ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.
Определение термина
Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.
Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.
Условия и виды
В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.
В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.
Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:
| Условия | Стандартные условия | Владельцам карт для зачисления заработной платы | Сотрудникам компаний-партнеров |
|---|---|---|---|
| Кредитный лимит | до 1 500 000 руб. | до 3 000 000 руб. | до 2 000 000 руб. |
| Срок кредитования | от 1 до 5 лет | от 1 до 7 лет | от 1 до 5 лет |
| Комиссии, поручители |
не предусмотрены |
||
| Страховка |
ставка не зависит от наличия страховки |
||
| Проценты: | |||
| от 50 000 руб. | 16,99-19,99% | 13,99-17,99% | 15,99-18,99% |
| от 250 001 руб. | 14,99-18,99% | 12,99-16,99% | 13,99-16,99% |
| от 700 001 руб. | 11,99-18,99% | 11,99-15,99% | 11,99-15,99% |
С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.
В каких случаях можно оформить реструктуризацию
Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:
- увольнение, потеря работы;
- существенное сокращение дополнительного источника доходов;
- смерть кормильца;
- тяжелая болезнь, инвалидность;
- беременность;
- прохождение военной службы.
От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.
Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- кредит, выданный наличными;
- кредитные карточки.
Порядок проведения
Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:
- Номер кредитного договора.
- Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
- Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
- Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
- Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).
Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
- Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
- Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
- Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
- Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
- Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
- Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
- Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.
Необходимые документы
Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:
- Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
- Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
- Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).
Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.
Как процедура отразится на кредитной истории
Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.
Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.
Загрузка...
