В кредитной практике встречаются случаи, когда банк требует вернуть кредит досрочно. В такую ситуацию попадают люди, некачественно исполняющие кредитные обязательства. Банк может вынести им устное предупреждение или отправить письменное уведомление. Во избежание худших последствий, сразу расскажите банку о возникшей проблеме и попросите реструктурировать долг.
В каких случаях банк может потребовать досрочного погашения кредита
Некоторые заемщики жалуются на то, что их банк-кредитор выставил требование досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит вместе с переплатой. Давайте разберемся, законно ли это? Статья 811 Гражданского Кодекса РФ закрепляет за банком право досрочно потребовать у заемщика вернуть всю сумму ссуды, включая проценты, если клиент просрочил ежемесячный платеж по займу хотя бы один раз. Но просрочка не единственное нарушение, за которым может последовать такое наказание. Так, в кредитном договоре Сбербанка прописано, что банк вправе досрочно представить к оплате сумму займа в полном размере в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по уплате кредита.
Вот примеры таких нарушений:
- Заемщик использовал взятые в кредит средства нецелевым образом.
- Изменились важные сведения, например, место работы клиента, но он не сообщил об этом кредитору.
- Уменьшилась рыночная стоимость имущества, использованного в качестве обеспечения по кредиту.
- Клиент желает расторгнуть договор до окончания его действия.
Здесь представлен базовый список, который может быть дополнен на усмотрение банка. Например, согласно договору банка «Хоум Кредит», сюда же относится возврат покупки, для оплаты которой предназначался заем. Перечень всех нарушений в обязательном порядке приводится в кредитном договоре в разделе «Досрочное погашение кредита по инициативе банка».
Если заемщик недобросовестно исполняет обязательства перед банком, закон не запрещает последнему применять соответствующие санкции. Исключение составляют случаи, когда кредитной организации не хватает наличных средств, и она мошенническим путем пытается заставить клиентов нести деньги раньше установленного срока. Получив оповещение банка о досрочном погашении, следует сначала убедиться в том, что вы действительно допустили нарушение того или иного пункта договора.
Каким образом банк оповещает о необходимости досрочного погашения
Для истребования долга кредитор использует два вида уведомлений.
- Устное предупреждение. Телефонный звонок, просьба или рекомендации сотрудников банка. Несмотря на то что данный тип информирования не является официальным, следует уделить ему особое внимание. С помощью таких оповещений банк побуждает клиента погасить просроченные платежи и исправить возможные нарушения.
- Письменное оповещение. Претензия или уведомление, в которых отражены основания для расторжения кредитного договора. Если клиент не согласен с предъявленными обвинениями, он может подать в банк соответствующую жалобу в письменном виде.
Что делать, если банк требует вернуть кредит раньше срока
Если вы получили устное предупреждение или вам пришло письмо от кредитора, в котором он затребовал досрочно погасить весь долг, дальнейший план действий будет зависеть от того, является ли уведомление официальным, согласен ли клиент с предъявленными основаниями, и есть ли у него финансовая возможность выплатить указанную сумму.
| Вид предупреждения |
Согласен ли клиент с обвинениями |
Есть ли средства для досрочного погашения | Что делать |
|---|---|---|---|
| Устное | Да | — | Исправить нарушения, погасить просроченные платежи |
| нет | Не обращать внимания | ||
| Письменное | да | есть | Оплатить всю сумму |
| нет | Незамедлительно обратиться в банк, объяснив причины нарушений, попросить об отсрочке/рефинансировании/ реструктуризации долга |
||
| нет | — | Уведомить банк о своем несогласии письменно и продолжить платить по графику |
Отметим несколько важных моментов:
- Если нарушения обязательств договора действительно были, не рекомендуем игнорировать письмо банка в надежде на то, что проблема решится сама собой.
- Знайте, что по закону банк не сможет взыскать полную сумму кредита, если причина просрочек в трудном финансовом положении.
- Подготовьте документы, которые смогут подтвердить неплатежеспособность заемщика.
Тем не менее в случае возникновения финансовых трудностей лучше всего проинформировать банк сразу же. Это позволит принять меры своевременно, избежав просрочек и неприятных писем.
Загрузка...
