоятельно, суммируя все возможные обязательные или добровольные расходы. Также стоит учесть значение ПСК. Например, если клиент оформляет кредит на 10 000 рублей под 10% годовых на 1 год, отдельно заключает договор на страховку стоимостью 500 рублей и СМС-оповещение за 50 рублей в месяц, переплата по займу составит: 1 000+500+600 = 2 100 рублей.
Материалы по теме:
Загрузка...
