Рассрочкой называют одну из форм оплаты товаров или услуг, когда получатель возвращает средства частями. Такой расчет характеризуется отсутствием процентов, начисляемых на сумму рассроченных платежей, и сравнительно короткими сроками – от 3 месяцев до 2 лет.
В прямом смысле рассрочка не предполагает участия банка, договор купли-продажи заключается между продавцом и покупателем. В нем обязательно прописывается стоимость и наименование товара, общий срок возврата средств, включая график платежей, размер взноса и порядок выплат (п. 1 ст. 489 ГК РФ). Но на практике магазины часто привлекают финансовые учреждения. В этом случае банк оплачивает необходимую сумму за клиента, и заключает с ним кредитный договор. Продавец при таких обстоятельствах возмещает покупателю сумму процентов за счет дополнительной скидки.
С финансовой точки зрения, существенной разницы между этими видами рассрочки для клиента нет. Графики выплат составляются по традиционной схеме: равными платежами один раз в месяц. Клиент лично посещает торговую точку и вносит средства либо перечисляет их банку одним из доступных способов. Но в отличие от магазина, финучреждение передает все сведения о выплатах в БКИ.
На основании п. 4 ст. 488 ГК РФ, если клиент не выплачивает долг и образуется просрочка, на ее сумму начисляется процент неустойки. Впоследствии средства могут быть взысканы через суд. Если договор заключен с магазином, продавец имеет право потребовать вернуть товар, но при условии, что клиент выплатил менее 50% от суммы долга по договору (п. 2 ст. 489 ГК РФ).
В России продажи без участия банка не получили широкого распространения и встречаются сравнительно редко. Обычно такие услуги оказывают салоны сотовой связи, продавцы одежды и обуви (например, «Вестфалика»). Через банк свою продукцию реализуют крупные торговые сети, такие как «М.Видео», в рамках специальных акций. В магазине всегда находится специалист кредитного учреждения, и договор заключается «на месте» в короткий срок.
Также банковские организации стали предлагать специальные продукты, предполагающие выдачу заемных средств без процентов. Отличным примером служат карты-рассрочки, такие как «Халва» от «Совкомбанка», «Карта-рассрочка» от «Хоум Кредит» или «Совесть» от «Киви-банка». Клиентам предлагают оформить пластиковую карточку, которая дает возможность рассчитываться в магазинах-партнерах и возвращать деньги частями без процентов.
Материалы по теме:
Загрузка...
