Условия получения и пользования кредитных карт Альфа-Банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльфа-Банк является одним из лидеров по выпуску и выдаче кредитных карт. Основными преимуществами банковских продуктов стали: выгодное начисление бонусных баллов, продолжительный льготный период и высокий лимит по займу. Оформить карточку можно буквально в три клика, но прежде стоит проанализировать, подходит ли вам данный продукт и ознакомиться со всеми правилами использования кредиток Альфа-Банка.

Требования к клиентам

Получить кредитную карту гораздо проще, чем обычный кредит. Требования к заемщику и пакету документов, как правило, минимальные, оформить заявку можно онлайн, да и вероятность одобрения выше среднего.

В Альфа-Банке на получение кредитки может рассчитывать:

  1. владелец зарплатной карты;
  2. сотрудник одной из компаний-партнеров банка;
  3. любое другое физическое лицо, имеющее хорошую кредитную историю.

Кредитная карта Альфа-Банка

Требования к потенциальным заемщикам весьма лояльны:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • доход от 5 000 руб. (для москвичей от 9 000 руб.);
  • официальное трудоустройство (банку нужны только номера телефонов);
  • наличие офиса банка по месту работы или регистрации клиента.
Обратите внимание, если производилась плановая замена паспорта, и документ был выдан в день рождение, система может определить его как недействующий.

Пакет документов для оформления карточки минимален:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медстрахования.
Если клиент рассчитывает на получение кредитного лимита свыше 450 тыс. руб., то необходимо взять с собой третий документ из того же списка для оформления.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, а также получить максимальный лимит, следует дополнить пакет документов:

  1. При наличии машины не старше 4 лет, можете принести свидетельство регистрации.
  2. Если выезжали заграницу в последний год – загранпаспорт.
  3. Полис добровольного медстрахования.
  4. Также рекомендуется заказать на работе справку 2-НДФЛ (или по форме банка, ее можно найти на сайте) за последние 3 мес.

Для участников зарплатных проектов и сотрудников компаний-партнеров условия аналогичны. Однако если оплата труда приходит на карту Альфа-Банка дольше 3-х месяцев, то подтверждение доходов не обязательно.

Все виды кредитных карт от Альфа-Банка

В настоящее время банк предоставляет вниманию клиентов 28 кредиток:

  • 14 из них для путешественников;
  • 3 узкой направленности (для покупок в сети магазинов М.Видео – М.Видео-Бонус, в Перекрестке – карта Перекресток, для футбольных фанатов разработан инновационный продукт от официального партнера чемпионата – FIFA 2019);
  • 2 для мужчин и женщин (Cosmopolitan и Мужская карта);
  • остальные (9 шт.) отличаются лишь категориями и видами платежных систем.

Прекратился выпуск кредитной линии карт серии S7 Priority (4 вида, с июня 2017), тем не менее, их перевыпуск производится до сих пор. С августа остановили выдачу еще 2 карт (мужской и женской).

Ознакомьтесь с тарифами по картам для путешественников (беспроцентный период одинаков для всех – 60 дней, ставка определяется в индивидуальном порядке, базовая переплата – от 23,99%):

Наименование картыMax кредитный лимит руб.Бонусная система. Сумма = количество миль или баллов РЖДГодовое обслуж, в руб.Комиссия за снятие наличных (минимум, в руб.)Лимит на снятие, руб.
Аэрофлот

MasterCard

Standard300 тыс.60 = 1,19905,9% (500)60 000
Gold500 тыс.60 = 1,52 4904,9% (400)120 000
Platinum1 млн.60 = 1,757 9903,9% (300)200 000
Black60 = 211 990
Alfa-miles

Visa

Classic300 тыс.30 = 19905,9% (500)60 000
Signature Light30 = 1,52 4904,9% (400)120 000
Signature1 млн.30 = 1,754 9903,9% (300)200 000
РЖД

MasterCard

Standard300 тыс.30 = 1,257905,9% (500)60 000
Gold500 тыс.30 = 1,752 4904,9% (400)120 000
Platinum1 млн.30 = 24 9903,9% (300)200 000
S7 Priority

Visa

Green300 тыс.60 = 19905,9% (500)60 000
Gold500 тыс.60 = 1,252 4904,9% (400)120 000
Platinum1 млн.60 = 1,54 9903,9% (300)200 000
Black60 = 1,757 990

Остальные карты разбиты по категориям и имеют аналоги в смежной платежной системе (Виза Классик-Мастеркард Стандарт). Разработаны еще и дополнительные интересные предложения (льготный период 100 дней, ставка такая же, как по картам для путешественников):

Наименование картыМаксимальный кредитный лимит руб.Годовое обслуживание, в руб.Лимит на снятие наличных (в месяц), руб.Особенности
100 дней без % Visa Classic и MasterCard Standard300 тыс.1 19050 тыс.Льготный период 100 дней
100 дней без % Visa и MasterCard Gold500 тыс.2 990
100 дней без % Visa и MasterCard Platinum1 млн.5 490
Близнецы Visa500 тыс.2 490 120 000Карта 2-в-1: кредитная и дебетовая; льготный период 100 дней
Без затрат MasterCard300 тыс.990200 000До 60 дней без %; бесплатна на первый год
CashBack MasterCard3 990120 00060 дней льготный период; ставка от 25,9%; 10% кэшбэк на заправках; 5% в кафе и ресторанах; 1% с остальных покупок.
Перекресток300 тыс.450200 0005000 баллов в подарок, 3 балла за каждые 10 руб. в Перекрестке; 60 дней льготного периода; ставка по кредиту от 23,99%
М.Видео300 тыс.99060 0001 балл за 30 руб. в М.Видео, и за 90 руб. – в других магазинах; 60 дней льготного периода; ставка по кредиту от 23,99%

Кредитки Альфа-Банка выделяются среди конкурентов разнообразием предложений. У банка широко развита сеть магазинов-партнеров: регулярно проводятся акции, предоставляются скидки и действуют накопительные системы.

Получение карты

Несмотря на широкую сеть представительств банка, оформить карту можно, не выходя из дома, заполнив небольшую заявку на сайте, состоящую из 6 шагов.

Как оформить онлайн-анкету на кредитку:

  • 1 блок: ФИО, мобильный телефон, электронная почта.
  • 2 блок: паспортные данные (важно заполнять все как в паспорте, до последней точки), сведения о предыдущем паспорте (если был), указать старую фамилию (если производилась замена).
  • 3 блок: о работе (ИНН и название).
  • После заполнения 2 и 3 шага, банк генерирует вероятность одобрения в процентном соотношении.
  • 4 блок: указываем тип занятости (предусмотрено три поля: полный и неполный рабочий день по найму или собственное дело), дата принятия на работу в данную организацию, сфера деятельности и примерное количество сотрудников, рабочие телефоны (2 шт.) и рабочая электронная почта.
  • 5 блок: второй документ и, если есть, третий.
  • 6 блок: ежемесячные расходы семьи и средний доход за 3 мес. Можно указать дополнительный источник поступления средств (помимо премий, работы по совместительству и сверхурочных, выбрать из предложенных вариантов: алименты, доход от аренды недвижимости или репетиторства, от ценных бумаг и подсобного хозяйства, от частного извоза и ремонта, и даже помощь родственников).

Дистанционно можно оформить карточку любой категории и любого уровня. Например, по прямой ссылке вы можете заказать одну из самых популярных карт «100 дней без %» Classic, Gold или Platinum. После рассмотрения заявки на указанный номер перезвонит кредитный менеджер для уточнения всех данных.

Обратите внимание, что отправленная онлайн-заявка не является подписанным договором, в ходе общения с сотрудником банка вы можете изменить свое решение в пользу любой другой карточки.

Сроки изготовления карт

Эмбоссированную (embossed, именную) карту банк изготовит в срок до 30 суток, а неэмбоссированную (unembossed, не именную) за пару дней. Сколько делается конкретная карточка, вы сможете уточнить у специалиста при оформлении. При общении с сотрудником банка рекомендует сразу сообщить адрес филиала, в котором вы хотите забрать готовую карту.

В случае удаленности офиса от пункта вашего проживания свыше 150 км, в выдаче карты вам будет отказано.

Клиенту, имевшему когда-либо кредит в Альфа-Банке и зарекомендовавшему себя как ответственного плательщика, банк может прислать по почте индивидуальное предложение на оформление карты. Также при оформлении товарного кредита в торговой точке, выдача карточек с лимитом 3 тыс. руб., производится практически в ста процентах случаев.

Советуем проконсультироваться со специалистом и узнать подробные условия кредитования прежде, чем активировать присланную карту.

Карты для бизнесменов

Банк не обделил особым вниманием и представителей малого бизнеса. ИП или любой другой владелец небольшого предприятия может оформить овердрафт (возможность одолжить деньги на дебетовую карту), оставив заявку на сайте, горячей линии или обратившись в ближайший офис.

Бизнесмену нужно будет предоставить персональные данные (ФИО, телефон, адрес проживания и регистрации, паспортные данные) и информацию о предприятии (название, адрес, дата регистрации, сфера и вид деятельности, ИНН и ОГРН).

Требования:

  • Если это ИП, то возраст от 22 до 65.
  • Бизнесу не меньше года.
  • Поручительство соучредителей или супруга для ИП (в отдельных случаях).

Клиенты могут рассчитывать на сумму от 300-500 тыс. руб. до 6-10 млн. под 13,5-18%.

Стоит учесть, что комиссия за открытие овердрафта по карте составит 1% от суммы, но не меньше 10 тыс. руб.

Погашение долга будет производиться автоматически за счет тех средств, которые держатель карты перечислит на счет. Максимальный срок кредита составляет 60 дней.

Полезные советы по использованию карты Альфа-Банка

Существует ряд правил и полезных советов о том, как пользоваться кредиткой. Эта информация всегда содержится в договоре и документах к счету, однако некоторые важные моменты могут быть упущены из виду.

Что нужно знать о льготном периоде

Прежде всего, разберемся со льготным периодом. По кредитной карте нет графика, как по обычному кредиту, поэтому легко запутаться. Чтобы грамотно и своевременно управлять финансами, обязательно подключите смс-уведомления, интернет-банкинг и рассылку счет-выписок на почту. Так вы не пропустите дату оплаты, и будете точно знать сумму минимального платежа.

Обратите внимание, что платежный период составляет не месяц, как это принято понимать, а 20 дней.

Льготный период начнется со следующего дня после первой покупки или снятия наличных. Все операции, совершенные в это время (100 или 60 дней, в зависимости от типа карты), будут бесплатными. Пользователь обязан вносить лишь минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности.

Если вы произвели оплату в полном размере, то дополнительных комиссий банк не взимает. В том случае, если вы недоплатили часть долга (500, 1000 или 100 руб.), то проценты будут начислены на всю сумму, которой вы пользовались за время льготного периода.

Рассчитывайте, что через 60/100 дней после первой операции баланс по вашей карте должен быть положительным или равен нулю.

Временные рамки здесь роли не играют. Если вы оплатили покупку в последние дни действия льготного периода и не успели вернуть за нее деньги, проценты также начисляются на всю сумму, использованную (хоть и частично погашенную) за этот период.

Оплата годового обслуживания

Вторая особенность использования, которая может стать неожиданностью для клиентов: списание стоимости годового обслуживания сразу после активации карты. Следовательно, вы еще не произвели ни одной операции, но уже должны банку, определенную сумму денег.

Поэтому не активируйте карту «про запас» в то время, когда она вам не нужна. Также рекомендуется регулярно контролировать состояние счета во время использования. Плату за годовое обслуживание банк снимает без предварительного уведомления.

Невнимательность может привести к образованию задолженности, просрочки по ней и как следствие – снижению кредитного рейтинга.

Перевыпуск и закрытие кредитки

Самый неожиданный «подвох» может ждать пользователя к концу действия карты: к моменту истечения срока, банк автоматически перевыпустит ее без уведомления, а после – спишет деньги за годовое обслуживание.

Даже если вы не планировали продлевать кредитный договор, деньги вам не вернут. Как показывает практика, нередко пользователи вспоминают об окончании срока действия пластика, когда он уже истек: на кассе магазина или при использовании банкомата. Но в случае с картами Альфа-Банка, этому моменту следует уделить особое внимание.

Банк может выпустить новую карту за один-два месяца до истечения срока использования действующей, поэтому кредитный договор следует закрывать заблаговременно.

Аннулировать карточку нужно правильно. Через телефонный центр или в отделении напишите заявление на закрытие не только карты, но и карточного счета. Без этого пластик будет считаться действующим и, соответственно, будут начисляться комиссии.

Пополнить или снять

Альфа-Банк не мало усилий бросил на то, чтобы сделать сотрудничество со своими клиентами максимально комфортным: огромная сеть офисов, мини-офисов и банкоматов, где можно снять или внести деньги на счет. Стоит упомянуть и о банках-партнерах. Если поблизости не оказалось Альфа-банкоматов, поищите устройства таких кредитных организаций, как:

  • Бинбанк;
  • Газпромбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

В каждом из этих банков подключена определенная опция. Адреса банкоматов и точный функционал можно найти на сайте банка.

Обратите внимание, что возможность использования технических устройств партнеров может быть ограничена регионально, поэтому рекомендуется уточнять данную информацию по телефону центра Альфа-Консультант.

Использование данного банковского продукта позволит приобрести дорогостоящие товары или перекрыть «финансовые разрывы» личного бюджета, когда того потребует ситуация. Теперь вы знаете, какие условия выдвигает Альфа-Банк по всем видам кредитных карт, и сможете сделать правильный выбор.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Кредитные карты

Все карты
срок рассмотрения 5 минут
12.9% в год
срок рассмотрения 2 дня
23% в год
срок рассмотрения 1 день
23.99% в год
срок рассмотрения 5 минут
24.9% в год
срок рассмотрения 1 день
24.9% в год
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 20 000 руб.
до 30 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Грамотный заемщик