Выплата долгов банкрота: по текущим платежам и включенных в реестр требований кредиторов

После признания гражданина банкротом, следует продажа его имущества, и погашение долгов за счет вырученных денег перед кредиторами. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует очередность удовлетворения требований при банкротстве физического лица в статье 213.27.

Выплата долгов банкрота

В каком порядке погашаются долги банкрота

Долги физического лица сходятся в одном русле из двух потоков:

  • Требования кредиторов по текущим платежам;
  • Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.

Из названий видно, что первый вид требования не входит в реестр. Статья 5 того же закона определяет «текущие платежи», как денежные обязательства и обязательные платежи. Возникнуть они могут как во время процедуры банкротства, так и после ее окончания.

Реестр требований же создается на первых этапах процедуры – это и есть те долги, по причине возникновения которых, гражданин решился признать себя несостоятельным. Содержание реестра регулируется арбитражным управляющим, в нем хранится полная информация не только о долгах будущего банкрота, но и о самих кредиторах.

Очередность удовлетворения требований по текущим платежам

Без очереди, за счет конкурсной массы, будут погашены только те требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли до начала запуска процесса присвоения гражданину статуса банкрота.

Первая очередь:

  • Алименты;
  • Судебные расходы, связанные с делом о несостоятельности;
  • Оплата работы финансового управляющего;
  • Оплата работы лиц, привлеченных финуправляющим.

Вторая очередь:

  • Для ИП – выплата зарплаты работникам (только тем, которые работали по трудовому договору).

Третья очередь:

  • Платы за жилье и коммуналку;
  • Взносы на капремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Четвертая очередь:

  • Остальные текущие платежи.

Очередность удовлетворения требований кредиторов из реестра кредиторов

Первая очередь:

  • Алименты (Отличается от первой очереди по текущим платежам временем возникновения обязательств. Речь идет о требовании взыскания алиментов, включенных в реестр на первых порах процедуры банкротства);
  • Требования граждан, перед которыми банкрот несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.
При выплате долга гражданам, пострадавшим по вине банкрота, капитализация (увеличение) повременных платежей не производится.

Вторая очередь:

  • Выплата зарплаты работникам.

Третья очередь:

  • Расчеты с остальными кредиторами.

Деньги от реализации предмета залога

При продаже предмета залога, на погашение требований кредитора, чьи обязательства и были обеспечены этим залогом, пойдет лишь 80% от вырученной суммы. Если этого недостаточно – требование переходит в третью очередь (в расчеты с иными кредиторами).

Деньги, оставшиеся от реализации залога, вносятся на специальный счет банкрота (статья 138) в таком порядке:

  • 10% для погашения долгов из первой и второй очереди (если для погашения не хватает другого имущества банкрота). Если от этих 10% остались средства, они должны быть включены в конкурсную массу.
  • Остальные деньги идут на погашение расходов, связанных с продажей залогового имущества и удовлетворение требований по текущим платежам первого порядка. Если остаются средства, а требования кредитора, в пользу которого изначально был оформлен залог, не удовлетворены – остаток идет туда. Если там нет «дыр», остаток включается в конкурсную массу.
Все те долги, на погашение которых не хватило денег банкрота – списываются и считаются погашенными.

Если при продаже залогового имущества на торгах нет желающих, или цена стремительно падает – кредитор, обязательства перед которым были обеспечены залогом, имеет право оставить его за собой, но перечислив при этом «сдачу» на специальный банковский счет должника в размере 20% от полученной суммы.

Специальный счет банкрота

Банкрот не может распоряжаться счетами и даже пластиковыми картами после присвоения ему нового статуса, но в соответствии со статьей 138, на его имя может быть открыт специальный банковский счет.

В договоре на такой счет прописано, что деньги с него могут быть направлены только на погашение:

  • Требований кредиторов первой и второй очереди;
  • Судебных издержек;
  • Оплату услуг арбитражного управляющего и привлеченных им лиц.
Списание со счета может происходить только по инициативе конкурсного управляющего и в порядке и целях, описанных выше. При выявлении нарушений, совершенные сделки будут признаны недействительными.

Рассмотрим частный случай

Иванов Петр Петрович подал заявление на присвоение ему нового статуса – статуса банкрота 01.05.2017 г. В реестр требований кредиторов были включены следующие долги:

  1. Долг по кредиту №1;
  2. Долг по кредитной карте;
  3. Долг по кредиту №2;
  4. Алименты на ребенка от первого брака.

06.08.2017 г. Иванову было предъявлено требование на выплату алиментов ребенку от второго брака, 21.08 – на оплату коммунальных услуг, 10.10 на оплату долга по кредиту №3.

Статус банкрота гражданину Иванову был присвоен 04.10.2017 и пришла пора за счет конкурсной массы удовлетворять требования кредиторов (подробнее о банкротстве и его нюансах). Давайте посмотрим в какую очередь выстроились долги банкрота.

  1. В первую очередь будут выплачены алименты ребенку от второго брака, т.к. требование не было включено в реестр требований и является текущим платежом первой очереди.
  2. Следующие расходы – оплата услуг финансового управляющего и судебных издержек.
  3. Коммунальные платежи – тот же текущий платеж, только уже из третьей очереди.
  4. Оплата долга по кредиту №3 – текущий платеж, четвертая очередь.
  5. Алименты ребенку от первого брака – первая очередь из реестра требований кредиторов.
  6. И, наконец, последними будут удовлетворены требования по кредиту №1, №2 и кредитной карте, как третьей реестровой очереди.

Предположим, что у Иванова еще и по ипотеке долги, включенные в реестр. Тогда 80% от реализации залога пойдут на погашение ипотеки, а остальные 20% будут распределены между очередями в соответствии с законом, а остаток будет направлен в фонд конкурсной массы.

Учитывая стоимость оформления процедуры банкротства, судебных издержек и объемов долгов по алиментам, плачевное финансовое положение банкрота не позволяет дойти даже до последней очереди текущих платежей, а о реестровых уже и речи не идет. По факту включение требований в список реестровых – формальность и кредиторы мало что могут получить с банкрота.



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
11.9% годовых
срок рассмотрения 1 час
11.99% годовых
Комментарии (0)
или

Статьи
Лучшие предложения
срок рассмотрения 3 дня
10.99% годовых
срок рассмотрения 15 минут
11.5% годовых
срок рассмотрения 1 день
11.9% годовых
до 300 000 руб.
до 365 дней
0.5% в день
до 20 400 руб.
до 90 дней
0.84% в день
до 100 000 руб.
до 29 дней
1% в день
срок рассмотрения 5 минут
12.9% годовых
срок рассмотрения 2 дня
23% годовых
срок рассмотрения 1 день
23.99% годовых
Отслеживание акций с выгодными предложениями
Грамотный заемщик