70 000 рублей в кредит: обзор предложений банков

Эту относительно небольшую сумму можно занять практически в любом банке России. В статье проанализированы некоторые кредитные предложения банковских учреждений РФ, актуальные на данный момент. Практически все банки готовы выдать в кредит 70000 рублей без залога и поручителей с минимально возможными требованиями к предоставляемой документации. Широкая конкуренция на кредитном рынке заставляет финансовые учреждения снижать процентную ставку и вводить программы лояльности к заемщикам.

Кредит «На все про все» от «СКБ-Банка»

Кредит выдается без обеспечения. Эта кредитная программа доступна для всех граждан Российской Федерации в возрасте от 23-х до 70-ти лет (на момент окончательного расчета по кредиту). Помимо гражданства и возрастного ограничения к потенциальным заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Клиент должен проживать в регионе присутствия банка и быть зарегистрированным там же.
2. Иметь документально оформленное трудоустройство со стажем на последнем рабочем месте от 3-х месяцев (к категории «неработающие пенсионеры» последнее требование не относится).

Без предоставления справки о доходах банк сможет выдать до 300 тыс. рублей сроком до 3-х лет. Если требуемый уровень зарплаты будет подтвержден, можно рассчитывать на верхний лимит – сумму в 1,3 млн. руб., которую нужно будет вернуть за 5 лет.

Помимо паспорта заемщик должен предоставить в «СКБ-Банк» следующие документы:

1. Разрешение на использование информации кредитной истории.
2. Документ, удостоверяющий личность обратившегося (кроме паспорта, дополнительно).
3. Справку ИНН.
4. Военный билет (обязательно для клиентов-мужчин до 27 лет).
5. Подтверждение доходов (при кредитовании от 301 тыс. руб.).

Плюсы «На все про все»:

1. Возможность привлекать созаемщиков, тем самым увеличивая кредитный лимит. Требования к нему такие же, как и к основному заемщику.
2. Отсутствует ограничение по целевым тратам денег.

Минусы этой кредитной программы:

1. Полную стоимость кредита для клиента сотрудники учреждения рассчитают только при непосредственном визите заемщика в банк.
2. Большое количество запрашиваемой документации.

 «Стандартный Плюс» от «Совкомбанка»

Получить этот кредит могут все граждане России, которым на момент оформления кредитного договора исполнилось 20 лет. При этом до истечения его срока заемщик должен быть младше 85 лет.

Этот кредит можно оформить, имея в распоряжении всего два документа:

• гражданский паспорт РФ;
• второй документ, который удостоверяет личность обращающегося.

Особенностью является условие целевого использования средств. Если кредитуемое физическое лицо тратит более 80% полученных денег безналичным путем, процентная ставка устанавливается по начальной ставке в 20,5% годовых. Если же средства расходуются наличными – заемщик получает ставку в 30,5% в год.

Еще одним способом снизить расходы по кредиту является подключение опции «Гарантия низкой ставки». Это платная услуга банка, ей могут воспользоваться те плательщики, которые погашают заем точно в срок, при этом не гасят его досрочно. Стоимость опции колеблется в пределах 3,9%-6,9% от первоначальной стоимости кредита. Также будет необходимо параллельно принять участие в программе финансовой защиты, что тоже повлечет некоторые дополнительные расходы.

Оформившие «Гарантию низкой ставки» заемщики при окончательном расчете с банком получат возврат ранее уплаченных средств, потому что весь кредит будет пересчитан по более низкой процентной ставке (10,9% — 14,9%).

Плюсы кредита «Стандартный Плюс»:

• можно получить по двум документам;
• существует несколько вариантов уменьшить размер кредитной ставки.

Недостатки данной программы:

• изначально высокий размер платы по кредиту;
• требования к целевому использованию средств.

«Тинькофф Банк»

Этот займ можно получить, не покидая стен своего дома. Для этого достаточно посетить официальный сайт банка, подать онлайн заявку на получение средств. О своем решении банк сообщит в день вашего обращения. Если кредит будет одобрен, вы согласуете с позвонившим вам менеджером удобное время, после этого сотрудник банка привезет карту с начисленными кредитными средствами прямо домой.

Банк не требует предоставления справок о доходах или привлечения поручителей, требования к документам также минимальны – достаточно лишь предоставить паспорт гражданина РФ.

Для добросовестных плательщиков «Тинькофф Банк» предусмотрел возможность пересчета уплаченных процентов. Если вы вносите средства своевременно, не гасите кредит досрочно (до половины срока действия кредитного договора), получаете право вернуть часть уплаченных процентов. Снизить процентную ставку при таком пересчете можно сразу на 10%.

Банк предлагает бесплатное обслуживание кредитного счета, не берет комиссию за съем денег. Исключением станет лишь снятие суммы менее трех тысяч рублей, тогда придется заплатить 90 рублей. На той же безвозмездной основе «Тинькофф» проводит СМС-информирование клиентов.

Преимущества оформления кредита «Наличными»:

1. Оперативность. Обратившись в банк сегодня, вы получите заем уже завтра.
2. Гибкая система «кэшбэк». Расплачиваясь кредитными средствами, вы получаете возврат денег в размере от 1 до 30 процентов потраченной суммы. Сеть компаний-партнеров банка, поддерживающих эту акцию, достаточно широка.
3. Возможность существенно снизить затраты на оплату процентов, произведя их пересчет.

К минусам можно отнести:

1. Высокий верхний порог процентной ставки.
2. Существенную сумму штрафа за каждый день просрочки платежа (0,5% от первоначального кредита).

 «Без справок» от УБРиР

Занять деньги в УБРиР смогут граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Потенциальному клиенту должно быть более 21 года во время оформления кредита и менее 75-ти лет на момент полного расчета с банком.

Кредитуемое лицо должно иметь постоянное место работы с текущим стажем более 3-х месяцев. Если клиент индивидуальный предприниматель, продолжительность его коммерческой деятельности должна насчитывать не менее 12-ти месяцев.

Огромный диапазон действующих процентных ставок по кредиту (от 11 до 60 процентов годовых) объясняется тем, что банк предлагает клиентам заключить кредитный договор сразу с несколькими вариантами установленных процентов:

• с фиксированной ставкой (18-20,5% в год);
• с возможностью поэтапно снижать ставку (с 60% до 11%, с 29% до 15% и т.п.).

Достижение нижнего предела процентной ставки происходит в два этапа. Сначала банк устанавливает промежуточный процент спустя полгода планомерного погашения кредита заемщиком. Еще через шесть месяцев ставка снижается снова, достигая нижнего порога.

Если заемщик заключает кредитный договор с фиксированной процентной ставкой, он обязан предоставить в банк только свой гражданский паспорт.

Плюсы кредита «Без справок»:

• простые требования к заказчику, минимальный пакет документов;
• программа лояльности по снижению процентной ставки.

Недостатки этой кредитной программы:

• банк представлен не во всех регионах РФ;
• высокий верхний порог процентной ставки.

« Хоум Кредит Банк»

Впервые обратившиеся в этот банк граждане смогут оформить кредит в пределах от 30 тысяч до полумиллиона рублей. Рассматривается заявка претендента на кредит быстро – до 120 минут.

Для заключения кредитного договора банк не требует предоставления залога или привлечения дополнительных участников (созаемщиков, поручителей). Клиент может в онлайн-режиме получать всю необходимую информацию.

Получающий кредит гражданин должен быть в возрасте от 20 до 71 года (на дату окончания действия кредитного договора), иметь постоянное место работы и быть зарегистрированным на территории Российской Федерации. Заемщик должен иметь минимум три месяца стажа на текущем рабочем месте. «Хоум Кредит Банк» оформляет кредит по одному предоставленному документу – паспорту гражданина РФ.

К плюсам данной программы можно отнести:

• быстрое рассмотрение и оформление кредита;
• возможность оформить страховку, выбрать дату платежа;
• отсутствие комиссии за выдачу.

Недостатками этого кредита являются:

1. Высокая стоимость. Процентная ставка, стартующая с 19,9% в год, влечет за собой существенные затраты кредитуемого лица.
2. Обязательное наличие хорошей кредитной истории.

Потребительский кредит с обеспечением от «Россельхозбанка»

Занять деньги в этом банке можно под поручительство физического или юридического лица, а также под залог имущества. «Россельхозбанк» может заключить договор с одной или сразу несколькими формами обеспечения. Комиссия за выдачу не взимается.

Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально. Банк принимает во внимание:

• обслуживается ли кредитуемое лицо в «Россельхозбанке», имеет ли хорошую кредитную историю;
• является ли сотрудником бюджетного учреждения;
• получает ли деньги на зарплатную карту, открытую в банке.

Максимальная сумма кредита (2 млн. рублей) и самая низкая процентная ставка полагаются, как раз, вышеперечисленным лицам, прочие заемщики могут претендовать на сумму до 1 миллиона с более высокой стоимостью кредитных средств.

Рассмотрение заявки происходит в течение 5-ти дней. Если «Россельхозбанк» примет положительное решение, на подписание кредитного договора отводится полтора месяца.

Требования к претендентам:

• возраст от 18-ти до 65-ти лет;
• наличие постоянного дохода.

Банк учитывает не только заработную плату по основному месту работы заемщика, во внимание принимается и зарплата по совместительству, пенсионные выплаты, доходы, получаемые с личного подсобного хозяйства, иные разрешенные законом источники.

Плюсы этого кредитного предложения:

• нет комиссий и скрытых платежей;
• возможность учесть все виды доходов.

Недостатком потребительского кредита с обеспечением от «Россельхозбанка» является высокая стоимость кредитных средств для сторонних лиц, не относящихся к льготным категориям.

Пример расчета условий потребительского кредита на 70 тысяч рублей

На сайтах многих банков есть опция «Кредитный калькулятор». Она позволяет задать элементарные условия кредитования и увидеть сумму, которую нужно будет вносить ежемесячно, просчитать, сколько придется переплатить.

В нижеприведенной таблице приведены результаты, полученные при исходных условиях:

1. Сумма кредита – 70 000 рублей.
2. Срок кредитования – 3 года.

В каком банке выгоднее взять 70 000 рублей наличными

Проанализировав описанные предложения, можно прийти к выводу, что «Уральский банк реконструкции и развития» предлагает заемщикам лучшие условия. Процентная ставка устанавливается индивидуально, но в самом общем случае переплата по этому виду кредита составит 12 512 рублей, т.е. за пользование средствами в размере 70 тыс. рублей заемщик заплатит всего 348 рублей в месяц (срок действия кредитного договора – 36 месяцев).

УБРиР практикует дифференцированный подход к установлению платы за кредит. Клиент может выбрать фиксированную ставку, а может оформить кредит под снижающийся процент. Это интересная опция, которая постепенно входит в «банковскую» моду. Клиент может поэтапно выйти на выгодный для него размер процентной ставки. Для этого нужно всего лишь придерживаться графика платежей и не допускать просрочки.

Существенным недостатком этого интересного кредитного предложения является не слишком широкое географическое поле деятельности УБРиР. Банк выдает кредиты только в регионах своего присутствия, а это далеко не все субъекты РФ.