Как пенсионеру оформить потребительский кредит в «Почта банке»?

В 2017 году в «Почта Банке» в кредитную линейку добавлены льготные программы кредитования, разработанные специально для пенсионеров: как работающих, так и нетрудоустроенных. Пожилые люди могут оформить без поручителей до 200 000 рублей на срок до трех лет (о том, как оставить онлайн-заявку, читайте тут). А для тех, кто получает пенсию на счет в «Почта Банке» — ставки особенно привлекательны.

Виды кредитных программ

Программы кредитования трудоустроенных и неработающих пенсионеров:

Тариф «Льготный Особый»

Этот продукт подойдет тем, чья пенсия поступает на счет «Почта Банка». Наличие у клиента пенсионной карты дает возможность получать до 7% прибыли на остаток по сберегательному счету, а также определенные преференции (преимущества, льготы) по кредитам:

• Ставка 16,9%, 21,9% или 24,9% — зависит от кредитной истории клиента, запрашиваемой суммы и других факторов, которые учитывает риск-менеджер при принятии решения по заявке.
• Сумма кредита от 20 000 до 200 000 руб. на срок от года до трех лет.
• Отсутствие комиссии за выдачу.
• Возможность использовать «Гарантированную ставку» для снижения полной стоимости потребительского кредита и конечной переплаты. Для этого нужно всего лишь не допускать просрочки в течение одного года, после чего происходит перерасчет процентов, а разница зачисляется на сберегательный счет клиента. Процедура по пересчету и возврату осуществляется в день полного досрочного или запланированного погашения. В данном случае возможно сокращение ставки до 14.9%.

Тариф «Льготный»

Предусматривает кредитование на стандартных условиях:

• От 20 000 до 200 000 рублей на срок 12-36 месяцев.
• Ставка 19,9% и 24,9%.
• «Гарантированная ставка» дает возможность снизить переплату и процентную ставку до 16,9%.
• Комиссия за выдачу кредитных средств составляет 3,9% (для ставки 19,9%) или 4,9% (для ставки 24,9%) от суммы, при условии подключенной «Гарантированной ставки».

Рефинансирование

Пенсионеры могут объединить в «Почта Банке» кредиты и кредитные карты других банков на сумму от 20 000 до 200 000 рублей, под ставку от 14,9% до 19,9%, на срок до трех лет. При перекредитовании клиенту может быть выдана дополнительная сумма наличных на любые нужды.

Рефинансирование возможно при:

• отсутствии просроченной задолженности в течение последнего полугодия.
• «возрасте» кредита не менее 6 месяцев.
• оставшихся, как минимум, трех платежах.

«Просто кредит»

В рамках этого продукта, клиент может рассчитывать на фиксированную сумму кредита: 30 000, 40 000, 50 000 рублей, сроком на 1 год под 34,5%. Предоставление услуги «Гарантированная ставка» — не предусмотрено.

«Гарантированная ставка»

Разберемся с этой услугой на практике.

Даже если вы не получаете пенсию в «Почта Банке» и боитесь переплачивать деньги за комиссию, обратите внимание на расчеты:

200 000 рублей, взятые по «Льготному» кредиту на 3 года под 24,9%, обернутся для вас переплатой в 77 000 рублей.

Плюсы:

• Вы получили желаемую сумму на руки в полном объеме.
• Не пришлось заморачиваться с оформлением дополнительной услуги и оплатой комиссии.

При оформлении «Гарантированной ставки» под 24,9% банк сразу удерживает комиссию 4,9% с суммы кредита, т.е. на руки вы получите 190 200 рублей. Комиссия за предоставление услуги – 9 800 рублей.

Со 190 200 рублей переплата за 3 года составит 73 000 рублей (если вы допустили просрочку и не можете оформить услугу). Но, проплатив 12 платежей без просрочки, клиент подает заявление на перерасчет и следующие 2 года платит по сниженной ставке 16,9%, а разницу уплаченных процентов за первый год, получает на личный счет.

Итого: переплата за 3 года со 190 200 рублей по сниженной ставке составит 49 500 рублей. На 24 000 рублей меньше, 8 000 из которых вернутся после первого года на ваш счет. Для чистоты эксперимента отнимем от 24 000 рублей сумму комиссии и получим реальную выгоду: 14 000 рублей.

Подключение финансовой защиты

Каждому клиенту следует помнить о том, что «страхование жизни и здоровья заемщика» — не обязательная услуга и подключить ее против воли заемщика нельзя.

Для пенсионеров банк использует два вида программ финансовой защиты:

• «Новая Забота».
• «Новая Забота Плюс».

Первая программа предусматривает выплаты по таким страховым случаям, как:

• Смерть – 100% от страховой суммы;
• Госпитализация из-за несчастного случая – 500 рублей за каждый день, проведенный в больнице, но только с 4 по 33 день);
• Травма, полученная в результате несчастного случая – 25% за каждую травму, предусмотренную договором страхования.

Стоимость – 0,20% от суммы кредита в месяц.

Вторая программа немного дороже – 0,30% в месяц и список страховых случаев увеличен на полную потерю трудоспособности (присвоение статуса инвалида I группы). Выплачивается 100% от страховой суммы.

Что нужно для оформления кредита?

Основные требования, которые банк предъявляет клиентам:

• Достижение пенсионного возраста. Верхняя возрастная граница на момент окончания кредита: для мужчин – 75 лет, для женщин – 80 лет.
• Номер личного мобильного телефона, дополнительный номер любого контактного лица, рабочий телефон (если пенсионер работает).
• Постоянная регистрация в любом регионе страны.
• Хорошая кредитная история.

Необходимые документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Пенсионное удостоверение или справка о размере установленной пенсии из «Пенсионного фонда РФ».
• СНИЛС (достаточно указать номер).
• В случае трудоустройства необходимо предоставить информацию о работодателе: корректное наименование, ИНН организации, телефон, адрес.

Как подать заявку и оформить кредит

Оформить заявку можно на сайте банка (инструкция по заполнению анкеты тут), в ближайшем операционном офисе или у стойки продаж «Почта Банка» в торговых центрах и магазинах города. При себе необходимо иметь паспорт и включенный мобильный телефон.