350 тысяч рублей в кредит на 5 лет: выбор оптимального предложения

Получение в кредит 350 000 рублей на 5 лет может стать хорошим способом решить текущие финансовые проблемы. Подобные программы встречаются во многих банках, на такие суммы обычно не требуется залога, но часто привлекаются поручители либо созаемщики. Сводная таблица некоторых предложений представлена ниже.

Рассмотрим подробнее условия этих кредитов.

«АК БАРС»

Банк «АК БАРС» выдает ссуды с минимальным порогом от 50 тысяч рублей. Максимально возможная сумма для физических лиц – 1 миллион без поручительства и до 3 млн. при наличии такового. Для ИП и бизнесменов предел суммы от 0.5 до 1 млн. в зависимости от наличия поручителя.

Ставки находятся в диапазоне 12.9-18%. Действуют корректирующие коэффициенты – к базовой ставке добавляется 3 пункта, если заемщик отказывается от программы страхования.

Заемщик должен соответствовать требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия «АК БАРС»;
• иметь официальный источник дохода, место работы и стаж на нем от полугода (или быть ИП/владельцем бизнеса);
• пребывать в возрасте от 21 года до 65 лет (на день погашения долга).

Из документов заемщику понадобится паспорт, подтверждение уровня доходов и (по запросу банка) подтверждение занятости.

Преимущества кредита:

• можно взять большую сумму;
• долгий срок кредитования, до 7 лет;
• специальные предложения работникам фирм-партнеров и держателям карт зарплатного проекта.

Недостатки:

• значительный рост ставки при отказе от страховки;
• дополнительные надбавки для заемщиков из категории бизнесменов и ИП.

Заявку на кредит можно подать через форму на сайте.

ВТБ «Наличными»

В ВТБ можно получить от 100 тыс. до 3 млн. на общих условия. Держатели зарплатных карт вправе рассчитывать на кредит до 5 млн.

Ставки устанавливаются отдельно для каждого клиента и начинаются от 11.9% (при сумме до 500 тыс.). Максимально возможное значение переплаты – 19.9% годовых.

Банк предлагает дополнительные льготы зарплатным клиентам, также в ВТБ действует программа «Семейные ценности»: гражданам, недавно заключившим брак, банк предлагает снизить проценты на 5 пунктов. Акция действует до 31 мая 2020.

Важно! При оформлении через интернет-сайт или колл-центр также действует льготная процентная ставка.

Лица, желающие получить кредит, должны быть гражданами РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия ВТБ. Для оформления кредита понадобятся:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• подтверждение дохода (можно по форме банка).

Зарплатным клиентам можно обойтись без справок, достаточно СНИЛС и паспорта. Заемщик может подключиться к одной из страховых программ, снизив возможные риски по невыплате.

Плюсы обращения в ВТБ:

• комфортные процентные ставки;
• упрощенная процедура получения для зарплатных клиентов;
• дополнительные бонусы «зарплатникам» и ипотечным клиентам;
• акции для семейных пар;
• можно подтвердить доход по форме банка.

Недостатки:

• ставка может существенно отличаться от минимальной при сумме кредита до 499 999 р.;
• платежеспособность придется подтверждать документально всем, кроме обладателей зарплатных карточек ВТБ.

«Запсибкомбанк» — «Без обеспечения»

По данному кредиту установлены комфортные ставки – от 11.5%, и большие сроки – до 7 лет. Максимальная сумма составляет 2 млн. Кредит предоставляется не всем категориям граждан.

Кто может получить ссуду без поручителей и залога в «Запсибкомбанке»:

• держатели карточек зарплатного проекта банка;
• бюджетники;
• работники аккредитованных учреждений;
• лица, имеющие хорошую кредитную историю в банке.

Клиент должен быть зарегистрирован и/или иметь место работы на территории, где есть присутствие «Запсибкомбанка». Для зарплатных клиентов требование к стажу на последнем месте – 3 месяца, для прочих – 6 мес. Возраст заемщика – от 20 до 66 лет мужчинам и до 61 года женщинам.

Из документов потребуются:

• паспорт;
• загранпаспорт, если есть;
• ИНН;
• подтверждение уровня доходов и занятости заемщика;
• военный билет или документ об отсрочке для граждан призывного возраста.

Преимущества кредита:

• удобные ставки;
• большая сумма и срок.

К недостаткам можно отнести тот факт, что кредит доступен не для всех категорий заемщиков.

МКБ

«Московский Кредитный Банк» выдает ссуды на любые цели. Предложение банка отличается:

• большими сроками – до 15 лет;
• суммами до 3 млн.

Ставки начинаются от 10.9%.

Действуют льготы по ставкам:

• гражданам с положительной КИ в любом банке;
• зарплатным клиентам МКБ;
• сотрудникам аккредитованной фирмы или известной публичной организации;
• бюджетникам и госслужащим;
• вкладчикам МКБ или держателем счета с регулярными поступлениями на него денег;
• пенсионерам, получающим выплаты по выслуге лет или старости.

Кроме того, действует дополнительная бонусная программа за активные траты по карте МКБ, позволяющая снизить ставку.

Заемщик должен быть гражданином РФ, зарегистрированным на территории страны по месту жительства, в возрасте от 18 лет. Предъявляется требование наличия стабильного дохода, в том числе пенсии (для лиц пенсионного возраста).

Из документов требуются:

• паспорт;
• удостоверение должностного лица (при наличии);
• дополнительные бумаги – подтверждение занятости клиента и уровня его доходов, аттестаты и дипломы об образовании, документы на недвижимость и транспорт в собственности, загранпаспорт, свидетельства о семейном положении заемщика, ИНН, СНИЛС, права водителя, соцкарта москвича и др.

Преимущества кредита в МКБ:

• большие суммы и срок кредитования – до 15 лет;
• гибкая программа льгот и снижения ставок.

К минусам можно отнести территориальное ограничение предложения, связанное с требованием к местонахождению работодателя.

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает получить универсальный кредит на любые цели. Ставки начинаются от 11.9%, а максимальная сумма кредита – 2.5 млн.

Требования к клиенту:

• российское гражданство;
• возраст 21-68 лет;
• постоянная регистрация, место работы и проживание в регионе из утвержденного банком перечня;
• заемщик не должен быть ИП или работником такового, учредителем юрлица, адвокатом или нотариусом, работающим вне адвокатских коллегий, юридических консультаций или адвокатских бюро;
• стаж на текущей работе – от 3 месяцев, и общий – от года;
• уровень доходов от 15 тыс. после вычета налогов (от 25 тыс. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей).

Требуемые документы:

• паспорт;
• подтверждение дохода клиента одним из принимаемых банком «Открытие» способов.

По желанию клиент может застраховать жизнь, здоровье и финансовые риски потери работы.

Преимущества программы:

• кредит в крупном банке федерального уровня;
• можно получить большую сумму денег.

Минусы:

• необходимость подтвердить доход;
• кредит не может получить ИП или гражданин, работающий на ИП.

УБРиР «Открытый»

На условиях этого кредита можно получить до 1 млн., под ставку от 11.9%. Ссуда в «Уральском банке реконструкции и развития» отличается длительным сроком – до 7 лет.

Требуемые документы:

• паспорт;
• справка о доходах клиента.

Заемщик должен быть зарегистрирован в одном из регионов, где имеется присутствие УБРиР, обладать доходом от 11000 р/мес. и стажем на текущем месте от 3 мес. (от года – для ИП). Выдвигается требование отсутствия текущей задолженности по любым ссудам более 30 дней.

Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный (на день полной выплаты) – 75 лет. Банк заявляет быстрое время оформления кредита, от 2 часов.

Для снижения нужно выплачивать кредит без просрочек, тогда через полгода произойдет первый этап уменьшения ставки, а еще через полгода – второй. Если клиент допустил просрочку, ставка возвращается к исходной.

Клиент может выбирать между фиксированной ставкой и снижающейся. В первом случае переплата фиксируется на уровне 20,5%.

Плюсы кредита в УБРиР:

• гибкая система выбора тарифов по кредиту;
• возможность снижения ставок;
• большой срок кредитования.

Недостатки:

• программа доступна только в регионах из утвержденного перечня;
• выдвигается требование к КИ: с просрочками и плохой кредитной историей ссуду получить будет затруднительно даже при фактической платежеспособности.

Пример расчета условий кредита на 350 тысяч рублей на 5 лет

Воспользуемся официальными кредитными калькуляторами для сравнения некоторых предложений. Параметры расчетов:

• сумма – 350000;
• срок – 5 лет;
• подключена страховка и, при возможности, выбран кредит как для зарплатного клиента.

Как видно, кредиты УБРиР, МКБ и ВТБ находятся почти на равных по платежу и переплате. Самым выгодным из перечисленных выглядит предложение от ВТБ, а больше всего придется платить (и переплатить) в «Запсибкомбанке».

В каком банке выгоднее взять 350000 рублей наличными

Для получения кредита на общих условиях привлекательными выглядят предложения банков:

• ВТБ;
• «Открытие»;
• УБРиР.

В банке ВТБ, помимо общих выгодных условий, действуют дополнительные программы для заемщиков-держателей карт зарплатного проекта и молодых семей. В УБРиР имеет смысл обращаться гражданам с хорошей КИ, не допускавшим в недавнем прошлом просрочек по кредиту. Кроме того, здесь действует гибкая система тарификации и снижения ставок.

В банке «Открытие» действует ограничение – кредиты не выдаются ИП и их работникам. Такого ограничения нет в «АК БАРС», поэтому предприниматели и их сотрудники могут воспользоваться услугами этого банка. Также в «АК БАРС» имеются выгодные спецпредложения для зарплатных клиентов и партнеров учреждения.

Кредит «Запсибкомбанка» адресован лояльным клиентам и держателям карт: если претендент на ссуду имеет зарплатную карточку, работает в бюджетной сфере или аккредитованной фирме, или имеет хорошую КИ в банке, он может рассчитывать на привлекательные условия по кредиту.

Жители Москвы и области могут обратить внимание на кредитное предложение от МКБ: оно привлекает низкой ставкой, обширной программой бонусов и льгот, системой снижения процентов и спецпрограммами для отдельных категорий граждан.