Предложения банков по крупным нецелевым кредитам на 3000000 рублей

Чтобы определиться с банком, в котором лучше всего взять в кредит 3 млн. рублей, проведем сравнительный обзор условий доступных предложений. Эта сумма существенная, но не максимальная для рассмотренных программ. Практически всегда требуется обеспечение (залог либо поручители), по суммам предложения схожи с ипотекой, но имеют более высокий процент и свободное (нецелевое) расходование средств. Условия выдачи для удобства сведены в таблицу. Все программы долгосрочные, кредит предоставляется только в российских рублях.

«Локо Банк» — «Под залог авто»

Получить деньги на личные нужды может гражданин России в возрасте 21-68 лет, постоянно зарегистрированный в регионе присутствия банка. Потенциальный заемщик должен отработать на последнем месте не менее 4 месяцев и иметь общий стаж не менее 24 месяцев.

Заявку можно подать как в отделении банка, так и через онлайн-форму. Предварительное решение вопроса о выдаче средств принимается по паспорту и анкете-заявлению. Окончательный ответ заемщик получит в течение 3-х дней.

Плюсы продукта:

• снижение ставки при подаче заявки через сайт банка на 0,5%;
• льготное кредитование для собственников жилья, построенного партнерами банка или клиентов, бравших в «Локо» за ипотекой;
• необязательность страхования;
• возможность внесения средств другими лицами;
• наличие дистанционных способов (через интернет и мобильные устройства) погашения задолженности;
• право изменить дату ежемесячного платежа.

Минусы программы:

• необходимость вносить средства за 10 дней до даты ежемесячного платежа и штраф в случае несоблюдения условия;
• увеличение стоимости кредита при отказе от страхования;
• услуга переноса даты платежа – платная.

«Примсоцбанк» — «Под залог машины»

Данная программа предлагается физическим лицам в возрасте 22-70 лет, имеющим постоянную работу и проживающим в регионе обслуживания (в Приморском крае или в других регионах – на расстоянии не более 100 км от банка).

Если сума кредита до 500 тыс., решение по кредиту принимается в течение часа, при сумме от 500 тыс. – 2 дня. Заявку можно подать в отделении, через интернет или по телефону.

Плюсы кредита:

• использование средств по своему усмотрению;
• малый срок рассмотрения заявки;
• большой возрастной диапазон;
• кредитные каникулы в течение 30 дней.

Минусы программы: привязанность к месту жительства до окончания выплаты кредита.

«Связь Банк» — «Большой залоговый»

Клиенты в возрасте 21-65 лет с текущим/общим стажем 4/12 месяцев соответственно могут получить кредит под залог недвижимости. Доходы заемщика подтверждаются стандартной справкой 2 НДФЛ или по образцу банка. Процентная ставка варьируется в зависимости от соотношения величины кредита и залогового имущества. Максимальная сумма, 10 млн., предоставляется, если недвижимость находится в Москве и области.

Преимущества программы таковы:

• длительный срок кредитования;
• наличие льготных категорий заемщиков, снижение для них процентных ставок на 0,5 и 0,75%;
• добровольное личное и титульное страхование;
• отсутствие комиссий за оформление кредита;
• бесплатное досрочное погашение.

Имеет она и недостатки:

• кредит может быть использован только на цели, определенные банком (ремонт либо существенное улучшение жилья, передаваемого в залог);
• для регионов сумма кредита уменьшается вдвое;
• отсутствие страхования жизни и/или рисков на обладание недвижимостью повышает стоимость кредита.

«СКБ Банк» — кредит «Индивидуальный»

В рамках программы предлагается кредит гражданам РФ, прописанным и фактически проживающим в месте расположения банка. Их возраст варьируется в пределах 23-70 лет, требования к стажу по месту работы – не менее 3 месяцев (подробнее о том, как подать заявку).

Преимущества «Индивидуального»:

• длительность кредитования (10 лет);
• возможность при поручительстве супруга(и) взять значительную сумму;
• доступность для пенсионеров;
• представить в качестве залога имущество третьих лиц.

Среди недостатков данного продукта можно назвать:

• обязательность залога (машины или недвижимости);
• обязательность поручителей;
• обязательность страхования.

 «Совкомбанк» — «Под залог недвижимости»

Те, кому нужен долгосрочный кредит, могут обратиться в этот банк. Максимальный срок кредитования по программе – 15 лет. Возраст заемщиков 20-85 лет. Ссуда выдается под залог недвижимости – квартиры, комнаты, апартаментов, дома с земельным участком, нежилых помещений. Если в качестве залога выступают несколько жилых помещений, то сумма кредита не превышает 30 млн. за один объект.

Достоинства кредита:

• бесплатное оформление кредита и банковской карты;
• большая сумма;
• длительный срок погашения;
• дифференцированная система ставок;
• возможность понизить стоимость кредита;
• беспроцентное досрочное погашение;
• доступность для людей пожилого возраста;
• добровольность страхования, отсутствие которого не влияет на стоимость кредита.

Слабые стороны:

• высокая стоимость;
• плата за понижение ставок (за дополнительную комиссию можно снизить процент, но при этом по кредиту не должно быть просрочек);
• строгие требования к недвижимости.

 «Бинбанк» — «Под залог недвижимости»

Программа рассчитана на лиц, работающих по найму, долевых совладельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей в возрасте 25-65 лет.

Предложение имеет такие преимущества:

• нецелевое предоставление денег;
• уменьшение стоимости кредита на 1% для зарплатных клиентов, вкладчиков банка и клиентов с положительной кредитной историей;
• увеличение срока пользования деньгами для перечисленных категорий до 15 лет;
• возможность снизить процентную ставку за счет подключения услуги «Выгодная ставка»;
• право выбора формы подтверждения дохода;
• право предоставлять в залог имущество третьих лиц.

Недостатками программы является:

• обязательность внесения залога,
• более высокая стоимость для бизнесменов;
• сумма кредита не превышает 50% стоимости недвижимости.

Сбербанк «На любые цели»

Нецелевой кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка. Временная прописка – не причина для отказа от выдачи средств, но срок пользования ими не может превышать срока ее действия. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, на протяжении 5 лет – 12 месяцев.

Банк принимает решение о выдаче кредита в течение 2 дней. Одобренная заявка действительна на протяжении месяца. Заемщику оформляется пластиковая карта, и средства поступают на нее.

Молодым клиентам (до 20 лет), ссуда выдается только в случае поручительства их родителей. Услугами поручителей могут воспользоваться и другие заемщики – условия кредитования тогда более комфортные, однако, оформление кредита возможно только в банке (не онлайн).

Достоинства программы следующие:

• свободное использование средств;
• льготные тарифы для пенсионеров и зарплатников, возможность оформления кредита без привязки к месту регистрации;
• быстрое рассмотрение заявки (до 2-х часов для зарплатных клиентов);
• отсутствие залога;
• право на привлечение созаемщика;
• бесплатное оформление и выдача средств;
• привлечение поручителя увеличивает сумму до 5 млн. рублей;
• добровольное страхование.

Минусы кредита:

• уменьшение суммы и изменения возрастных пределов без поручителя;
• дополнительные требования к клиентам с временной регистрацией.

Пример расчета условий потребительского кредита на 3 миллиона рублей

Прежде чем брать кредит, резонно сделать предварительный расчет его стоимости и определить сумму переплаты. Сделать это поможет калькулятор, который есть на сайтах некоторых банков. Более продвинутые программы позволяют также задавать дополнительные параметры при расчете и определяют возможную процентную ставку по выбранному продукту.

*Расчет произведен для клиентов, заключивших договор страхования.

**Чтобы взять в долг 3 млн. руб., нужно предоставить залог стоимостью не менее 6 миллионов.

Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 3000000 рублей наличными

Исходя из расчетов, выгодность программ в порядке возрастания такова:

1. «Локобанк». Несмотря на низкую ставку, стоимость ссуды велика и переплата значительна. Увеличение стоимости при отказе от страхования, дополнительные требования по заблаговременному внесению денег и суровые штрафные санкции делают этот кредит малопривлекательным.
2. «Бинбанк». Программа для среднестатистического клиента очень дорогая. Будет интересна бизнесменам, поскольку допускает получение средств предпринимателями и владельцами бизнеса.
3. «Примсоцбанк» предлагает кредит под сравнительно небольшой процент. Условия кредита комфортные, стоимость подъемная. Для жителей региона действия банка – программа вполне приемлема.
4. Сбербанк. Кредит самый дешевый из рассматриваемых. Кроме относительно низкой стоимости, в нем много дополнительных преимуществ: возможность привлечь созаемщиков, еще больше снизить затраты за счет привлечения поручителей и участия в проводимой до конца месяца акции. Из всех программ данное предложение представляется самым выгодным.