Банк республики Беларусь «Белвэб» предлагает нуждающимся в жилье гражданам и молодым семьям целевые кредиты на приобретение (постройку) недвижимости, участков земли с домиками, гаражей и пр. Сейчас запущены 2 программы кредитования – «Уласная маёмасць» и «Дружная будоўля».
В зависимости от уровня дохода, суммы остатка средств на счетах, участия в зарплатной программе и наличия годичной кредитной истории клиенты делятся на 4 группы. Сумма кредита на жилье напрямую зависит от того, к какой из категорий относится заемщик. Средства предоставляются в белорусских рублях. Долг погашается по дифференцированному графику в дату, указанную в договоре по желанию клиента. При просрочке платежа взимается штраф.
Условия выдачи
В рамках предложения «Уласная маёмасць» («Собственное имущество») действуют следующие условия предоставления средств:
- сумма 5-100 тыс. руб.;
- срок 1-20 лет;
- взнос от 20%.
от 2 тысяч до
100 тысяч бел.рублей
от 1 года до
20 лет
от 15%
годовых
* — ставка зависит от категории заемщика
Условия пользования средствами и процент участия банка в проекте «Дружная будоўля» («Дружная стройка») таковы:
- сумма 5-150 тыс.;
- срок до 25 лет;
- взнос от 5% (при приобретении жилищных облигаций) или от 20% при кредите на жилье.
от 5 тысяч до
150 тысяч бел.рублей
до 25
лет
от 11%
годовых
* — на строительство (приобретение) жилых помещений у организаций-партнеров Банка
Чтобы гарантированно получить деньги обратно, банк требует от клиентов обеспечение. Его форма зависит от суммы предоставляемых средств. Условия одинаковы для обеих программ и состоят в следующем:
- при сумме до 30 тыс. и взносе от 40% требуется 1 поручитель;
- при таком же взносе, но сумме от 30 тыс. нужно 2 поручителя или залог объекта кредитования;
- при взносе менее 40% нужны 2 поручителя плюс залог покупаемой (построенной) недвижимости.
Тарифы по программам кредитования
Расчет стоимости кредитов по обеим программам производится на основе ставки рефинансирования, установленной Нацбанком Беларуси, размер которой составляет 11%.
В зависимости от категории клиента, в программе «Собственное имущество» она увеличивается на 4-5,5% и составляет:
Классик | Престиж | Премиум | VIP |
---|---|---|---|
16,5% | 16% | 15,5% | 15% |
Процентные ставки в «Дружном строительстве» зависят не только от принадлежности клиента к одной из групп, но и от того, с кем из застройщиков или продавцов он имеет дело, а также от срока пользования кредитом. Его стоимость повышается для всех клиентов на 3,5-5%, начиная со второго года погашения долга (надбавка делается к установленной процентной ставке).
Сводная таблица стоимости кредита на жилье выглядит так:
Классик | Престиж | Премиум | VIP |
---|---|---|---|
11-19% | 11-18,5% | 11-18% | 11-17,5% |
Предварительно просчитать наибольшую сумму кредита и величину ежемесячного платежа можно на сайте банка «Белвэб» с помощью кредитного калькулятора.
Если клиент хочет изменить условия договора, то ему придется заплатить 30 руб. (за исключением увеличения суммы средств). Стоимость оформления договора поручительства – 20 рублей.
Требования к клиенту и закладываемому имуществу
Получить кредит на покупку или строительство недвижимости может полностью дееспособный человек:
- в возрасте 21-55 лет;
- зарегистрированный в Республике;
- гражданин Беларуси или с видом на жительство, подтвержденным документально;
- имеющий постоянную работу на протяжении последнего полугода с регулярной выплатой зарплаты;
- для мужчин призывного возраста – подтверждение о прохождении срочной службы, либо освобождение (отсрочка) на время выплаты кредита.
К поручителям предъявляются те же требования, кроме длительности непрерывного стажа – он должен быть не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте.
В качестве залога по кредиту выступают:
- жилищные облигации, если строительство или покупка недвижимости осуществляется посредством их скупки;
- недвижимость поручителей или получателя займа, если строится частный дом.
Перечень необходимых документов
Оформление кредитов на недвижимость производится при наличии паспорта или документа, подтверждающего предоставление вида на жительство. Помимо этого прилагаются:
- Документ о доходах по форме банка для физического лица или для предпринимателя. Кроме того, бизнесмены должны подтвердить отсутствие задолженности по налогообложению на протяжении последнего полугода. Пенсионеры декларируют доход справкой из ПФ в установленной форме.
- Справка о доходах ИП
- Справка о доходах физ. лица
- Военный билет или приписное свидетельство для мужчин призывного возраста.
- Свидетельство частного предпринимателя и лицензия на определенный вид работ для клиентов, занимающихся коммерческой деятельностью.
Поручитель должен представить те же документы. В каждом конкретном случае банк имеет право затребовать специальные и дополнительные документы.
Процедура получения и сфера применения средств
Кредит предоставляется в виде безналичного перечисления денег на счет клиента после подтверждения банком намерения дать кредит. Перед этим клиент подает в отделении анкету-заявление, которая рассматривается в течение 5-6 дней.
- с.1
- с.2
- с.3
Поручитель также обязан заполнить соответствующий бланк. Оба – и заемщик, и поручитель, должны подтвердить согласие на получение отчета по кредиту.
- с.1
- с.2
- с.3
Полученные средства клиент имеет право использовать строго по назначению, т. е. на постройку или покупку дома, квартиры, дачи, гаража или места для машины – в рамках программы «Собственное имущество».
В программе «Дружное строительство» заключается договор с партнерами банка на строительство/продажу недвижимости. Альтернативный вариант – приобретение ценных бумаг, гарантирующих получение жилья после окончания строительства. Продавцом может выступить непосредственно кредитор, предлагая клиенту выкупить «отступное» жилье, числящееся у него на балансе.