Кредитная карта ОТП – это платежный инструмент, который позволяет пользоваться заемными средствами, не выплачивая проценты банку. Несколько лет назад беспроцентное кредитование было чем-то из области фантастики. Сейчас же воспользоваться чужими деньгами без риска для собственного кошелька может любой. Правда, на короткий промежуток времени.
Общая информация по картам
Кредитка стала неким гибридом между дебетовой картой и кредитом наличными. С одной стороны, она совмещает в себе все прелести пластиковой карточки, с другой – позволяет пользоваться заемными ресурсами.
Как пользоваться карточкой? Есть два способа:
- Безналичная оплата. Сейчас такая техническая возможность появилась практически во всех торговых точках. При безналичных платежах будет действовать льготный период, в течение которого банк не будет взимать проценты.
- Снятие наличных. Сделать это можно в кассе банка или в любом банкомате, который работает с вашей платежной системой. Обналичивание средств с кредитных карт «ОТП Банка» облагается комиссией в соответствии с тарифами и не предполагает льготного периода.
Говоря о карточных продуктах, нельзя оставлять без внимания понятия лимита, льготного периода и минимального платежа.
Кредитный лимит
Количество денег, которые вам готов одолжить банк, называют лимитом кредитования. И если при обычном потребительском займе банк выдает стандартный кредит, то в отношении карточного продукта справедливо говорить о возобновляемой кредитной линии. Клиент может тратить деньги до тех пор, пока не использует весь установленный лимит. После погашения основного долга деньгами можно воспользоваться снова. И так до тех пор, пока не закончится срок действия карты. Но даже после его истечения карточку можно перевыпустить.
Льготный период
В течение определенного времени банк позволяет пользоваться своими средствами бесплатно. «ОТП банк» определил этот срок на уровне 55 дней. То есть, у клиента есть ровно 30 дней на покупки и 25 – на погашение долга. Но эти сроки весьма условны и совершенно не означают, что вы должны 30 дней только тратить, а потом уже гасить долг. Вы можете совершить расходную операцию по карте, через 15 дней вернуть все деньги и на протяжении долгого времени вообще не пользоваться кредиткой.
Остаток грейс-периода, равно как и остальную информацию по карте, можно получить в онлайн-сервисах банка или по телефону справочной службы.
Минимальный платеж
Нюансы пользования кредитными картами неизменно связаны с понятием минимального платежа. Это та сумма, которую нужно вносить раз в месяц на счет карты любым удобным клиенту способом. Такое требование оказалось выгодным для тех, кто ожидает поступлений значительных сумм и точно знает, что в будущем сможет отдать долг сразу.
Минимальный платеж по картам ОТП стандартно составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. По некоторым карточным продуктам банк вправе установить другие, отличные от стандартных, условия по размеру минимального платежа.
Обзор карт
В настоящее время в «ОТП Банке» можно оформить любую из 5 видов кредитных карт:
| Домашняя | Молния | Банк на работе* | Понятная | Gold | |
|---|---|---|---|---|---|
| Кредитный лимит | до 300 000 рублей | до 1 500 000 рублей | |||
| Процент-ная ставка,% | 24,9-49,9 | от 19,9 | 23,9-39,9 | 27,9-42,9 | 19,9-39,9 |
| Плата за обслужи-вание | 1 600 рублей; первый год – бесплатно | 0 | 2 900 рублей (для MC Gold) 900 рублей (для MC Standard) Первый год – бесплатно. | 0 | 700 рублей, первый год – бесплатно |
| Миним. платеж | 5%, min 500 рублей | 5%, min 500 рублей | 5%, min 300 рублей | 5%, min 500 рублей | 6%, min 500 рублей |
| Дополни-тельные опции и преимуще-ства | кэшбэк до 3% при оплате продуктов питания | кэшбэк 1,5% на все покупки; приветственный бонус**; до 30% скидки от партнеров платежной системы MasterCard; бесплатный интернет-банк; начисление на остаток собственных средств до 7%. |
представители банка позициониру-ют простоту использования карты, как 2+2. Полное отсутствие комиссий (в т.ч., за снятие наличных). | золотая карта приходит по почте всем клиентам «ОТП Банка» с хорошей кредит-ной историей | |
* оформляется для участников зарплатного проекта и сотрудников аккредитованных компаний
** бонус в размере 300 рублей зачисляется на карточный счет при выполнении двух условий:
- покупка совершена в течение 30 дней с момента оформления карточки;
- сумма покупки превышает 2 000 рублей.
Получение и активация
На данный момент оформить кредитную карту в «ОТП Банке» можно лишь при личном обращении в представительство организации. При этом заявитель должен соответствовать некоторым требованиям:
- относиться к возрастной категории 21-68 лет включительно;
- обладать гражданством РФ;
- иметь регистрацию в РФ;
- фактически проживать в регионе оформления кредитки;
- иметь постоянное место работы и непрерывный стаж не менее 3 месяцев;
- зарабатывать не менее 10 000 рублей при проживании в Москве или области и от 7 000 рублей – при проживании в других регионах страны;
- обладать безупречной кредитной историей.
Вместе с заявлением клиент должен предоставить пакет документов, включающий общегражданский паспорт РФ и ИНН. Сотрудники аккредитованных компаний дополнительно предоставляют: копию трудовой книжки (или контракта), справку о размере заработка, военный билет и любой второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или удостоверение личности).
После принятия банком положительного решения и выпуска карты, нужно еще раз прийти в офис для подписания кредитной документации и получения самой карты.
Для сохранения должного уровня безопасности – карты не проходят автоматическую активацию. Вы это сделаете самостоятельно, когда возникнет необходимость, путем обращения в справочную службу банка по телефону 8-800-200-70-02 или 0707 (для абонентов МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн). Если же вы решили сразу начать пользоваться кредиткой – запросите активацию у сотрудника банка в момент получения.
Онлайн-сервисы
«ОТП Банк» заботится о своих клиентах и старается максимально упростить процесс использования кредитных карт. С этой целью уже запущены сервисы дистанционного обслуживания клиентов.
Интернет-банк
Сервис позволяет:
- получать основную информацию по используемым банковским продуктам;
- просматривать историю операций;
- открывать вклады, переводить средства и оплачивать услуги;
- настроить услугу смс-информирования;
- получать реквизиты для перечисления средств;
- формировать и распечатывать выписку по нужному счету.
Для использования возможностей интернет-банка нужно пройти по ссылке https://direkt.otpbank.ru/ и ввести логин и пароль, полученные в момент оформления кредитной карты.
Если по каким-то причинам у вас нет пароля и/или логина, воспользуйтесь услугами справочной службы и восстановите доступ.
Мобильный банк
Аналог интернет-банка, который вы можете использовать в своем телефоне, скачав его в AppStore или GooglePlay – приложение «Мобильный банк OTP Direct» или «ОТП Кредит».
При установке приложения «OTP Direct», а также в процессе его использования, нужно вводить логин и пароль, полученные для интернет-банка, а для входа в «ОТП Кредит» достаточно лишь авторизоваться по номеру телефона, указанному при оформлении и получить доступ к информации об открытых кредитах (и только).
Смс-банк
Услуга позволяет совершать платежи и переводы, запрашивать сумму минимального платежа и прочую финансовую информацию посредством обычных СМС сообщений, отправляемых на номер 5927. Плата за сообщения тарифицируется вашим сотовым оператором, банк никаких дополнительных платежей не взимает.
Проведение большинства операций проходит с подтверждением через одноразовый код, который отправляется на указанный при подписании договора, номер телефона.
Погашение задолженности
Прежде чем пойти погашать задолженность по кредитной карте, нужно сначала определиться с ее размером. Подсчитывать самому проблематично, да и всегда присутствует вероятность совершения ошибки. Поэтому для получения точной информации лучше воспользоваться следующими способами:
- узнать размер платежа и начисленных процентов через онлайн-сервисы банка;
- позвонить в справочную службу;
- явиться в отделение банка и спросить лично;
- заказать услугу предоставления ежемесячного счета-выписки по почте или по email.
Итак, с суммой вы определились. Теперь осталось решить, как положить деньги на карточный счет. Здесь тоже существует масса способов, которые мы для удобства разделили на блоки в таблице.
| Способ оплаты | Как и где происходит зачисление |
|---|---|
|
Онлайн-способы |
|
| С карты другого банка | Моментальное зачисление, комиссия — 2% от суммы платежа. Максимальная сумма платежей на один счет – 15 000 рублей в течение суток. |
| «Золотая Корона» | Моментальное зачисление платежа, при оплате по номеру карты – в срок до 2 дней. Оплата в любом из салонов «Билайн», «Евросеть», «МТС», «Кари», «Агент.ру», «Ноу-ХАУ». Комиссия составляет 1%, но не менее 50 руб. (Кари — 30 руб. с перевода, Агент.ру — 10 руб. с перевода, в Евросети – фиксировано 200 рублей при сумме перевода свыше 20 000 рублей). |
| Салоны «Связной» | Зачисление на следующий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей |
| QIWI | Моментальное зачисление платежа, при оплате по номеру карты – в срок до 2 дней. Комиссия – 1,6%, но не менее 100 рублей. |
| Элекснет | При оплате через кошелек комиссия составит 0,95%, но не менее 20 рублей; в терминалах – 1,4% (минимально 50 рублей). |
|
Наличными |
|
| Терминалы | Устройства самообслуживания в отделениях «ОТП Банка». Зачисление средств в день оплаты. |
| Банкоматы | Внесение наличных через банкоматы «ОТП Банка» с функцией cash-in. Зачисление до 2-х рабочих дней. |
| Салоны «Мегафон» | Комиссия 1%, но не менее 50 рублей. |
| В розничных сетях | «Эльдорадо», «МВидео», «Домо». Зачисление на следующий рабочий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей. |
| Центры продаж «Ростелеком» | Зачисление на следующий рабочий день. Комиссия 1%, но не менее 50 рублей. |
|
Переводы |
|
| Перевод между своими счетами | Операция через интернет-банк, бесплатно и с моментальным зачислением. |
| Банковский перевод | Отправить деньги можно в любом банке с использованием реквизитов ссудного счета. Комиссия зависит от тарифов банка, а срок зачисления не превышает 5 рабочих дней. |
| Система переводов «ЮНИСТРИМ» | Отправить деньги можно в любом банке с использованием реквизитов ссудного счета. Комиссия зависит от тарифов банка, а срок зачисления не превышает 5 рабочих дней. |
| Почтовый перевод | Через отделения ФГУП «Почта России». |
Как закрыть карту
Кредитная карта «ОТП Банка» может быть заблокирована по вашему желанию через оператора службы поддержки либо в личном кабинете. Такая услуга предоставляется при утрате самой карточки либо при обнаружении факта мошенничества.
Для полного закрытия карты нужно написать заявление по образцу банка и подать его лично в любое представительство учреждения. Типовые образцы заявлений можно посмотреть здесь.
(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
