После признания гражданина банкротом, следует продажа его имущества, и погашение долгов за счет вырученных денег перед кредиторами. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует очередность удовлетворения требований при банкротстве физического лица в статье 213.27.
В каком порядке погашаются долги банкрота
Долги физического лица сходятся в одном русле из двух потоков:
- Требования кредиторов по текущим платежам;
- Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.
Из названий видно, что первый вид требования не входит в реестр. Статья 5 того же закона определяет «текущие платежи», как денежные обязательства и обязательные платежи. Возникнуть они могут как во время процедуры банкротства, так и после ее окончания.
Реестр требований же создается на первых этапах процедуры – это и есть те долги, по причине возникновения которых, гражданин решился признать себя несостоятельным. Содержание реестра регулируется арбитражным управляющим, в нем хранится полная информация не только о долгах будущего банкрота, но и о самих кредиторах.
Очередность удовлетворения требований по текущим платежам
Первая очередь:
- Алименты;
- Судебные расходы, связанные с делом о несостоятельности;
- Оплата работы финансового управляющего;
- Оплата работы лиц, привлеченных финуправляющим.
Вторая очередь:
- Для ИП – выплата зарплаты работникам (только тем, которые работали по трудовому договору).
Третья очередь:
- Платы за жилье и коммуналку;
- Взносы на капремонт общего имущества в многоквартирном доме.
Четвертая очередь:
- Остальные текущие платежи.
Очередность удовлетворения требований кредиторов из реестра кредиторов
Первая очередь:
- Алименты (Отличается от первой очереди по текущим платежам временем возникновения обязательств. Речь идет о требовании взыскания алиментов, включенных в реестр на первых порах процедуры банкротства);
- Требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.
Вторая очередь:
- Выплата зарплаты работникам.
Третья очередь:
- Расчеты с остальными кредиторами.
Деньги от реализации предмета залога
При продаже предмета залога, на погашение требований кредитора, чьи обязательства и были обеспечены этим залогом, пойдет лишь 80% от вырученной суммы. Если этого недостаточно – требование переходит в третью очередь (в расчеты с иными кредиторами).
Деньги, оставшиеся от реализации залога, вносятся на специальный счет банкрота (статья 138) в таком порядке:
- 10% для погашения долгов из первой и второй очереди (если для погашения не хватает другого имущества банкрота). Если от этих 10% остались средства, они должны быть включены в конкурсную массу.
- Остальные деньги идут на погашение расходов, связанных с продажей залогового имущества и удовлетворение требований по текущим платежам первого порядка. Если остаются средства, а требования кредитора, в пользу которого изначально был оформлен залог, не удовлетворены – остаток идет туда. Если там нет «дыр», остаток включается в конкурсную массу.
Если при продаже залогового имущества на торгах нет желающих, или цена стремительно падает – кредитор, обязательства перед которым были обеспечены залогом, имеет право оставить его за собой, но перечислив при этом «сдачу» на специальный банковский счет должника в размере 20% от полученной суммы.
Специальный счет банкрота
Банкрот не может распоряжаться счетами и даже пластиковыми картами после присвоения ему нового статуса, но в соответствии со статьей 138, на его имя может быть открыт специальный банковский счет.
В договоре на такой счет прописано, что деньги с него могут быть направлены только на погашение:
- Требований кредиторов первой и второй очереди;
- Судебных издержек;
- Оплату услуг арбитражного управляющего и привлеченных им лиц.
Рассмотрим частный случай
Иванов Петр Петрович подал заявление на присвоение ему нового статуса – статуса банкрота 01.05.2017 г. В реестр требований кредиторов были включены следующие долги:
- Долг по кредиту №1;
- Долг по кредитной карте;
- Долг по кредиту №2;
- Алименты на ребенка от первого брака.
06.08.2017 г. Иванову было предъявлено требование на выплату алиментов ребенку от второго брака, 21.08 – на оплату коммунальных услуг, 10.10 на оплату долга по кредиту №3.
Статус банкрота гражданину Иванову был присвоен 04.10.2017 и пришла пора за счет конкурсной массы удовлетворять требования кредиторов (подробнее о банкротстве и его нюансах). Давайте посмотрим в какую очередь выстроились долги банкрота.
- В первую очередь будут выплачены алименты ребенку от второго брака, т.к. требование не было включено в реестр требований и является текущим платежом первой очереди.
- Следующие расходы – оплата услуг финансового управляющего и судебных издержек.
- Коммунальные платежи – тот же текущий платеж, только уже из третьей очереди.
- Оплата долга по кредиту №3 – текущий платеж, четвертая очередь.
- Алименты ребенку от первого брака – первая очередь из реестра требований кредиторов.
- И, наконец, последними будут удовлетворены требования по кредиту №1, №2 и кредитной карте, как третьей реестровой очереди.
Предположим, что у Иванова еще и по ипотеке долги, включенные в реестр. Тогда 80% от реализации залога пойдут на погашение ипотеки, а остальные 20% будут распределены между очередями в соответствии с законом, а остаток будет направлен в фонд конкурсной массы.
Учитывая стоимость оформления процедуры банкротства, судебных издержек и объемов долгов по алиментам, плачевное финансовое положение банкрота не позволяет дойти даже до последней очереди текущих платежей, а о реестровых уже и речи не идет. По факту включение требований в список реестровых – формальность и кредиторы мало что могут получить с банкрота.
Загрузка...
