Преимущества и особенности премиальных кредитных карт

Премиальные кредитные карточки могут принадлежать разным платежным системам: Visa, MasterCard, «Мир», American Express. Последние не очень популярны в России, но, например, в линейке «Русского Стандарта» их несколько. От привычных Classic/Standard VIP-карты отличает расширенный функционал и широкие финансовые возможности.

Преимущества и особенности премиальных кредитных карт

В чем особенности кредиток класса VIP

Кредитные карты уровня «премиум» – это отдельная категория банковских продуктов. У них есть своя классификация, которая влияет как на условия, так и на перечень дополнительных услуг.

Виды карт по уровням:

  • Gold.
  • Platinum.
  • Ultima.
  • World Black Edition.
  • Elite.
  • Infinite.
  • Signature.
Если за границей кредитки такого уровня доступны лишь обеспеченным людям, то в России категорию клиентов определяет банк. Например, платиновые карты «Тинькофф» скорее массовые, чем премиальные. В то время как Visa Platinum «Восточного» или Мастеркард Platinum ОТП-Банка обладают более широким функционалом, а их годовое обслуживание примерно в 10 раз дороже.

В чем преимущества банковских продуктов VIP-класса:

  1. Повышенный кредитный лимит, в среднем, от 600 000 до 8 000 000 рублей. В частном порядке максимальные суммы могут быть пересмотрены.
  2. Увеличенные лимиты при выдаче средств в день/месяц.
  3. Многофункциональная информационная поддержка.
  4. Дополнительные привилегии.

При этом владелец получает более мягкие условия по процентным ставкам и ряду комиссионных сборов, а вот грейс-период, как правило, стандартный.

Базовые премиум-услуги

Набор подключенных услуг будет отличаться в зависимости от уровня карты. Владельцам Gold и Platinum может быть доступен минимальный перечень:

  • Медицинская и юридическая поддержка. Сюда входит консультация профессионального врача, помощь в выборе подходящей клиники или юридической организации, информирование о стоимости таможенных, визовых или налоговых услуг, доставка медикаментов, экстренная медицинская эвакуация.
  • Срочная замена карточки в течение суток. Также владельцу могут быть предоставлены наличные средства на текущие расходы на период ожидания.
  • Страхование покупок на 90 дней от утери или повреждения, а также увеличение гарантийного срока. Услуга распространяется на все товары стоимостью от 50 долларов США.
  • Скидки, программы лояльности и бонусы от организаций-партнеров Visa.

Размер кэшбэка и количество его категорий тоже будет выше, чем у классических карточек. Более того, каждая платежная система имеет свой каталог компаний-партнеров, которые предоставляют скидки при использовании карты. Обычно, такой бонус выражается в дисконте от 10 до 30%.

Расширенные возможности

Держатели карт Signature, Elite, Word Black Edition, Infinite, Ultima могут получить дополнительные привилегии. В первую очередь, это помощь в организации досуга, шопинга или путешествий. В эту категорию входит много различных услуг:

  • Выбор и бронирование отелей, авиа и ЖД билетов, столиков в ресторанах.
  • Предоставление информации о рейсах, наличии и стоимости билетов, консультация о ресторанах, барах и кафе.
  • Круглосуточная служба доставки покупок.
  • Посещение магазинов в нерабочее время.
  • Предоставление консультантов по стилю, шопингу.

Дополнительно подключается страхование владельца карты и всех лиц, его сопровождающих, при нахождении за пределами страны. Сумма выплаты может достигать 1 000 000 долл. США. При этом не требуется подписание каких-либо дополнительных документов, полис оформляется дистанционно. В страховку входит личная защита, риски, связанные с утерей или кражей багажа, могут быть добавлены и другие.

Большинство преимуществ VIP-карты владелец получает абсолютно бесплатно. В некоторых случаях могут быть предъявлены определенные условия по объему расходных операций в месяц.

В зависимости от банка и карты может быть подключена такая услуга, как «Консъерж-сервис». Это организация досуга или работы за пределами страны, список ее возможностей очень широк. Сервис функционирует в круглосуточном режиме и помогает решать самые разнообразные задачи: от заказа товаров и бронирования, до поиска необходимых услуг. Местонахождение клиента значения не имеет, специалисты решают практически любой вопрос, вплоть до получения пригласительных билетов на закрытые мероприятия.

Существует и такая опция, как Priority pass. Подключить ее можно на особых условиях, обычно, банк потребует ежемесячного оборота в несколько десятков тысяч рублей в месяц плюс наличие на счету крупных сумм. Приорити пасс откроет двери VIP-залов более чем в тысяче аэропортов в самых разных странах. При этом могут действовать ограничения по времени пребывании и количеству гостей.

Где оформить премиальную кредитную карту: обзор лучших банков

Премиум-карты выпускают многие финансовые учреждения, поэтому клиентам есть из чего выбирать. Как и классические, их можно разделить по основным категориям:

  • Беспроцентный период.
  • Выгодная ставка.
  • Большой кредитный лимит.
  • Тематические.

Карты с грейс-периодом

VIP-кредитки не лишены всех возможностей обычных, включая наличие беспроцентного периода. В большинстве случаев, условия по нему стандартны. Ниже представлено несколько вариантов с самым длительным грейс-периодом:

Банк Название Грейс-период, дней Сумма кредита (до, руб.) Ставка Стоимость, в год, руб.
«Почта-Банк» Элемент 120 Visa Platinum до 120 500 000 от 27,9% 900
«Альфа-Банк» 100 дней Visa Gold/ Platinum до 100 1 000 000 от 23,99% 2990/5490
«Восточный Эксцесс» Visa Инфинити до 56 8 000 000 от 23,12% 20 000
«Восточный Экспресс» Visa Platinum до 56 8 000 000 От 22,99% 1 500

ТОП-3 самых выгодных карты

В сравнении с обычными кредитками, премиальные выгоднее и в первую очередь, за счет сниженной процентной ставки. Нередко более мягкие условия распространяются и на снятие наличных, при получении банковских средств.

Банк Название Процент переплаты Кредитный лимит (до, руб.) Годовое обслуживание
«Русский   Стандарт» MasterCard Platinum От 21,9% 300 000 499 руб.
«Русский Стандарт» Black От 19,9% 600 000 4 900 руб.
ОТП-Банк MasterCard Platinum От 20,9% 900 000 7 000 руб.

MasterCard Platinum от «Русского Стандарта» хоть и относится к премиальным, но статусной не считается. Минимальная стоимость годового обслуживания исключает наличие большого числа подключенных услуг. Владелец получает скидки от партнеров банка и на покупку авиабилетов, страхование за границей, бесплатное СМС-оповещение, отсутствие ряда комиссий. А по продукту Black держателю предоставляется личный помощник, доступ в VIP-залы, выделенная линия службы поддержки банка, а также все привилегии платиновой карты. При этом обходится Black сравнительно недорого.

Большой кредитный лимит

Если вам нужна карта для совершения крупных покупок, регулярной оплаты расходов, то стоит присмотреться к вариантам с увеличенными лимитами. Как правило, максимально доступная сумма статусной кредитки стартует от 600 000 рублей, но встречаются и более выгодные.

Банк Название Сумма кредита, до, руб. Ставка, годовых
«Бинбанк» SVO Club Premium 1 000 000 От 29,0%
«Ситибанк» Citi Ultima/ Miles & More Ultima 1 500 000 От 21%
«Сбербанк России» Signature / Black Edition 3 000 000 От 21,9

Тематические карты

В данной категории есть три основных направления: РЖД, Аэрофлот и автомобильные. Последние из них не столь распространены, но могут быть интересны автолюбителям.

Банк Карта Кредитный лимит Бонусы
«Ситибанк» Premier Miles До 600 000 руб. 30 руб. – 1 миля
«Сбербанк России» Аэрофлот Visa Signature До 3 000 000 руб. 60 руб. – 2 мили
«Райффайзенбанк» Austrian Airlines MasterCard World Black Edition До 1 000 000 руб. 50 руб. – 1 миля
«Альфа-Банк» Alfa-Miles Signature До 1 000 000 руб. 30 руб. – 1,75 мили
«Альфа-Банк» РЖД-Бонус Platinum До 1 000 000 руб. 30 руб. – 2 балла
«Восточный Экспресс» Visa Signature Avtocard До 8 000 000 руб. Пакет услуг автовладельца

Автосервисом можно воспользоваться в 47 европейских странах. В пакет услуг автокарты «Восточного» входит:

  • доставка топлива;
  • запуск двигателя;
  • замена колес;
  • такси;
  • вскрытие дверей;
  • эвакуация ТС;
  • техническая помощь и неограниченная информационная консультация.
Накопленными милями и баллами можно оплатить авиабилет, номер в отеле, повысить класс авиаперелета, приобрести комфортную поездку дальнего следования «Сапсан».

Существуют и другие виды кредитных премиум-карт, но условия по ним, как правило, схожие. Чтобы получить банковский продукт клиенту, в большинстве случаев, потребуется лично посетить выбранное финансовое учреждение. Ожидаемо, что сотрудники запросят подтверждение платежеспособности и как минимум базовый пакет документов, куда войдет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки с места работы.

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке, как и при получении классической карты. Специалисты предоставляют полную консультацию, содействуют в выборе тарифа, услуг и бонусных программ.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Похожие статьи

Рейтинги лучших

Кредитные карты

Все карты
срок рассмотрения 5 минут
12.9% в год
срок рассмотрения 2 дня
23% в год
срок рассмотрения 1 день
23.99% в год
срок рассмотрения 5 минут
24.9% в год
срок рассмотрения 1 день
24.9% в год
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик