При выборе кредитной карты на 100000 рублей важно обращать внимание на ключевые параметры: ставка, грейс-период, доступный лимит и дополнительные возможности. Как правило, банки одобряют такую сумму без дополнительных документов, но требуют наличия постоянной занятости и стабильного дохода.
Рассмотрим несколько кредиток с возможным лимитом 100 тысяч рублей и проанализируем, какая из наиболее выгодная.
| Карта | Ставка | Сумма | Льготный период | Стоимость обслуживания в год |
|---|---|---|---|---|
| «Уралсиб», Visa «Телефонная карта» | От 23,9% | До 300 тыс. руб. | 62 дня | 900 руб. со второго года |
| «СвязьБанк» | От 25% | До 500 тыс. руб. | 55 дней | 600 руб. со второго месяца |
| «Бинбанк», «Карта OZON» | От 25,5% | До 299 999 руб. | 57 дней | 500 руб. со второго года |
| «Восточный», «Стартовая по 2 документам» | От 24,9% | До 300 тыс. руб. | 56 дней | бесплатно |
| МКБ MasterCard Standard, Visa Classic | От 21% | До 300 тыс. руб. | 55 дней | 850 руб. |
| «Российский капитал», «Льготный период» | От 23,5% | До 750 тыс. руб. | До 55 дней | 5000 руб. |
| «Ренессанс Кредит» | От 24,9% | До 200 тыс. руб. | До 55 дней | бесплатно |
Visa «Телефонная карта» от банка «Уралсиб»
Карта имеет длительный льготный срок до 62 дней, в течение которого на потраченную сумму не начисляются проценты. Если до конца грейс-периода не погасить долг, то с первого дня задолженности начнут «капать» проценты – от 23,9% годовых. Денежный лимит по карте – до 300 тыс. рублей. За выпуск комиссия не взимается, но за обслуживание в год банк берет 900 рублей, начиная со второго года использования пластика.
К получателям карты «Уралсиб» предъявляет достаточно жесткие требования: возраст от 25 лет и стаж от 3 месяцев. Пенсионерам услуга доступна только при условии наличия поручителя или страхования жизни и здоровья.
Кэшбек действует только на покупки в супермаркетах и составляет 3%. Основной особенностью этой карты являются бонусы на сотовую связь. Расплачиваясь кредиткой, каждый месяц вы будете получать автоматически начисляемые средства на счет мобильного телефона.
Преимущества:
- крупный кэшбек на покупки товаров в супермаркетах;
- бонусы в виде оплаты телефонного счета;
- большой грейс-период;
- низкая ставка.
Из минусов можно отметить:
- жесткие требования к клиентам;
- дорогое обслуживание;
- нет повышенного кэшбека на определенные категории товаров.
«СвязьБанк»
Предложение от «СвязьБанка» – это пластик с повышенным кэшбеком на определенные товары или услуги. Банк предлагает возврат на счет 7% от потраченных средств на любую из пяти категорий:
- авиабилеты;
- АЗС и автосервисы;
- кафе и рестораны;
- ремонт и строительство;
- развлечения.
При оформлении клиент сам выбирает, на какую категорию будет начисляться кэшбек. Каждый месяц он может ее менять в зависимости от потребностей. На остальные покупки действует минимальный кэшбек 1%.
Процентная ставка – от 25% годовых. Льготный срок составляет 55 дней и распространяется только на безналичный расчет картой. За снятие наличных в банкомате списывается комиссия 4,5%, но не менее 450 рублей.
«СвязьБанк» менее требователен к клиентам, чем «Уралсиб». Получить пластик без проверки могут граждане с 21 года со стажем не менее 4 месяцев. Для оформления требуется паспорт и второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительские права или справка о доходах.
Плюсы карты:
- крупный кэшбек;
- возможность менять категорию товаров и услуг, на которые начисляется кэшбек;
- отсутствие жестких возрастных ограничений;
- возможность оформить карту без подтверждения платежеспособности.
Минусы:
- большая комиссия за снятие наличных;
- маленький кэшбек на остальные покупки.
«Бинбанк», «Карта OZON»
Эта кредитка предназначена для покупок товаров на сайте ozon.ru. «Бинбанк» предлагает выгодную бонусную программу для любителей этого интернет-магазина:
- до 5% на все онлайн-покупки на «Озоне»;
- 5% на остаток средств в год;
- 1% на все остальные покупки.
При оплате товаров на «Озоне» владельцу карты начисляются баллы (1 балл равен 1 рублю), которые потом можно поменять на рубли и снова потратить на покупки. Максимально можно получать 3000 рублей ежемесячно.
Льготный период равен 57 дням. Вне его устанавливается процентная ставка от 25,5% годовых. Максимальный денежный лимит – до 299 999 рублей.
до 299 999
рублей
до 57
дней
от 25,5%
годовых
* — выгодная бонусная программа при оплате товаров на «Озон»
За обслуживание в первый год комиссия не взимается, но начиная со второго года, банк списывает 500 руб. за каждые 12 месяцев. Обналичивание кредитных средств обойдется в 3,9% от суммы, но не менее 299 рублей за одну операцию.
Преимущества карты:
- выгодная бонусная программа при оплате товаров на «Озон»;
- наличие процента на остаток;
- низкая стоимость обслуживания;
- сравнительно невысокая комиссия за снятие наличных.
Минусы:
- выгодна только тем, кто постоянно совершает покупки на «Озоне»;
- маленький кэшбек на покупки вне интернет-магазина «Озон».
Банк «Восточный», «Стартовая по 2 документам»
Банк предлагает кэшбек до 40% на покупки в партнерских магазинах. Среди них около 100 брендов, интернет-сервисов, мобильных приложений и торговых сетей. Размер кэшбека зависит от того или иного бренда или магазина.
Условия использования кредитки:
- лимит от 55 до 300 тыс.;
- льготный срок – 56 дней;
- ставка от 24,9% годовых;
- за снятие наличных банк берет 4,9% от суммы плюс 399 рублей.
Если большинство банков дарит бесплатное использование пластика только в первые 12 месяцев после оформления, то «Восточный» не берет комиссию в течение всего периода пользования кредиткой.
от 55 тысяч рублей до
300 тысяч рублей
до 55
дней
от 24,9%
годовых
* — обслуживание бесплатно
Оформить пластик могут граждане с 21 года, имеющие стаж не менее 3 месяцев. Если клиенту менее 26 лет, то его стаж должен составлять от 1 года. Чтобы получить кредитку, нужен только паспорт. Но если вы хотите более выгодные условия, например, повышенный лимит или небольшую ставку, то лучше подтвердить трудовую занятость или доход.
Преимущества карты:
- бесплатное обслуживание;
- кэшбек до 40%;
- мгновенное рассмотрение заявки (в течение 5 минут);
- большой выбор товаров и магазинов, на которые распространяется кэшбек.
Минусы:
- для получения более выгодных условий требуется подтвердить платежеспособность;
- большой процент за снятие наличных.
МКБ MasterCard Standard, Visa Classic
В МКБ действует привлекательный кэшбек:
- 6% на остаток собственных средств;
- 5% на оплату такси, ЖКХ и покупки в аптеках;
- 1% на остальные покупки.
Ключевые условия карты: 55 дней льготного периода, ставка от 21% годовых, лимит до 300 тыс. рублей. Снятие наличных производится с комиссией 4,9%, но не менее 250 рублей. Карта выпускается в системах Visa и Mastercard, обе кредитки имеют одинаковые условия.
до 300 тысч
рублей
до 55
дней
от 21%
годовых
* — карты Visa и Mastercard имеют одинаковые условия
Отличительной особенностью кредитки является бесплатная услуга смс-информирования и отсутствие жестких требований к клиентам. Получить пластик можно с 18 лет при наличии постоянного дохода. Требуемые документы – паспорт и второй документ на выбор (военный билет, медполис, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и пр.).
Плюсы:
- крупный кэшбек;
- бесплатное смс-информирование;
- не требуется подтверждать доход;
- низкая ставка.
Минусы:
- комиссия за обслуживание взимается уже с первого года;
- кэшбек действует на ограниченный сегмент товаров.
«Российский капитал», «Льготный период»
Банк «Российский капитал» выпускает кредитную карту MasterCard Platinum под названием «Льготный период». Условия следующие:
- ставка от 23,5% годовых;
- лимит от 50 до 750 тыс.;
- беспроцентный период 55 дней.
Владелец карты может пользоваться следующими привилегиями:
- кэшбек 3% на рестораны и заправочные станции и 1% на остальные покупки;
- скидки в магазинах, отелях и ресторанах по всему миру;
- доступ в VIP-залы ожидания аэропортов;
- страховка для выезда за границу.
Карта отличается высокой стоимостью обслуживания – 5 тыс. рублей в год. За снятие наличных взимается 4,5% от суммы, но не менее 250 рублей.
Кредитка выдается гражданам РФ в возрасте от 23 до 65 лет со стажем на текущем месте не менее 3 месяцев. Заявитель не должен являться собственником бизнеса или ИП. Для оформления в обязательном порядке требуется, помимо паспорта, документ, подтверждающий доход – справка 2НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.
Преимущества:
- крупный денежный лимит;
- привилегии в поездках за рубеж.
Минусы:
- дорогое обслуживание;
- для получения карты нужно подтвердить финансовую состоятельность.
«Ренессанс Кредит»
Банк предлагает грейс-период до 55 дней, лимит до 200 тыс. и ставку от 24,9%, а также привлекательную бонусную программу:
- до 10% возврата средств от покупки в акционных категориях (развлечения, рестораны, косметика, АЗС и пр.);
- 1% на любые покупки.
Кроме этого, «Ренессанс Кредит» предлагает бесплатное обслуживание карты и низкую комиссию за снятие наличных – всего 2,9% плюс 290 рублей.
Стать обладателем кредитки могут граждане с 21 до 65 лет со стажем от 3 месяцев. Особое требование банк предъявляет к размеру дохода клиентов: сумма зарплаты жителей Москвы должна составлять не менее 12 тыс., жителей других регионов – не менее 8 тыс. Оформляется кредитка по паспорту и второму документу на выбор: загранпаспорт, диплом о высшем образовании, водительские права, именная банковская карта.
Плюсы:
- крупный кэшбек;
- маленькая комиссия за снятие наличных;
- отсутствие жестких требований к клиентам;
- возможность получения одобрения без подтверждения дохода.
Основной минус – это небольшой максимальный лимит.
В каком банке выгоднее взять кредитную карту на 100000 рублей
Выбор лучшей кредитной карты из всех рассмотренных зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Тем, кто хочет взять кредитку для использования средств вне льготного периода, подойдет карта МКБ «MasterCard Standard», так как по ней действует самая низкая ставка – всего 21% годовых. Без процентов использовать средства можно до 55 дней.
Если вы планируете часто снимать наличные, то оптимальным вариантом будет карта от «Ренессанс Кредит». Банк взимает комиссию 2,9%, в то время как у конкурентов она составляет, в среднем, 4,5%.
Тем, кто много путешествует, подойдет премиальная карта MasterCard Platinum от банка «Российский капитал». Эта кредитка дает возможность оплачивать покупки со скидкой заграницей, пользоваться привилегиями в аэропортах и получать кэшбек 3% на оплату бензина. Как и все карты премиум-класса, MasterCard Platinum «Льготный период» отличается высокой стоимостью обслуживания.
Самые привлекательные бонусные программы у карт банка «Восточный» и «СвязьБанка». Они предлагают крупный кэшбек на широкие категории товаров и услуг. При этом процентная ставка предлагается сравнительно высокая, но если вовремя погашать задолженность, то этот минус не будет заметен.
Карта «Бинбанка» будет выгодна исключительно любителям шоппинга на «Озоне», так как повышенный кэшбек здесь предлагается только на покупки в этом интернет-магазине.
Карта банка «Уралсиб» отличается самым длительным льготным периодом – 62 дня. Но ее бонусная программа распространяется только на оплату товаров в супермаркетах. Банк предлагает всего 3% от суммы покупки на счет.
Проще всего из всех рассмотренных вариантов получить кредитку банка «Восточный». Карта «Стартовая по 2 документам» имеет стандартный грейс-период 56 дней и ставку при безналичном использовании 24,9%. Заявка рассматривается в течение 5 минут без справок и поручителей, что позволяет получить пластик без отказа в день обращения. Основное преимущество – крупный кэшбек до 40% на более 100 товаров и услуг.
Кроме ставок и льготного периода, немаловажным критерием оценки является и стоимость обслуживания. Первый год оно бесплатно только в банке «Ренессанс Кредит» и «Восточный». Причем во втором случае данные на сайте банка противоречивые: в документах с условиями заявлено бесплатное обслуживание со второго года, а каков тариф на первый год, не указано.
Загрузка...
