Обзор кредитов на строительство и покупку жилья в «Белагропромбанке»

В 2020 году «Белагропромбанк» предлагает заемщикам пять различных продуктов, цель использования которых – покупка жилой недвижимости, строительство или приобретение жилищных облигаций. Помимо этого, есть специальное предложение с привлечением субсидий, разработанное для лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Кредит на покупку жилья

В рамках программы возможно приобретение дома, квартиры, их части, в новостройках или на вторичном рынке, в том числе аукционной недвижимости. Договор купли-продажи можно подать уже после одобрения заявки и формирования решения по кредиту.

Параметры продукта:

1. Ставка переплаты 16,0%. Переменный процент напрямую зависит от ставки рефинансирования (СР), установленной Национальным банком РБ и равняется СР+5%.
2. Минимальная сумма кредитного лимита 1 000 бел.рублей, максимальная определяется финансовым состоянием заемщика, но не может превышать 90% от оценочной стоимости объекта покупки.
3. Договор составляется на срок до 20 лет.

В качестве обеспечения банк примет:

• Поручительство не менее двух физических лиц и оформление в залог приобретаемого имущества.
• Предоставление в залог недвижимости в собственности, до момента заключения ипотечного договора, а после – купленного.

Заявка на получение средств рассматривается от 7 до 12 дней. Предварительно рассчитать суммы выплат можно в кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте банка.

Кредит для заемщиков, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Порядок финансирования несущественно отличается от предыдущего – ставка по договору переменная и составит 16%, но может изменяться вслед за колебаниями ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РБ (СР+5%). Однако есть одно ограничение – воспользоваться льготным продуктом могут только те, кто улучшает жилищные условия, привлекая субсидии, с целью строительства жилых объектов недвижимости.

Взять можно от 1 000 бел. рублей, максимальный лимит – меньшее из значений стоимости объекта, которое указано в выписке о решении субсидирования, и общей цены работ, необходимых для строительства.

Гарантией по договору может стать:

1. неустойка и ипотека;
2. привлечение не менее двух физических лиц в качестве поручителей и залог в виде объекта, строящегося за счет кредитных средств.

Заявка будет рассмотрена за 4 дня. Дополнительно клиент может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, проценты по кредиту нужно будет вносить на счет ежемесячно.

Покупка домкомплектов белорусского производства

В рамках программы банк выдает от 100 бел. рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности заемщика. До 2 000 бел. рублей можно взять без справки о доходах. Переменная ставка составит 15% (СР+4%) на первый год и 16% (СР+5%) на последующие. Срок кредитования – до 7 лет.

Обеспечением по договору до 100 бел. рублей служит неустойка и поручительство одного физического лица. При более крупном финансировании – только поручительство.

Кредит предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. В течение суток банк производит оплату в адрес предприятия торговли по предоставленным счетам заемщика.

Кредит на возведение жилого помещения

Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования. Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.

Условием финансирования является обеспечение:

• Привлечение двух поручителей до момента подписания документов, после чего объект, строящийся с использованием кредитных средств, оформляется в залог.
• Альтернативный вариант – предоставить обеспечение в виде собственного недвижимого имущества вместо третьих лиц, затем в залог передается объект, финансируемый за счет заемных средств.

Банк может дать отсрочку по возврату основной суммы долга на срок до 1,5 лет, заемщику потребуется выплачивать только начисляемые проценты.

Кредит на покупку жилищных облигаций

Ставка по договору – 16% (СР+5%), максимальная сумма не может превышать 150 000 бел. рублей или 90% от стоимости облигаций (цены продажи). Как и в предыдущих случаях, банк может дать отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, начисляя только проценты. Оформляется кредитный договор не более чем на 20 лет.

До момента оформления приобретаемого объекта недвижимости в залог, заемщик должен предоставить гарантии по обеспечению кредита в виде двух поручителей или собственного дома/квартиры. Ответ по заявке банк огласит в течение 7–12 дней.

Требования банка к потенциальным заемщикам

Финансирование доступно всем физическим лицам, соответствующим требованиям «Белагропромбанка»:

• Гражданство либо вид на жительство и постоянная прописка в РБ.
• Совершеннолетие.
• Стабильный доход, превышающий минимальный прожиточный уровень, который заемщик может подтвердить документально (в рамках программы покупки домкомплектов минимальный уровень зарплаты не установлен).
• Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам или займам.
• Если заемщик имеет статус ИП – отсутствие задолженности по налогам и сборам в счет бюджета, а также иным платежам.

Перечень необходимых документов

Пакет документов, предоставляемых в банк, может изменяться в зависимости от конкретной программы кредитования. Общими, для рассмотрения анкеты, являются:

1. Для заемщика и поручителей – гражданский паспорт, действующий на дату подачи документов и подписания договора.
2. Для мужчин призывного возраста – военный билет или удостоверение, выданное вместо него, удостоверение призывника (не распространяется на лиц, состоящих на военной службе, в органах внутренних дел, по ЧС или расследованиям финансовых дел Комитета госконтроля РБ). Возможно предоставление копий документов, заверенных кадастровой службой компании по месту занятости заемщика или поручителя.

Предприниматели дополняют кредитное досье:

• Выпиской по текущему расчетному счету за последние полгода.
• Справкой из банка, обслуживающего счет, об отсутствии задолженностей по кредитам, лизингу или аренде.

Подтверждение платежеспособности

Свое финансовое состояние заемщик может подтвердить справкой о доходах:

• Предпринимателям, применяющим ЕНВД, за последние полгода; выплачивающих подоходный налог – за последние два отчетных периода.
• Физическим лицам-сотрудникам по найму – за последние 3 месяца.
• Справкой, отражающей размер начисляемой пенсии, за предшествующие 3 месяца.

При покупке недвижимости (включая аукционные объекты)

Помимо общего пакета документов, при получении кредита на покупку жилья требуется предоставить:

1. Договор купли-продажи на недвижимость, оформленный в соответствии с законодательством РБ. Обязательно указание условий оплаты, сроков.
2. Заключение о проведении оценки имущества с указанием стоимости. Целью процедуры должно быть указано «Получение кредита», а в случае, когда объект оформляется в качестве обеспечения, вносится уточнение «Передача имущества в залог».
3. Когда гарантией исполнения финансовых обязательств является ипотека, требуются документы, подтверждающие госрегистрацию возникновения и передачи права владения на объект – удостоверение/свидетельство или регистрационное удостоверение. Также предоставляется отчет о проведении независимой оценки.

При покупке аукционной недвижимости подается копия документа, подтверждающего внесение залога и оплаты регистрации (за счет продавца), а также протокол о результатах процедуры, отражающий:

1. Информацию обо всех сторонах сделки (продавце и покупателе).
2. Адрес объекта и окончательная стоимость.
3. Обязательство участников договора по оплате помещения и подписанию договора.

Также предоставляется заключение о стоимости имущества (по результатам проведения независимой оценки). Обязательно указание цели «Получение кредита», если объект оформляется в качестве обеспечения – уточнение «Передача имущества в залог».

Перечень необходимых документов при строительстве

Если квартира строится в доме организации граждан-застройщиков, то потребуется предоставить справки о:

1. примерной цене строительных работ;
2. технических данных объекта (число комнат, месторасположение, общая площадь);
3. суммах выплаченных средств;
4. датах начала и окончания возведения;
5. реквизиты счета граждан-застройщиков, а также справка о включении заявителя в список членов организации.

Если строительство осуществляется на основании договора долевого участия:

1. Договор о стоимости объекта и условиях оплаты, составленный с застройщиком.
2. Документ от застройщика, подтверждающий факт внесения средств, сумму.

При строительстве индивидуального жилого объекта

Если возведение индивидуального жилого дома производится подрядным способом:

1. Удостоверение или свидетельство о госрегистрации права владения на земельный участок. Если документы были выданы до 2.05.2006, то дополнительно акт на него, а также удостоверение, предоставляющее право временного пользования.
2. При покупке имущества с незавершенным строительством – договор купли-продажи, оформленный в соответствии с законодательными положениями РБ.
3. Справку о сметочной и остаточной стоимости строительных работ, процентном соотношении степени завершения строительства и сведения о возводимом объекте. Документ должен быть составлен управлением архитектуры и градостроительства местного самоуправления.
4. Разрешение из госстройнадзора на произведение работ, если строящийся объект (с инженерными коммуникациями) содержит более двух этажей.

Если возведение жилого дома осуществляется хозяйственным способом, то потребуется справка об оценочной стоимости строительных работ, содержащая информацию о возводимом доме и стадию (процент) завершения строительства. Документ должен быть оформлен в органах местной власти, уполномоченных принимать решение в вопросах в области архитектуры и градостроительства, или организацией, которой такие права были выданы. Также необходимо предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.

При оформлении кредита на покупку жилищных облигаций

Для подписания договора заемщику потребуется собрать документы из общего перечня, бумаги, подтверждающие платежеспособность. В том случае, если клиент желает оформить ипотечную недвижимость в качестве залога, необходимо предоставить правоустанавливающие документы.

Помимо этого, требуется соглашение с компанией, выпустившей жилищные облигации, которое предусматривает обязательства эмитента в отношении строительства объекта недвижимости держателю ценных бумаг.

Способ выдачи средств зависит от вида продукта, но в большинстве случаев – это открытие невозобновляемой кредитной линии. Выплата ежемесячных взносов производится через технические устройства самообслуживания, оснащенные функцией приема наличных купюр. Также оплатить задолженность по кредиту можно через кассу «Белагропромбанка», мобильный или интернет-банк, инфокиоски.