Где лучше всего взять кредит на 150 000 рублей: обзор программ банков

Кредит на 150 000 рублей — это уже относительно большая сумма денег, которую можно потратить на ремонт, приобретение б/у автомобиля, а также на другие потребительские цели. Учитывая, что размер кредита немаленький, банки при рассмотрении заявки будут более тщательно анализировать потенциального клиента, чтобы оценить его платежеспособность. На условия же кредитной программы существенное влияние оказывает категория клиента, наличие полного пакета документов, а также поручительство, залог, страховка.

Ниже в таблице в качестве примера указаны базовые условия кредитования от нескольких банков:

«Союз Банк» — «Широкие возможности»

Получить кредит по программе «Широкие возможности» удастся клиентам в возрасте от 22 и не старше 66 лет на момент завершения срока действия договора. Кроме этого, потенциальный должник должен иметь постоянную регистрацию, а также работать в населенном пункте, где есть отделения банка. Требование к совокупному рабочему стажу стандартное – не менее 1 года. Но и это еще не все – банк «Союз» кредитует только физлиц, которые имеют положительную кредитную историю в банке. Последнее требование существенно сужает количество потенциальных клиентов.

Относительно документов, то их перечень стандартный: паспорт, документы о доходах и подтверждающие трудовую деятельность. Если желаемая сумма кредита более 750 тысяч рублей, тогда еще понадобится принести с собой в банк СНИЛС и оформить поручительство.

Плата же по кредиту зависит, как и в большинстве банков, от наличия договора личного страхования. Если клиент дал согласие на страховку, тогда ставка будет на уровне 15,5% годовых, если нет – тогда 18% годовых.

Что привлекает клиентов в программе «Широкие возможности»:

1. Значительная сумма кредита.
2. Обратиться за деньгами могут также частные предприниматели.
3. Относительно небольшая процентная ставка.

Но в то же время потенциальные клиенты должны учесть следующие обстоятельства:

1. Решение принимается на основании полного пакета документов.
2. Если нет страховки, ставка вырастает на 2 п.п.
3. На принятие решения уходит 4 рабочих дня.
4. Потенциальный клиент должен иметь положительную кредитную историю.

«Тач Банк» — «Кредит наличными»

В этом виртуальном финансовом учреждении взять деньги можно без справок и поручителей. Но учитывая, что они зачисляются на карту, клиенту, чтобы ими воспользоваться, придется подождать, пока ему ее доставят. А это может занять несколько дней.

Для оформления кредита достаточно принести только паспорт. Также банк не требует заключать договоры страхования. Здесь очень лояльные запросы к будущим клиентам: возраст от 23 до 65 лет, совокупный трудовой стаж – не менее 1 года из них как минимум 3 месяца на текущем месте работы. Никаких требований к доходам, прописке и т.п.

Что касается же недостатков кредитования в «Тач Банке», то к ним относятся:

1. Большая процентная ставка.
2. Наличие комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание платежной карточки (250 рублей в месяц при несоблюдении условий бесплатного обслуживания), снятие наличных (больше 150 тысяч рублей – 2%).
3. Новый клиент не сможет снять деньги в день обращения.

Банк «Санкт-Петербург» — кредит «Классический»

В банке «Санкт-Петербург» смогут дать деньги в долг как новым, так и действующим клиентам. Плюс еще здесь выделяют специальную категорию клиентов – моряки.

Запросы к потенциальным заемщикам ничем не отличаются от конкурентов. Обращаться за кредитом могут физлица в возрасте от 21 до 65 лет, которые проживают в городе, где есть точки продаж банка, имеют ежемесячный доход «чистыми» не менее 15 тысяч рублей и работают на текущем месте уже больше 6 месяцев.

От будущего заемщика банк потребует полный комплект документов: справки о доходах, документы, подтверждающие наличие места работы.

На самые лучшие условия кредитования могут рассчитывать моряки. Им банк устанавливает минимальную процентную ставку – от 12,9% годовых. А вот новые заемщики более чем на 500 тысяч рублей на 5 лет рассчитывать не смогут.

Условия кредитования в банке «Санкт-Петербург» привлекательны за счет таких моментов:

1. Быстрое рассмотрение заявки – от нескольких минут до 2 рабочих дней.
2. Чтобы получить крупную сумму, не нужно обеспечение и поручители.
3. Хорошие условия кредитования для моряков.
4. Оформление кредита доступно онлайн.

Есть здесь и не совсем приятные условия:

1. Необходим полный пакет документов.
2. Для новых клиентов условия значительно хуже.

«Россельхозбанк»

Здесь получить крупный кредит можно только с поручительством, либо же предоставив банку в залог недвижимость. Но в отличие от своих конкурентов, «Россельхозбанк» принимает заявки на кредит, поданные 18-летними. Максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты не должен превысить 65 лет. Требование к доходам и занятости стандартные. Единственное, на что банк не обращает внимания – это регистрация. Она может быть где угодно, не обязательно в одном городе с отделением банка.

От потенциального клиента банк потребует полный пакет документов, здесь нет никаких поблажек. Кроме участников зарплатных проектов – им справки о доходах нести не нужно. Также для них доступны самая большая сумма и срок кредитования. Остальные же смогут получить не более 1 млн. рублей до 5 лет. На плату по кредиту влияние оказывает достаточно много факторов:

• категория клиента – бюджетники, «надежные», зарплатные клиенты;
• длительность действия договора;
• сумма заявки;
• наличие страховки.

Лучше всего условия кредитования для бюджетников. Им банк дает возможность получить 150 тысяч рублей по ставке 12,5% годовых, «зарплатники», как и «надежные» клиенты, смогут взять в долг эту сумму под 14,0% годовых, ну а для всех остальных процентная ставка стартует с 14,5%.

Условия кредитной программы «Россельхозбанка» понравятся клиентам за счет:

1. Низких процентных ставок.
2. Доступной крупной суммы кредита.
3. Лояльного отношения к регистрации.
4. Большой срок действия решения – 45 рабочих дней.
5. Возможность выбрать график погашения: аннуитет или дифференцированный.

Но есть в банке и слабые стороны:

1. Отсутствие действующего договора страхования повышает процентную ставку.
2. Нужно принести полный пакет документов.
3. Обязательно поручительство или залог.

УБРиР «Без справок»

В УБРиР физлица смогут получить быстрый кредит, здесь решение о выдаче принимается в день обращения на основании только паспорта. Требования к потенциальным заемщикам очень лояльные, их возраст на момент обращения должен находиться в пределах от 21 до 75 лет. Кроме этого, клиент должен иметь прописку в регионе местонахождения отделения УБРиР и беспрерывный стаж работы у текущего работодателя не менее 3 месяцев. Важно! Банк кредитует частных предпринимателей, но они должны подтвердить ведение бизнеса в течение не менее 12 месяцев.

Банк при кредитовании использует фиксированную ставку, а также возможности снижения. Первая устанавливается в пределах от 18 до 20,5% годовых. Меняющиеся ставки первоначально находятся на максимальных значениях, но уже через полгода обслуживания в случае отсутствия просрочек они снижаются. Второй этап снижения наступает еще через 6 месяцев. Но если клиент допускает просрочку, она снова вырастает к предыдущему уровню.

Максимальный размер процентной ставки составляет 60% годовых, но она через полгода снижается до 20%, а еще через 6 месяцев до 11% годовых. Но следует отметить, что пересмотр значения процентной ставки осуществляется только при наличии документального подтверждения доходов.

Положительными сторонами кредитования в УБРиР являются:

1. Здесь кредит можно получить срочно – в день обращения.
2. Не нужны обеспечение и поручители.
3. Банк не требует страховки.
4. Для рассмотрения заявки достаточно только паспорта.
5. Обращаться за кредитом могут и бизнесмены.
6. Крайний возраст заемщика составляет 75 лет.

Но есть в кредитной программе УБРиР и недостатки:

1. Очень большая процентная ставка.
2. Банк пересматривает плату по кредиту только при наличии документов о доходах.
3. Существенно ограничена сумма кредита.

«Ренессанс Кредит» — наличные для пенсионеров

Эта программа рассчитана только на пенсионеров. Ею могут воспользоваться женщины в возрасте от 55 до 70 лет и мужчины от 60 до 70 лет. Все, что нужно для оформления, – это только паспорт и один из дополнительных документов, которые удостоверяют личность.

Решение о кредитовании принимается очень быстро – всего за 10 минут. Следует отметить, что помимо скорости принятия решения эта программа позволяет пенсионерам получить достаточно крупную сумму денег на длительный срок – минимальный срок действия договора 2 года. Требования к потенциальным заемщикам достаточно лояльные. Плюсами является минимальный пакет документов, отсутствие страховки.

Особых недостатков в программе кредитования пенсионеров нет. Единственное, на что следует обратить внимание, – это обязательное наличие регистрации в регионе местоположения банка.

«Совкомбанк» — «Денежный стандартный плюс»

Здесь взять деньги в долг могут самые возрастные категории клиентов – от 20 до 85 лет. Относительно же других требований, то они стандартные: наличие официального места работы не менее 4 месяцев, столько же нужно быть зарегистрированным в регионе местоположения банка.

Рассмотрение заявки на кредит осуществляется на основании паспорта и одного дополнительного документа:

• ИНН;
• СНИЛС;
• страхового медполиса;
• водительских прав;
• загранпаспорта;
• пенсионного.

Банк дает возможность клиентам снизить процентную ставку:

1. На 5 п.п. при условии перевода пенсии или зарплаты на счет в «Совкомбанке».
2. С помощью опции «Гарантия минимальной ставки». При условии оплаты комиссии в размере от 3,9% до 6,9% от первоначальной суммы кредита, после чего банк может пересчитать проценты по ставке 10,9-14,9%.

Эта программа привлекает к себе клиентов за счет:

1. Кредитования пенсионеров.
2. Минимального пакета документов.
3. Отсутствия обязательного страхования.
4. Не нужно предоставлять залог и поручителей.

Но не совсем понравиться клиентам следующее:

1. Высокая процентная ставка.
2. Решение о кредитовании принимается долго — до 5 рабочих дней.

Пример расчета условий кредита на 150 000 рублей

Учитывая большое количество предложений на рынке кредитования, потенциальному заемщику сложно определиться, где условия лучше всего. Провести быстрый мониторинг параметров кредитных программ можно с помощью онлайн калькуляторов, которые находятся на официальных сайтах финансовых учреждений. Полученные расчеты помогут клиенту определиться, с каких банков следует начинать поиски самых оптимальных условий кредитования.

В качестве примера рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо оформляет кредит в сумме 150 000 рублей на 3 года.

Сравнение и выводы: в каком банке можно взять 150 000 рублей

Лидером расчетов с помощью онлайн калькуляторов стал УБРиР с программой «Без справок». Но при обращении в этот банк следует учесть, что в нем действуют повышенные ставки, которые начинают снижаться спустя полгода и только при своевременном ежемесячном погашении. Кроме этого, УБРиР отличается от своих конкурентов скоростью принятия решения и достаточно длительным сроком действия договора.

Неплохие условия кредитования для пенсионеров в «Ренессанс Кредит». По длительности срока действия кредитного соглашения банк уступает конкурентам, как и по максимальному размеру кредита. Зато здесь решение принимается очень быстро, и от клиентов требуется только минимальный пакет документов.

«Союз Банк» предлагает хорошие условия кредитования, но только при наличии согласия заемщика подписать договор личного страхования. Также банк выделяется на фоне конкурентов самой большой доступной суммой кредитования и максимальным сроком действия договора.

За бортом тройки лидеров расположился банк «Санкт-Петербург» с программой «Классический». Но если за кредитом обратились участник зарплатного проекта или моряк, тогда условия кредитования заметно улучшаются. Как и предыдущий банк, здесь можно получить максимальную сумму и на достаточно длинный срок.

Также взять в долг 150 тысяч рублей можно и в «Россельхозбанке», но если в предыдущих финансовых учреждениях (не во всех) для этого необходимо было подать полный пакет, то здесь еще обязательно нужны поручители и залог. Условия кредитования неплохие для бюджетников, «надежных» клиентов и участников зарплатных проектов. Им банк предлагает самые низкие ставки и длительные сроки кредитования. Для остальных категорий физических лиц условия будут хуже.

Калькуляторы на сайтах «Тач Банка» и «Совкомбанка» отсутствовали, так что они не попали в расчеты. «Тач Банк» отличается от конкурентов полным онлайн оформлением кредита. «Совкомбанк» же заметно выигрывает в возрастных ограничениях клиентов – здесь получить кредит могут люди в возрасте до 85 лет.

Как видно из расчетов, лучшие условия банки предлагают для держателей зарплатных карт, а также специальным категориям клиентов. Но при этом следует учесть, что люди с плохой кредитной историей не смогут получить кредит, в какой бы банк они не обратились.