Кредитные карты Альфа банка с льготным периодом в 100 дней: тарифы и условия

Среди всего ассортимента кредитных карт Альфа-Банка особо привлекательными условиями отличается предложение «100 дней без процентов» с длительным льготным периодом (чтобы подать онлайн-заявку, перейдите сюда). Для понимания всех ее преимуществ выполним краткое сравнение всех актуальных на данный момент кредитных карточных программ.

Виды карт и их краткое сравнение

В таблице приведена краткая характеристика и основные условия имеющихся в финансовом учреждении кредиток.

Для более подробного изучения каждой кредитки финансового учреждения посмотрите информацию на официальном сайте в соответствующем разделе.

Условия кредитования

Карта разделяется на три категории в зависимости от кредитного лимита:

• «Классик» – лимит до 300 тыс. руб.;
• «Голд» – до 500 тыс. руб.;
• «Платинум» – до 1 млн.

Также при выборе кредитки у потенциального заемщика есть возможность отдать предпочтение одной из платежных систем: Visa или MasterCard.

Выпуск карты и годовое обслуживание

Заказать один из понравившихся продуктов, с трехмесячным грейс-периодом можно бесплатно, а за обслуживание придется заплатить.

Дешевле всего обойдется классическая карточка – всего 1190 рублей в год. Держателю кредитки придется платить за обслуживание 99 рублей в месяц, что, безусловно, выгодно при всех ее достоинствах.

«Голд» карта обойдется в 2990 р., а «Платинум» – в 5490 р. за год.

Проценты и льготный период при наличных и безналичных операциях

В рамках продукта предлагается один из крупнейших грейс-периодов, которые существуют по всем кредиткам разных банков. Плюс в том, что такие условия касаются не только на безналичных расчетов, как в большинстве других продуктов, но даже и на снятие денег в банкомате.

Чтобы избежать переплаты за пользование банковскими средствами, держателю «пластика» требуется вносить минимальную сумму каждый месяц в течение всего льготного периода. А по его окончанию вся израсходованная сумма должна вновь быть зачислена на карту. Сумма минимального платежа составляет 5% от долга, но при этом она не может быть меньше 320 рублей.

Если держатель пластика по каким-либо причинам не смог возвратить всю сумму долга до окончания льготного период, то проценты будут начислены на все расходы по карте, начиная с первой покупки. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. При этом она не может быть меньше 23,99% в год.

Обналичить деньги в банкомате финансовое учреждение разрешает без комиссии. Но только при условии, что сумма снятия в месяц не превысит 50 000 рублей. Если денег потребуется обналичить больше, комиссия составит от 3,9% до 5,9%. Процентами за снятие облагается только та сумма, которая превысила 50 тыс. руб. Например, если держатель карты обналичил 60 000 в месяц, то комиссия за снятие будет списана только 10 000.

Для погашения кредита можно пользоваться банкоматом финансового учреждения и сделать это без комиссии. Также пополнить счет кредитки можно без процентов и в банкомате других кредитных организаций. Но таких всего 4:

1. «Газпромбанк»;
2. «Бинбанк»;
3. «Уральский Банк реконструкции и развития»;
4. «Московский Кредитный Банк».

СМС информирование бесплатное только первый месяц, далее со счета ежемесячно будет списываться сумма 59 рублей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам для получения карты следующие:

• возраст потенциального заемщика должен быть не младше 18 лет;
• требуется официальное трудоустройство;
• размер заработной платы в среднем для Москвы не должен быть ниже 9 000 рублей, а если заемщик проживает в другом регионе – не меньше 5 000;
• необходимо предоставить действующий номер мобильного телефона для связи;
• потребуется стационарный номер по месту трудоустройства заемщика;
• проживание и прописка должны быть в том же населенном пункте, где находится отделение «Альфа-Банка».

Наличие хорошей кредитной истории ускорит рассмотрение заявки, увеличит лимит по карте и даст все шансы на 100% одобрение.

Порядок оформления и необходимые документы

Кредитная карта не требует залога и поручителей при ее оформлении. Подать заявку на выпуск кредитки можно в режиме онлайн. Для этого потребуется зайти на официальный сайт «Альфа-Банка» и заполнить анкету. На это потенциальный заемщик потратит не более 5 минут. Останется подождать еще примерно столько же, пока финансовое учреждение примет предварительное решение. Если оно будет положительным, заемщику потребуется посетить ближайшее отделение банка для оформления и получения карты.

Кредитку можно получить всего по двум документам:

• паспорт гражданина России;
• любой дополнительный документ, который сможет подтвердить личность заемщика. Например, ИНН, СНИЛС, права, полис ОМС.

Финансовое учреждение в ходе анализа онлайн-заявки может потребовать от потенциального держателя кредитки еще один или несколько документов из списка:

1. Справка о доходах, которая подтвердит заработную плату за последние три месяца. Если нет возможности предоставить 2НДФЛ, то можно принести по форме банка.
2. Полис ДМС, если он есть. Этот документ чаще всего оформляют по месту работы.
3. Заграничный паспорт. В нем обязательно должна быть отметка о том, что заемщик за последний год выезжал заграницу.
4. Паспорт транспортного средства. Автомобиль должен быть не старше четырех лет.

Все эти документы или хотя бы один из них заемщик может предоставить финансовому учреждению и на свое усмотрение. Это позволит ему получить больше шансов на одобрение и хороший лимит по карте.

Преимущества и недостатки

В первую очередь нужно отметить наличие функции PayPass и PayWave. Благодаря этим технологиям расплачиваться за покупки можно бесконтактно. Еще один плюс – поддержка ApplePay и SamsungPay.

Кроме этого стоит выделить следующие преимущества:

• возможность оформить кредитку уже в 18 лет;
• длительный беспроцентный период;
• мобильный банк и интернет-банк предоставляются бесплатно;
• минимальный набор документов для оформления;
• высокий кредитный лимит;
• возможность выбрать категорию карты с дополнительными привилегиями;
• снятие наличных без дополнительной комиссии;
• возможность оформить продукт без справок о доходах;
• бесплатный выпуск;
• льготный период распространяется не только на безналичный, но и на наличный расчет;
• наличие технологии безопасности 3-D SECURE.

Недостатки банковского продукта:

• отсутствует кэшбек;
• высокая стоимость годового обслуживания категорий карт Золото и Платинум;
• платное СМС информирование;
• мало банкоматов, через которые можно пополнить счет без процентов.

Пример расчета: как работает кредитная карта

Длительность платежного времени составляет 20 суток. Именно с того самого числа, когда держатель оформил и получил кредитную карту онлайн или в офисе финансового учреждения, начинается отчетный период. То есть с момента заключения договора. Например, заемщик заключил договор 22 октября, а покупки по карте «Альфа-Банка» совершил 28 числа этого же месяца. 29 октября – первый день грейс-периода.

22 ноября заемщик получает СМС уведомление с суммой минимального платежа. Его нужно внести до 28 ноября. Очередную покупку по карте заемщик осуществляет 7 декабря, 22 числа этого же месяца получает СМС уведомление о необходимости внести минимальный платеж до 1 января включительно.

Далее, если очередная покупка совершалась 21 января, то СМС заемщик получит 22 числа того же месяца, при этом до 5 февраля нужно погасить остаток задолженности по карте, так как именно в этот день заканчивается льготный период. С 6 февраля можно начинать снова пользоваться беспроцентным временем.

Как видно, пользоваться кредиткой с таким большим беспроцентным периодом совсем просто. Главное – успеть погасить остаток задолженности до того, как начисляются проценты.