Премиальные кредитные карточки могут принадлежать разным платежным системам: Visa, MasterCard, «Мир», American Express. Последние не очень популярны в России, но, например, в линейке «Русского Стандарта» их несколько. От привычных Classic/Standard VIP-карты отличает расширенный функционал и широкие финансовые возможности.
В чем особенности кредиток класса VIP
Кредитные карты уровня «премиум» – это отдельная категория банковских продуктов. У них есть своя классификация, которая влияет как на условия, так и на перечень дополнительных услуг.
Виды карт по уровням:
- Gold.
- Platinum.
- Ultima.
- World Black Edition.
- Elite.
- Infinite.
- Signature.
В чем преимущества банковских продуктов VIP-класса:
- Повышенный кредитный лимит, в среднем, от 600 000 до 8 000 000 рублей. В частном порядке максимальные суммы могут быть пересмотрены.
- Увеличенные лимиты при выдаче средств в день/месяц.
- Многофункциональная информационная поддержка.
- Дополнительные привилегии.
При этом владелец получает более мягкие условия по процентным ставкам и ряду комиссионных сборов, а вот грейс-период, как правило, стандартный.
Базовые премиум-услуги
Набор подключенных услуг будет отличаться в зависимости от уровня карты. Владельцам Gold и Platinum может быть доступен минимальный перечень:
- Медицинская и юридическая поддержка. Сюда входит консультация профессионального врача, помощь в выборе подходящей клиники или юридической организации, информирование о стоимости таможенных, визовых или налоговых услуг, доставка медикаментов, экстренная медицинская эвакуация.
- Срочная замена карточки в течение суток. Также владельцу могут быть предоставлены наличные средства на текущие расходы на период ожидания.
- Страхование покупок на 90 дней от утери или повреждения, а также увеличение гарантийного срока. Услуга распространяется на все товары стоимостью от 50 долларов США.
- Скидки, программы лояльности и бонусы от организаций-партнеров Visa.
Размер кэшбэка и количество его категорий тоже будет выше, чем у классических карточек. Более того, каждая платежная система имеет свой каталог компаний-партнеров, которые предоставляют скидки при использовании карты. Обычно, такой бонус выражается в дисконте от 10 до 30%.
Расширенные возможности
Держатели карт Signature, Elite, Word Black Edition, Infinite, Ultima могут получить дополнительные привилегии. В первую очередь, это помощь в организации досуга, шопинга или путешествий. В эту категорию входит много различных услуг:
- Выбор и бронирование отелей, авиа и ЖД билетов, столиков в ресторанах.
- Предоставление информации о рейсах, наличии и стоимости билетов, консультация о ресторанах, барах и кафе.
- Круглосуточная служба доставки покупок.
- Посещение магазинов в нерабочее время.
- Предоставление консультантов по стилю, шопингу.
Дополнительно подключается страхование владельца карты и всех лиц, его сопровождающих, при нахождении за пределами страны. Сумма выплаты может достигать 1 000 000 долл. США. При этом не требуется подписание каких-либо дополнительных документов, полис оформляется дистанционно. В страховку входит личная защита, риски, связанные с утерей или кражей багажа, могут быть добавлены и другие.
В зависимости от банка и карты может быть подключена такая услуга, как «Консъерж-сервис». Это организация досуга или работы за пределами страны, список ее возможностей очень широк. Сервис функционирует в круглосуточном режиме и помогает решать самые разнообразные задачи: от заказа товаров и бронирования, до поиска необходимых услуг. Местонахождение клиента значения не имеет, специалисты решают практически любой вопрос, вплоть до получения пригласительных билетов на закрытые мероприятия.
Существует и такая опция, как Priority pass. Подключить ее можно на особых условиях, обычно, банк потребует ежемесячного оборота в несколько десятков тысяч рублей в месяц плюс наличие на счету крупных сумм. Приорити пасс откроет двери VIP-залов более чем в тысяче аэропортов в самых разных странах. При этом могут действовать ограничения по времени пребывании и количеству гостей.
Где оформить премиальную кредитную карту: обзор лучших банков
Премиум-карты выпускают многие финансовые учреждения, поэтому клиентам есть из чего выбирать. Как и классические, их можно разделить по основным категориям:
- Беспроцентный период.
- Выгодная ставка.
- Большой кредитный лимит.
- Тематические.
Карты с грейс-периодом
VIP-кредитки не лишены всех возможностей обычных, включая наличие беспроцентного периода. В большинстве случаев, условия по нему стандартны. Ниже представлено несколько вариантов с самым длительным грейс-периодом:
| Банк | Название | Грейс-период, дней | Сумма кредита (до, руб.) | Ставка | Стоимость, в год, руб. |
|---|---|---|---|---|---|
| «Почта-Банк» | Элемент 120 Visa Platinum | до 120 | 500 000 | от 27,9% | 900 |
| «Альфа-Банк» | 100 дней Visa Gold/ Platinum | до 100 | 1 000 000 | от 23,99% | 2990/5490 |
| «Восточный Эксцесс» | Visa Инфинити | до 56 | 8 000 000 | от 23,12% | 20 000 |
| «Восточный Экспресс» | Visa Platinum | до 56 | 8 000 000 | От 22,99% | 1 500 |
ТОП-3 самых выгодных карты
В сравнении с обычными кредитками, премиальные выгоднее и в первую очередь, за счет сниженной процентной ставки. Нередко более мягкие условия распространяются и на снятие наличных, при получении банковских средств.
| Банк | Название | Процент переплаты | Кредитный лимит (до, руб.) | Годовое обслуживание |
|---|---|---|---|---|
| «Русский Стандарт» | MasterCard Platinum | От 21,9% | 300 000 | 499 руб. |
| «Русский Стандарт» | Black | От 19,9% | 600 000 | 4 900 руб. |
| ОТП-Банк | MasterCard Platinum | От 20,9% | 900 000 | 7 000 руб. |
MasterCard Platinum от «Русского Стандарта» хоть и относится к премиальным, но статусной не считается. Минимальная стоимость годового обслуживания исключает наличие большого числа подключенных услуг. Владелец получает скидки от партнеров банка и на покупку авиабилетов, страхование за границей, бесплатное СМС-оповещение, отсутствие ряда комиссий. А по продукту Black держателю предоставляется личный помощник, доступ в VIP-залы, выделенная линия службы поддержки банка, а также все привилегии платиновой карты. При этом обходится Black сравнительно недорого.
Большой кредитный лимит
Если вам нужна карта для совершения крупных покупок, регулярной оплаты расходов, то стоит присмотреться к вариантам с увеличенными лимитами. Как правило, максимально доступная сумма статусной кредитки стартует от 600 000 рублей, но встречаются и более выгодные.
| Банк | Название | Сумма кредита, до, руб. | Ставка, годовых |
|---|---|---|---|
| «Бинбанк» | SVO Club Premium | 1 000 000 | От 29,0% |
| «Ситибанк» | Citi Ultima/ Miles & More Ultima | 1 500 000 | От 21% |
| «Сбербанк России» | Signature / Black Edition | 3 000 000 | От 21,9 |
Тематические карты
В данной категории есть три основных направления: РЖД, Аэрофлот и автомобильные. Последние из них не столь распространены, но могут быть интересны автолюбителям.
| Банк | Карта | Кредитный лимит | Бонусы |
|---|---|---|---|
| «Ситибанк» | Premier Miles | До 600 000 руб. | 30 руб. – 1 миля |
| «Сбербанк России» | Аэрофлот Visa Signature | До 3 000 000 руб. | 60 руб. – 2 мили |
| «Райффайзенбанк» | Austrian Airlines MasterCard World Black Edition | До 1 000 000 руб. | 50 руб. – 1 миля |
| «Альфа-Банк» | Alfa-Miles Signature | До 1 000 000 руб. | 30 руб. – 1,75 мили |
| «Альфа-Банк» | РЖД-Бонус Platinum | До 1 000 000 руб. | 30 руб. – 2 балла |
| «Восточный Экспресс» | Visa Signature Avtocard | До 8 000 000 руб. | Пакет услуг автовладельца |
Автосервисом можно воспользоваться в 47 европейских странах. В пакет услуг автокарты «Восточного» входит:
- доставка топлива;
- запуск двигателя;
- замена колес;
- такси;
- вскрытие дверей;
- эвакуация ТС;
- техническая помощь и неограниченная информационная консультация.
Существуют и другие виды кредитных премиум-карт, но условия по ним, как правило, схожие. Чтобы получить банковский продукт клиенту, в большинстве случаев, потребуется лично посетить выбранное финансовое учреждение. Ожидаемо, что сотрудники запросят подтверждение платежеспособности и как минимум базовый пакет документов, куда войдет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки с места работы.
Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке, как и при получении классической карты. Специалисты предоставляют полную консультацию, содействуют в выборе тарифа, услуг и бонусных программ.
Загрузка...
