Гарантией успешного оформления кредитного продукта в любом банковском учреждении является страхование залогового имущества или жизни и здоровья самого заемщика. После выплаты всех долговых обязательств перед «Райффайзенбанком» клиент заинтересован в том, чтобы вернуть страховку по кредиту. Иногда такое возможно еще во время действия кредитного договора.
Виды страховых программ для заемщиков в «Райффайзенбанк»
Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:
- страхование любого вида недвижимости;
- автостраховка или полное КАСКО;
- обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
- ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.
Возможности отказа при оформлении кредита
Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.
Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия:
- прекращение оформления кредитного продукта;
- повышение процентной ставки по договору.
В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме. Стоимость страховки от несчастного случая и потери работы невысокая, а вот выплаты достаточно весомо помогают при наступлении сложного периода в жизни.
Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.
Как отказаться от страховки
Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.
Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).
Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.
Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:
- документы, идентифицирующие личность;
- оригинал страхового полиса;
- оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
- подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.
Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.