Прежде чем оформить кредитку, следует определиться с целью ее применения. Каждый банк разрабатывает свои предложения для отдельной категории людей, под особые требования и операции. Подбирать лучшую кредитную карту нужно по ее условиям использования, но с учетом собственных потребностей.
Характеристики лучшей карты
Нет точно ответа, какая кредитная карту лучше, но среди каждой группы можно подобрать своих лидеров. При определении наиболее привлекательного варианта можно выделить несколько ключевых параметров, на которые стоит ориентироваться:
- Процентная ставка. Зачастую переплата по кредиту становится ключевым фактором при определении лучшего варианта. Основные затраты, которые может совершать владелец банковской карты – это оплачивать проценты за использование кредитных средств.
- Стоимость годового обслуживания. Чем она ниже, тем дешевле обходится содержание.
- Цель использования. Здесь есть два варианта: карта, выгодная для безналичных расчетов либо для снятия наличных. Среди актуальных предложений встречаются и те, и другие, остается выбрать свой вариант.
- Беспроцентный период. В последнее время – это уже привычная «опция» хорошей карты – деньгами банка можно пользоваться без переплаты, но на особых условиях. Как и в предыдущем случае, действие грейс-периода может распространяться на безналичную оплату, получение денег либо и то, и на другое.
- Наличие программы лояльность. Карты бывают с самыми разными льготными категориями, по которым можно вернуть 10, 30 или 40% от суммы покупки – это довольно выгодно.
- Наличие и подбор дополнительных услуг. Для комфортного использования в перечень должно входить СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, техническая поддержка. При выборе на это стоит обратить внимание, но большинство карт этому критерию соответствует.
Рейтинг лучших предложений от разных банков
Несмотря на то что цели использования у каждого клиента свои, можно выделить ряд продуктов, которые отличаются максимально выгодными условиями по всем параметрам. Если вы ищите лучшую кредитную карту, стоит ознакомиться с рейтингом ТОП-10.
| Продукт | Ставка переплаты, от | Лимит, до, руб. | Грейс-период, дн. | Годовая комиссия |
|---|---|---|---|---|
| «Touch Bank» | 12% | 500 000 | 61 | 0–250 руб./мес. |
| «Тинькофф» | 12,9% | 300 000 | 55 | 590 |
| «Аксон Банка» | 14,9% | 100 000 | 50 | 0–249 руб./мес. |
| АТБ «Ставка 19» | 19% | 300 000 | нет | 49 руб./мес. |
| «Абсолют Банк» | 19% | 250 000 | 56 | 600 |
| «ОТП Банк» | 19,9% | 200 000 | 55 | 0 |
| «Почта Банк» Зеленый мир | 19,9% | 500 000 | 60 | 900, первый год – 0 |
| «Русский Стандарт» | 21,9% | 300 000 | 55 | 499 |
| «Альфа Банк» | 23,9% | 1 000 000 | 100 | 1 490 |
| ВТБ | 26% | 1 000 000 | 55 | 249 руб. в мес. |
Карта Platinum от банка «Тинькофф»
ТКС является бессменным лидером множества рейтингов и обзоров лучших кредитных карт. Основные преимущества продукта:
- карта с минимальным процентом на безналичные расчеты;
- выгодная комиссия за годовое обслуживание;
- большой кредитный лимит.
Получить карточку очень просто – после оформления онлайн-заявки на сайте ее доставят почтой или курьером на работу или домой. От заемщика требуется только паспорт и наличие мобильного телефона.
до 300 000
рублей
до 55
дней
от 6%
в месяц
* — чем больше вы покупаете, тем больше баллов возвращается вам на карту
Из минусов можно отметить:
- Начальный лимит может быть скромным.
- Обслуживание только по телефону или через онлайн-банк.
- Невыгодное снятие наличных – 2,9%+290 рублей, ставка при этом возрастает до 49,9%.
«Touch Bank»
Довольно выгодные условия предлагает «Тач Банк»:
- До 1 000 00 рублей.
- Оформление через онлайн-заявку и доставка карты с курьером.
- Получение по паспорту.
Процентная ставка – одна из самых низких среди конкурентов.
«Аксон Банк»
Эта банковская карта представлена со стандартным льготным периодом в 50 дней. Но компания отличается тем, что предлагает продукт с низким процентом годовых – 14,9%. Вариант подойдет для тех, кто хочет снизить риски того, что может не успеть вернуть сумму кредитования в срок грейс-периода.
Брать карту можно и как накопительный вклад: на остаток собственный средств банк начисляет от 1 до 5% годовых. Получить кредитку можно по двум документам – паспорту РФ и свидетельству СНИЛС.
Кредитка от АТБ
Продукт банка отличается не только привлекательной ставкой, но и простыми условиями снятия наличных – комиссия составит всего 5,9%. Но при выдаче средств банк увеличивает переплату до 33%. Еще один веский плюс в пользу АТБ – низкая стоимость годового обслуживания – 49 рублей в месяц или 588 рублей в год.
Банк довольно лоялен и предоставляет ряд услуг бесплатно:
- выпуск, перевыпуск основной карты;
- обслуживание и выдачу дополнительной кредитки;
- переоформление по вине владельца;
- базовый пакет СМС-информирования;
- мобильный и онлайн-банкинг.
до 300 тысяч
рублей
отсутствует
от 19%
годовых
* — кэшбэк 1% от суммы покупок
К минусам относится отсутствие льготного периода под 0 процентов, возможность получить карту только в зоне действия банка. Также АТБ может запросить довольно большой перечень документов, куда помимо паспорта войдут справки о доходах и занятости.
«Абсолют Банк»
Основным условием выдачи карты уровня классик является ежемесячный доход от 20 000 рублей. Также требуется иметь постоянную регистрацию. Трудовой стаж на последнем месте занятости должен быть больше полугода, общий – от 12 месяцев. На лиц пенсионного возраста, к сожалению, это предложение не распространяется, максимальный ценз – 55/60 лет (для женщин/мужчин).
«ОТП Банк»
Начальная ставка по кредитке будет выше, льготные 19,9% можно получить только после своевременного внесения 6 ежемесячных взносов. Однако даже такие условия предлагают далеко не все банки.
Преимущество продукта:
- начисление до 7% на остаток собственных средств;
- скидки до 30% от партнерских компаний MasterCard;
- 0% за переводы на счет через сайт банка;
- бесплатное пользование сервисом онлайн-банкинга.
до 200 тысяч
рублей
до 55
дней
от 19,9%
годовых
* — возврат 1,5% от суммы всех покупок обратно на счет
Взять карту можно при наличии постоянной прописки и стажа на последнем месте занятости от 3 месяцев.
«Почта Банк» Зеленый мир
Продукт «Зеленый мир» пойдет для тех, кто бережно относится к окружающей среде. За каждые 3 000 рублей расходов по карточке начисляются бонусы, на которые компания самостоятельно обязуется посадить одно дерево.
Банк предлагает высокий кредитный лимит под маленький процент и, в сравнении с конкурентами, недорогое годовое обслуживание со второго года. Грейс-период длится 2 месяца.
«Русский Стандарт»
Платиновая кредитная карта от «Русского Стандарта» с наименьшим годовым облуживанием всего в 499 рублей. Привлекательна и сниженная ставка, и кэшбэк до 5%, и снятие наличных во всех банкоматах мира без комиссии. Правда, последняя привилегия – акция, которая продлится до апреля 2020 года.
Бесплатно заемщик получит все основные услуги: онлайн-банк, мобильный банкинг, формирование пин-кода, перевыпуск, блокировка и разблокировка карты.
«Альфа Банк»
«100 дней без процентов» – это одна из лучших карт, предложенных в 2020 году, с увеличенным грейс-периодом. Ставка по ней не самая низкая, зато банк предоставляет:
- Беспроцентный период на 100 дней, который распространяется на все операции, включая снятие наличных.
- Отсутствие комиссии при выдаче наличных до 50 000 руб. Сбор начисляется, если снимать бóльшие суммы, но только на разницу и на обычных условиях – 5,9%.
- Выбор между картами Standard, Gold и Platinum. Чем выше уровень «пластика», тем больше кредитный лимит.
до 1 000 000
рублей*
до 100
дней
от 5%
в месяц
* — кредитный лимит зависит от статуса карты
Раз в месяц нужно вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности, но не меньше 320 рублей. Выдача карты по двум документам, дополнительно можно предоставить справки о доходах, чтобы увеличить доступную сумму кредитных средств.
ВТБ
«Мультикарта» от ВТБ это классический вариант, который вобрал в себя все лучшее:
- Кредит до 1 000 000 рублей.
- Кэшбэк до 10%. Множество разных категорий на выбор.
- Грейс-период до 50 дней.
- Бесплатное обслуживание, если сумма расходных операций в месяц превышает 15 000 рублей.
Карты-рассрочки
Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг РФ. Карточки-рассрочки работают не за счет того, что клиент выплачивает проценты по кредитному договору, а за счет комиссионных отчислений от торговой точки, где есть партнерская договоренность с банком. Таким образом, заемщик получает товар в рассрочку без каких-либо переплат.
| Название продукта и банка | Грейс период, дней | Комиссия при использовании налички, руб. | Порог кредитования, руб. | Годовая ставка Стоимость, руб. в год |
Кэшбэк |
|---|---|---|---|---|---|
| «Совкомбанк» | До 1 года | Нет возможности | 350 000 | 0 | 1,5% |
| «Киви Банк» | 300 000 | ||||
| «Home Credit» | 500 000 |
- «Халва», Совкомбанк». Карточка с бесплатным ежегодным обслуживанием и кредитным лимитом до 350 000 рублей. Дополнительным преимуществом является начисление процента на остаток собственных средств в размере 7–8,25% годовых, а также кэшбэк – 1,5%.
- «Совесть», «Киви Банк». Аналогичный продукт представляет банк, владеющий крупной платежной системой.
- Карта рассрочки от «Home Credit». Отличие этого продукта от предыдущих в том, что банк не ограничивает клиентов в выборе магазинов. Если по картам от «Киви» и «Совкомбанка» можно совершать покупки только в определенных точках, то через «Home» в любом магазине.
Ключевая выгода – отсутствие дополнительных расходов в виде уплаты процентов и годовой комиссии. Список партнерских компаний за последний год значительно вырос и постоянно пополняется, поэтому данное ограничение уже нельзя назвать недостатком. Существенный минус карт – малый срок рассрочки, 1 год – максимум, минимальный стартует от 3–4 месяцев.
Тематические кредитки
Это сравнительно небольшая категория карт, разработанная под определенный вид операций. Самые популярные среди них – карты Аэрофлота. Например, в Альфа-Банке» их несколько: Standard, Gold, Platimun. Условия их получения стандартны, но за расходы на бонусный счет начисляются мили – 1,1–1,75 единиц за каждые 60 рублей. Милями можно оплачивать авиаперелеты, повысить класс обслуживания или приобрести товары партнеров. В год такая карта обойдется от 990 рублей и дороже, в зависимости от ее статуса.
Существуют и такие варианты как геймерские карты «Альфа-Банка» и «Тинькофф» банка, специальные продукты, выпущенные совместно с магазинами: М.Видео, Перекресток в «Альфа-Банке», Пятерочка в «Почта-Банке». Условия использования также стандартны, но за расходы по «своей тематике» начисляются дополнительные бонусы.
до 300 тысяч
рублей
до 60
дней
от 23,99%
годовых
* — оплачивайте картой ежедневные покупки и получайте баллы
Есть у «Альфа-Банка» и другие тематически карты – РЖД, суть их не существенно отличается: за расходы начисляются баллы (1,25–2 единицы за 30 руб.), которыми можно оплатить билеты на поезд. Отдельно стоит отметить сравнительно недорогое годовое обслуживание от 790 рублей.
Загрузка...
