Усилия правительства стран Украины и России не первый год направляются в сторону защиты заемщиков от необоснованных долговых нагрузок, а также безопасности кредиторов от недобросовестности потребителей микрокредитов. Результатом стало принятие соответствующих законов, сообщается редакция Кредиткина со ссылкой на сайт компании БізнесПозика.
Особенности микрокредитования в Украине
После вступления в силу закона финансовые компании обязаны вносить в договор микрокредита всю информацию, которая при этом не должна иметь двусмысленного чтения:
- запрещается называть 0 или 0,01 процентные ставки, действующие непродолжительный льготный период, чтобы избежать неправильного понимания клиентами настоящей стоимости кредитования;
- компании обязаны указывать не только в договорах, но и в рекламе настоящую процентную годовую ставку, включающую полностью все затраты потребителя микрокредита;
- необходимо обязательно включать перечень всех услуг, в том числе сопутствующих и дополнительных;
- содержать общую ориентировочную стоимость полученного кредита;
- предупреждение о санкционных мерах, которые ожидают заемщика, если он допустит просрочку выплаты кредитных обязательств;
- подробно расписанный график платежей.
Финансовые компании не имеют права менять в одностороннем порядке условия, которые были оговорены в договоре. Но в то же время, перед тем как подписать договор займа на сумму минимальной зарплаты и менее компании не обязаны клиентам предоставлять паспорт кредита. Обязательство касается только кредитования на суммы выше минимальной заработной платы.
В планах Национального банка Украины обязать финансовые учреждения своевременно обеспечивать распространение достоверной, точной, полной информации о предоставляемых услугах путем размещения на своих сайтах всех видов кредитного продукта и микрокредитования в том числе.
Законом закрепляется максимальный порог пени и штрафа, который не должен превышать двойной суммы кредита. И даже если в договоре была предусмотрена возможность по договоренности увеличивать этот показатель, это запрещается и будет нарушением законодательства.
В то же время законом предусматривается возможность изменения ставки в более невыгодную для клиента сторону, если кредит был просрочен.
Выполнение новых требований будет контролироваться управлением защиты прав потребителей финансовых услуг Нацбанка путем ежедневного мониторинга рекламы и сайтов банков.
Закон по микрокредитованию в России
В Российской Федерации с 1 июля 2019 года вступили в силу поправки к законодательству, которые разрабатывались Центральным банком РФ для контроля выдачи потребительских кредитов.
Согласно принятым изменениям вносятся такие ограничения:
- размер ежедневной процентной ставки не должен превышать 1 процент;
- сумма процентов, штрафов и других платежей не должна быть больше двукратной суммы микрокредита, то есть кредитор не имеет права потребовать с заемщика больше этого объема.
Наибольшее негативное влияние от таких мер ощутили микрофинансовые и микрокредитные компании. Данный сегмент рынка кредитования всегда отличался высокими процентными ставками и упрощенными процедурами одобрения получения кредита. По мнению специалистов это значительно увеличивало риск долгового рабства для клиентов.
Финансовые компании России еще до утверждения этих правок в законодательство начали активно переходить из краткосрочного кредитования на среднесрочное и долгосрочное.
Таким образом, анализируя правки, внесенные Национальным банком Украины и Центрального банка России, можно сделать вывод, что они имеют разную цель реализации.
Задача НБУ обезопасить и урегулировать отношения между заемщиком и кредитором, поэтому не ограничивает размеры процентных ставок, а только для того, чтобы уберечь пользователей кредитов от кабальных условий устанавливает для банков максимальную величину штрафных санкций. Что не ведет к существенным изменениям в количестве микрокредитов.
Если цель российского Центробанка значительно сократить количество выдаваемых микрокредитов и компаний занимающихся этим видом деятельности, то предпринятые меры полностью справляются с поставленной задачей.
Загрузка...
