Денежный кредит на 3 месяца: лучшие предложения банков

Кредит наличными на 3 месяца является краткосрочным финансовым продуктом. Его характерные особенности: небольшая сумма, отсутствие залога, а также высокая скорость принятия решения. Кредитная программа рассчитана на широкий круг людей, желающих быстро взять деньги в долг для решения своих потребительских задач.

Рассмотрим самые популярные предложения на рынке по этому продукту:

Сбербанк «Потребительский на любые цели»

В Сбербанке получить потребительский кредит наличными могут физлица как с поручителями (не более 2-х), так и без обеспечения.

Максимальный размер кредита с обеспечением составляет 5 млн. руб., без поручителей – 3 млн. руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от особенностей кредитной программы. Но для участников зарплатных проектов и пенсионеров, получающих пенсию на счета в Сбербанке, ее уровень ниже.

Программа беззалогового потребительского кредитования Сбербанка имеет следующие преимущества:

• возможность получить большую сумму кредита без залога;
• не обязательно страховать жизнь и здоровье, а также другие добровольные виды защиты от рисков;
• доходы можно подтверждать не только справкой о зарплате, банк принимает и другие документы, показывающие платежеспособность клиента;
• кредит могут получить не только наемные работники, но и частные предприниматели и пенсионеры;
• заемщику дополнительно выдают кредитную карту.

К недостаткам кредитной программы можно отнести:

• банк кредитует заемщиков, которые прописаны и проживают только в регионе присутствия Сбербанка;
• на минимальную процентную ставку могут претендовать только участники зарплатных проектов, для других категорий клиентов действует повышенный процент.

«Тинькофф Банк» — наличные без залога

Дает возможность получить кредит без посещения банка. Деньги клиенту зачисляются прямо на дебетовую карту, которую ему доставляет курьер. Для оформления достаточно только паспорта, справки о доходах и поручителей не потребуется.

Комиссия за снятие кредита с карточки не удерживается при условии, что сумма запроса превышает 3 000 рублей, в противном случае плата составляет 90 рублей.

Сильными сторонами кредитной программы являются:

• полностью удаленное оформление;
• отсутствие поручителей и залога;
• минимальный пакет документов;
• возможность пересчитать проценты;
• кредит могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет.

Относительно же недостатков, то они заключаются в следующем:

• наличие дополнительных комиссий: за снятие наличных, за обслуживание счета;
• большие штрафные санкции – 0,5% от первоначальной суммы;
• небольшой срок кредитования – максимум 3 года.

«Центр Инвест»

Банк предоставляет кредиты наличными клиентам в возрасте от 18 до 65 лет, которые проживают на территории, где присутствуют его отделения. При обращении в «Центр Инвест» следует учесть, что только со справкой о доходах более 500 тысяч рублей оформить кредит не получится. Если нужно больше денег, необходимо, как минимум, поручительство еще одного физлица или залог недвижимости.

Клиенты банка могут рассчитывать на фиксированную ставку на уровне 11,75% в течение всех пяти лет обслуживания кредита.

Для своих заемщиков «Центр Инвест» может снизить процентную ставку:

• на 0,5% при подаче заявки онлайн с сайта банка;
• на 1%,  если клиент принесет документы, подтверждающие целевое использование денег.

Но скидки не суммируются.

Плюсами кредитной программы банка «Центр Инвест» являются:

• низкая процентная ставка;
• взять кредит могут не только наемные работники, но и предприниматели;
• страховка не обязательна.

Может не понравиться клиентам «Центр Инвеста» в кредитовании наличными следующее:

• самые низкие ставки доступны только клиентам банка;
• процент меняется в течение срока действия договора;
• обязательно подтверждение дохода.

АК-БАРС «Кредит наличными»

Кредит наличными могут оформить физлица, частные предприниматели и собственники бизнеса. При наличии поручителей (не менее 2-х) клиентам доступна максимальная сумма:

• для наемных работников – 3 млн. рублей;
• для частных предпринимателей/владельцев бизнеса – 1 млн. рублей.

Без обеспечения они могут рассчитывать только на 1 млн. и 500 тысяч рублей соответственно.

Также потенциальным клиентам следует учесть, что АК-БАРС повышает плату по кредиту на 3%, если нет действующего договора личного страхования. Кроме этого для всех частных предпринимателей и бизнесменов ставка по кредиту больше на 1% от стандартной.

Привлекают потенциальных клиентов следующие условия кредитования в АК БАРС:

• большая сумма кредита без залога;
• небольшая процентная ставка;
• обратиться в банк могут также предприниматели и владельцы бизнеса.

Относительно же недостатков, то они следующие:

• наличие штрафных санкций за отсутствие действующего договора личного страхования;
• условия кредитования частников и бизнесменов хуже, чем стандартные: меньше сумма, выше ставка.

Россельхозбанк «Потребительский с залогом»

По этой программе взять кредит можно только при наличии залога недвижимости или поручительства хотя бы 1-го платежеспособного лица. Условия кредитования лучше для участников зарплатных проектов, бюджетников и «надежных клиентов». Они могут рассчитывать на максимальную сумму кредита – 2 млн. рублей, на самый длительный период – 7 лет, под низкую процентную ставку – от 10,0% годовых. Все остальные категории могут взять  в долг не более 1 млн. рублей на 5 лет с платой от 12% годовых.

Преимуществами «Россельхозбанка» являются:

• хорошие условия кредитования для специальных категорий клиентов;
• возможность привлечения созаемщиков;
• график погашения может быть как аннуитетным, так и дифференцированным.

Недостатки же кредитования в «Россельхозбанке» следующие:

• за отсутствие личного страхования плата по кредиту вырастает на 3,5%;
• для оформления кредита обязательно документально подтвердить платежеспособность и занятость.

Пример расчета условий кредитования

Как видно из описанных условий банков, кредитных программ очень много и все они разнообразны. Это, конечно же, усложняет потенциальному заемщику возможность сделать правильный выбор кредитора. Однако попытаться определиться с будущим партнером можно на основании расчетов онлайн-калькулятора. Необходимо отметить, что полученные данные являются ориентировочными и неточными. Чтобы узнать более полную и точную информацию, следует обращаться к менеджеру банка. Но как бы там ни было, онлайн-расчеты дадут возможность определиться, в какое финансовое учреждение следует обращаться в первую очередь.

В качестве примера рассчитаем ежемесячный платеж и совокупную переплату за 3 месяца по кредиту в размере 100 тысяч рублей без поручителей, залога, страховки на стандартных условиях и для зарплатников:

Следует отметить, что калькулятор «Тинькофф Банка» не предусматривает наличие зарплатной карты у заемщика, а калькулятор банка «Центр Инвест» показывает довольно странные результаты для кредита сроком на 3 месяца.

Сравнение и выводы

На основании полученных данных видно, что лучше всего условия кредитования для обычных заемщиков и участников зарплатных проектов в Сбербанке, там меньше всего ежемесячный платеж и наименьшая переплата. За ним следует АК-БАРС и «Россельхозбанк».

Но если учесть различные опции и дополнения, то вполне вероятно, что ситуация может кардинально измениться. Например, в «Россельхозбанке» при наличии страховки ставка будет ниже, а значит снизится ежемесячный платеж и переплата, а «Тинькофф Банк» может после погашения кредита пересчитать проценты, что сразу же снизит размер переплаты.

Рекомендации заемщикам

Учитывая все вышесказанное, потенциальным заемщикам при поиске кредитора следует учесть следующие моменты:

• кредитоваться лучше в том банке, где получаешь заработную плату, там ставка ниже, доступная сумма больше, оформление проще;
• чтобы снизить плату по кредиту следует приносить справки о доходах и заключать договора страхования;
• при наличии поручителя условия кредитования также лучше;
• заявки потенциальных клиентов с плохой кредитной историей банки не рассматривают;
• процентная ставка, указанная в рекламном проспекте, не показатель выгоды, при оформлении кредита следует обращать внимание на расчет реальной процентной ставки.