Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Эта процедура предполагает пересмотр одного или нескольких параметров кредита (срока, процентной ставки) на постоянной основе.
Реструктуризировать задолженность можно только при наличии у клиента обоснованных финансовых затруднений. Однако изменение условий всегда осуществляется в индивидуальном порядке. Банк учитывает все нюансы и не всегда требует документального подтверждения снижения доходов.
Причиной реструктуризации долга могут быть следующие причины:
- потеря основного источника дохода – сокращение, ликвидация или банкротство организации-работодателя;
- утрата работоспособности вследствие травмы, несчастного случая, тяжелой болезни;
- уменьшение уровня доходов по причине выхода на пенсию;
- резкий скачок валютных курсов (если кредит оформлялся в иностранной валюте);
- личные обстоятельства, связанные с рождением ребенка, потерей кормильца и т.д.
В ряде случаев банк сам предлагает клиенту реструктурировать кредит, при наличии открытой текущей задолженности. Также для оформления реструктуризации заемщик может самостоятельно обратиться в свой банк и написать соответствующее заявление с указанием причины. При наличии, к нему нужно приложить документы, подтверждающие финансовые трудности.
Обычно применяются следующие виды реструктуризации:
- пролонгация (увеличение срока);
- «кредитные каникулы» – на определенный период времени заемщик освобождается от уплаты взносов или начисления процентов (в случае реструктуризации применяется вместе с другим видом);
- отмена пеней, неустоек;
- изменение валюты;
- уменьшение процентной ставки;
- комбинированный вариант.
Изменение условий не является обязательством банка и в реструктурировании может быть отказано. В отличие от рефинансирования, реструктуризация кредита оформляется только через банк, который его выдал. Например, Сбербанк России может предоставить своим клиентам отсрочку платежа или пересмотреть первоначальный график. «Почта Банк», напротив, предоставляет услугу «Уменьшить платеж» всем клиентам, что подразумевает реструктуризацию кредита. Для активации достаточно любым способом связаться со специалистом банка, сумма взноса снижается уже со следующего месяца.
Материалы по теме:
Загрузка...
