Кредитную карту Мастеркард, выпущенную одноименной платежной системой, можно оформить в любом российском банке. Вот только при оформлении такой карточки следует быть предельно внимательным, и опираться на свои возможности и потребности.
Виды кредитных карт
Существует несколько видов данных кредитных Мастеркард:
- Standard;
- Gold;
- Platinum;
- World;
- World Black Edition;
- World Elite.
Тип «Стандарт» наиболее привычен и распространён, из-за чего его ещё называют классическим видом. В подобной кредитке наиболее оптимальное сочетание функций и удобств в использовании. Классическая карта обладает одним главным отличием: по ней можно рассчитаться за покупку в магазине, если продавец использует импринтер (может быть актуально за рубежом). Все карты категории «Стандарт» являются эмбоссированными. Это значит, что основные данные (номер, срок действия, ФИО владельца) выпуклые.
Таких карточек с каждым годом выпускают всё меньше. Главная причина этого – выпуск более современных пластиковых карт, в которых основные данные наносятся путём вдавливания. Банковские работники при оформлении клиентам кредитки класса «Стандарт» часто предлагают оформить какую-либо из имеющихся программ страховки.
-
- Обозначения на лицевой стороне
-
- Обозначения на оборотной стороне
Следующий тип кредиток – «Голд». Подобную карточку ещё называют премиальной. Объясняется это тем, что оформить её могут только привилегированному клиенту (как правило, выделяют категории Private и VIP). В отличие от стандартной, подобная карта будет стоить дороже. В год на неё приходится тратить около 3 тысяч рублей.
В России подобные карты имеют ряд особенностей, которые могут стать абсолютно бесполезными для пользователя:
- В зависимости от банка, премиальная карта может и не нести в себе никаких дополнительных сервисов.
- Наличие премиальных программ от платёжной системы. Тут стоит иметь в виду, что действует они лишь у ограниченного числа партнеров.
- Возможность экстренной выдачи денежных средств наличными. Клиент может получить деньги в экстренном порядке, если потерял банковскую карту. Обычно подобная функция бесплатна, однако стоит сверяться с тарифами банка, который предоставил золотую карту. Зачастую при утере премиальной кредитки банки предоставляют временную, лимит на которой – 5000$. В данном случае можно снять кредитные средства, либо просто пользоваться предоставленной картой. В зависимости от банка, у временной кредитки полный функционал может и отсутствовать.
Кредитные карты Platinum, World, World Black Edition и World Elite предоставляют держателям высокий уровень безопасности расчётов, а также уникальные привилегии. Так, например, владельцы элитных карт могут ожидать авиарейс в комфортабельных бизнес-залах Mastercard.
Как использовать карту Мастеркард?
Любая кредитная карта выдается с определённым лимитом денежных средств, которые можно взять в долг. Лимит по карточкам Мастеркард точно назвать нельзя. Тут всё зависит от банка. В целом же минимальный его размер составляет 150 тысяч рублей, а максимальный – 1 миллион рублей. Также часто встречаются такие значения лимита, как 300 тысяч и 500 тысяч рублей.
Следующим важным параметром, о котором нужно знать при использовании кредитки, является льготный период или, по другому, грейс-период. Он представляет собой оговорённый в договоре промежуток времени, в рамках которого клиент может пользоваться средствами банка бесплатно, то есть ему не придётся платить проценты за взятие кредитных средств. Льготный период также устанавливается на усмотрение банка. Минимально зафиксированное значение – 45 календарных дней. Если же в течение льготного периода взятые в кредит средства не вернуть, значит, уплата процентной ставки неминуема. Её значение также зависит от условий банка и может быть довольно большим. Так, минимальная зафиксированная процентная ставка по карте MasterCard составляет 10%, а максимальная – 25,99%.
от 150 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей
от 45
дней
от 10% до 25,99%
годовых
* — подключены бонусные программы
Как правило, обязательный платеж устанавливается на уровне 10% от суммы задолженности. Это означает, что в очередную дату платежа заемщик должен уплатить минимум 10% суммы долга плюс начисленные за отчётный период проценты. Под отчётным периодом понимается промежуток времени между расчётной датой прошлого месяца и плановой датой погашения текущего, обычно 30-31 день.
Дополнительные опции кредитных карт
Во многих кредитных картах есть бонусная программа. Она позволяет накапливать баллы на бонусный счёт за совершение финансовых операций при помощи кредитки. Соотношение полученных баллов к потраченным средствам устанавливает банк. При накоплении достаточного количества баллов на них можно получать скидки на некоторые товары, но только в тех торговых точках, которые сотрудничают с финансовым учреждением.
Так, используя Mastercard World «Перекрёсток» от «Альфа-Банка» в одном из супермаркетов сети «Перекрёсток» для покупки товаров, входящих в категорию «Любимые продукты» клиент получает 7 баллов за каждые 10 потраченных рублей, а при покупке любого другого товара – 3 балла. Если же совершать покупки при помощи кредитки в любом другом месте, то за каждые 10 рублей начисляется 2 балла. При этом каждые 10 баллов составляют 1 рубль.
В то же время в банке «Русский Стандарт» система начислений совсем другая. Там баллы составляют 5% в 3-х категориях из 5-ти на выбор клиента, а за все остальные покупки начисление идёт всего лишь в 1%. Партнёрам банка доступно начисление бонусов в размере 30% от покупки. Вдобавок в данном банке обменный курс составляет 1 балл = 1 рубль.
Некоторые кредитные карты выпускаются с дополнительными опциями по благотворительности. Каждый раз при расчёте за покупки кредиткой банк будет перечислять определенный размер пожертвования в благотворительные фонды.
Также широкое распространение получили кредитные карточки Mastercard от авиакомпаний. Они подойдут тем людям, которые часто пользуются конкретным авиаперевозчиком. Примечательно, что в них вместо бонусных баллов накапливаются мили. Примером такой карты является Mastercard World «All Airlines» от «Тинькофф Банк». В ней имеется бонусная программа, согласно которой за покупки начисляются мили. Используя интернет-банк, ими можно заплатить всю цену любого авиабилета согласно шкале траты миль. При этом начисляется на бонусный счёт 2% за все произведённые покупки и 7% годовых, если за расчётный период сумма всех операций превышает 20 тысяч рублей. Также начисляется 10% на счёт, если куплен авиабилет или забронирован номер в отеле на сайте travel.tinkoff.ru.
Получение и закрытие карты
Получить карту Мастеркард можно по паспорту, подав заявление в банк. В некоторых случаях финансовые организации требуют предоставить любой второй документ с фотографией и подтверждение уровня заработка. Доходы клиента рассматривают в тех случаях, когда кредитная карта запрашивается с большим лимитом.
Срок выдачи карты различается в разных банках, но в среднем составляет около 3 рабочих дней. Некоторые банковские учреждения (Сбербанк, «Ренессанс Кредит», «Альфа-Банк», «Восточный банк») оформляют кредитные карты с моментальной выдачей. Для её оформления достаточно сказать о своём желании сотруднику и представить документы, удостоверяющие личность. После нужно будет немного подождать оформления карты.
После получения карту нужно активировать. Сделать это можно в устройстве самообслуживания либо запросить активацию у менеджера банка в момент получения карточки. Иногда для активации достаточно совершить первую покупку.
Кредитную карточку MasterCard, если она не нужна, можно и закрыть. Осуществить это возможно несколькими способами: сделать запрос на закрытие карты в отделении банка или онлайн. Причём обычно на такой запрос по интернету пользователь получает моментальное решение, если по кредитке нет долгов. Ряд банков для закрытия всех счетов просят лично обратится в офис.
Условия и тарифы на кредитки в некоторых банках
В 2020 году кредитные карты Мастеркард можно получить на следующих условиях:
| Банк | Кредитный лимит (руб.) | Процентная ставка (годовых) | Льготный период (дней) | Особенности | Плата за годовое обслуживание |
|---|---|---|---|---|---|
| «Ситибанк» | 300 тыс. | 18% | 50 | Есть программы рассрочки со сниженной ставкой | Бесплатно |
| «Тинькофф» | 300 тыс. | 12,9% | 55 | Доставка курьером по всей России | 590 руб. |
| «Русский Стандарт» | 300 тыс. | 21,9% | 55 | Бесплатная доставка курьером по Москве | 499 руб. |
| «Альфа-Банк» | 500 тыс. | 25,99% | 60 | Требование к доходу клиента: не менее 9 тыс. руб. | 3990 рублей |
| «Совкомбанк»
карта «Халва» |
350 тыс. | 10% | 730 | Партнёры банка находятся в РФ и Беларуси | Бесплатно |
| «Ренессанс Кредит» | 200 тыс. | 24,9% | 55 | Индивидуальный тарифный план | Бесплатно |
Итак, кредитная карта Мастеркард – удобный банковский продукт, однако подойдёт он не для всех. Ведь может случиться, что предоставленные бонусы оказались бесполезными. Например, зачем человеку мили, если он не летает на самолётах, или кэшбэк от торговой сети «Перекрёсток», если он не посещает эти магазины. Поэтому изначально нужно тщательно проанализировать все свои потребности и возможности и сравнить их с возможностями карты.
Загрузка...
