Банки, в которых выгоднее оформить кредитку на 50 тысяч рублей

Кредитная карта с лимитом 50 000 рублей — удобный финансовый инструмент для физлиц. Большинство банков охотно устанавливают кредитные лимиты в таких размерах как для участников зарплатных проектов, так и для клиентов с «улицы». Ведь сумма относительно небольшая. Но, в тоже время, люди могут ее использовать на покупку необходимых вещей, когда свои деньги уже закончились, а зарплаты или других поступлений ждать еще несколько дней.

Давайте в качестве примера рассмотрим условия оформления кредиток с лимитом 50 тыс. рублей от ряда популярных финансовых учреждений.

«Локо-Банк»

«Локо-Банк» выпускает кредитки физлицам, которые проживают в населенных пунктах, где есть его подразделения. Возраст потенциального должника должен быть в пределах от 21 до 55 (для женщин) / 60 (для мужчин) лет на момент окончания срока действия договора. Еще клиенты обязаны иметь постоянный источник дохода, минимальный срок работы на текущем месте от 6 месяцев и совокупный трудовой стаж не менее 2 лет.

Для рассмотрения возможности кредитования клиент должен предоставить только свой паспорт. Однако кредитный менеджер для более тщательной оценки платежеспособности может потребовать и дополнительные бумаги, такие как справку о доходах и трудовую книжку.

«Локо-Банк» оформляет кредитки без залога и поручителей по 4 тарифным планам:

1. «Кредитный Стандартный» — для всех категорий граждан, которые соответствуют требованиям банка.
2. «Кредитный Корпоративный» — для участников зарплатных проектов.
3. «Кредитный Лояльный» — для тех, у кого хорошая кредитная репутация в «Локо-Банке».
4. «Кредитный Лояльный Плюс» — этот тарифный план предназначен для VIP-клиентов, которым банк отправил персональное предложение.

Стоимость годового обслуживания зависит от платежной карты и тарифного плана. Если кредитка выпускается в рамках персонального предложения, тогда за ее выпуск платить не нужно. В остальных случаях плата составляет 300 или 600 рублей за Visa или MasterCard стандартного класса и 2 500 рублей за «Золотые» карты. Для клиентов, которые уже пользовались кредитками банка, цена ниже: 150 или 300 рублей за классические карты и 1 000 рублей придется заплатить, если хочется пользоваться «пластиком» класса Gold.

Процентные ставки за расчеты кредитными деньгами после окончания льготного периода варьируются от 22,8% до 28,2% годовых. Лучше всего условия, конечно же, для VIP-клиентов. Им банк дает возможность пользоваться кредитным лимитом в размере до 500 тысяч рублей под минимальную ставку. Для всех остальных категорий клиентов максимальный лимит органичен суммой в 100 тысяч рублей. Самая высокая плата для клиентов «с улицы» — 28,2% годовых, ставка ниже для постоянных заемщиков – 24%, немного выше для зарплатных клиентов – 25,2%.

Положительными моментами кредиток «Локо-Банка» являются:

1. Небольшой пакет документов.
2. Распространение льготного периода на снятие наличных.
3. Бесплатное СМС-информирование.

«Бинбанк», «Platinum»

Заказать карту с кредитным лимитом в «Бинбанке» может каждый желающий в возрасте от 22 до 64 лет с трудовым стажем на текущем месте работы от 3 месяцев. Привязки к региону банк не устанавливает, что существенно упрощает оформление кредитки.

Чтобы получить карту, потенциальному клиенту необходимо принести паспорт и один из дополнительных документов:

• справку о доходах за полгода;
• техпаспорт на машину;
• загранпаспорт;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Не платить за обслуживание кредитки могут зарплатные клиенты, пенсионеры и вкладчики, для всех остальных категорий физлиц установлена ежемесячная комиссия в размере 50 рублей, что составляет 600 рублей в год.

Если клиент оплатил покупку в торговой сети, тогда ее размер составляет 24,5% (пенсионеры, вкладчики и зарплатники) или 25,5% (клиенты «с улицы») годовых. При снятии наличных плата значительно больше – 34,5% годовых независимо от категории клиентов.

Положительными моментами для пользователей карты «Платинум» являются:

1. Наличие кэшбека – 1% на стандартные покупки и 5% за покупки в выбранных категориях.
2. Небольшой обязательный платеж.
3. Для оформления кредитки достаточно только паспорта.
4. Отсутствие привязки к адресу прописки и проживания клиента.
5. Есть возможность сэкономить на комиссии по обслуживанию, но для этого необходимо тратить на покупки не менее 15 тысяч рублей ежемесячно.

Относительно недостатков, то к ним можно отнести:

1. Высокую процентную ставку при снятии наличных.
2. То, что льготный период не распространяется на наличные операции.
3. Комиссию за снятие или перевод кредитных средств – 3,9%, минимум 299 рублей.
4. Платные СМС – с 3-го месяца пользования по 59 рублей в месяц.

«Восточный», «Просто карта»

В банке «Восточный» получить кредитку можно в день обращения. Здесь среднее время рассмотрения заявки — около 30 минут. Чтобы претендовать на карточку, клиенту необходимо соответствовать простым требованиям:

1. Возраст – от 18 до 71 года.
2. Проживать и быть зарегистрированным на территории местонахождения отделений банка.
3. Проработать на текущем месте не менее 3 месяцев. Если же кредитку хочет получить физлицо моложе 26 лет, тогда его трудовой стаж на текущем месте не должен быть менее года.

Решение о кредитовании принимается, как и в предыдущих банках, на основании паспорта. Но работник финансового учреждения при необходимости может потребовать и дополнительные документы.

Банк «Восточный» может похвастать самым большим льготным периодом – 60 месяцев плюс 25 дней, который, кстати, распространяется и на операции обналичивания, а также самой низкой процентной ставкой – 10% годовых. Но это не значит, что банк работает себе в убыток. Здесь клиенту придется платить:

1. За обслуживание – 30 рублей в день при наличии задолженности по кредиту. Другими словами, если пользователь целый год будет находиться в кредитном лимите, тогда с него банк удержит 10 680 рублей.
2. За СМС-ки – 89 рублей в месяц. А это один из самых высоких тарифов на подобные услуги среди банков.
   Однако здесь отсутствует плата за снятие наличных, а также банк платит проценты на остаток на счете – от 2-4% и применятся кэшбек – до 40%.

«Зенит», «Карта с кэшбеком»

Чтобы избежать отказа и получить кредитку с кэшбеком в банке «Зенит», потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Количество полных лет на момент обращения от 22 до 55 лет для женщин / 60 лет для мужчин.
2. Постоянное проживание в регионе наличия точек банка.
3. Иметь трудовой стаж на последнем месте, как минимум, 3 месяца, при общем – не менее года.

Для оформления кредитки с лимитом до 50 тысяч рублей понадобится принести в банк только свой паспорт и один из документов на выбор:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• водительские права.

Положительными моментами кредитной карты с кэшбеком являются:

1. Возможность получить большой кредитный лимит – до 1 млн. рублей. Но для этого понадобится предоставить справку о доходах и трудовую книжку.
2. Наличие кэшбека – до 10% в любимых категориях.
3. Возможность сэкономить на обслуживании – необходимо делать покупки более чем на 20 тысяч рублей в месяц, тогда оно будет бесплатным.
4. Бесплатное СМС-обслуживание в течение первых двух месяцев, дальше по 59 рублей ежемесячно.

Также картодержателям следует учесть наличие таких комиссий при пользовании кредиткой:

1. Ежемесячная плата – 149 рублей или 1 788 рублей в год.
2. Обналичивание – 4% в банкоматах и кассе банка «Зенит», 4,9% (минимум 500 рублей) — в кассах и терминалах других финансовых учреждений.

МТС, «Weekend»

Подать заявку на кредитку в банке МТС могут физлица в возрасте от 18 до 70 лет при наличии паспорта. При этом банк совсем не интересует место прописки и проживания потенциального клиента и его трудовой стаж.

Процентная ставка по кредитному лимиту зависит от категории клиентов. Ниже всего она для зарплатников – от 21% до 27% годовых. Также меньше стандартной плата для постоянных заемщиков банка – 27,9% годовых. Ну а для остальных граждан ставка варьируется в пределах от 24,9% до 30,9%. Участникам зарплатных проектов доступен и максимальный лимит – до 400 тысяч рублей, для остальных физлиц он ограничен суммой 299 999 рублей.

Побуждают клиентов воспользоваться кредиткой МТС такие положительные моменты:

1. Простота оформления за счет минимальных требований и небольшого пакета документов.
2. Бесплатный выпуск и первые 2 месяца обслуживания карты.
3. Наличие кэшбека – 1% на любые покупки и 5% на покупки из спецкатегорий, который, к тому же, выплачивается каждую пятницу.
4. Отсутствие комиссии за снятие собственных средств в любом банкомате.
5. Получить карту можно в любом салоне мобильной связи МТС.
6. Плата за СМС-информирование составляет 50 рублей в месяц.

Относительно же недостатков, то клиентам не понравится наличие комиссий:

1. За снятие кредитных средств – 3,9%, минимум 350 рублей.
2. Плата за обслуживание – 900 рублей в год.
3. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных.

«ОТП Банк», «Молния»

Чтобы получить кредитку «Молния» от «ОТП Банка», потенциальному клиенту необходимо, чтобы на момент обращения его возраст был в пределах от 21 года и не достиг 69 лет к времени выплаты кредита. Также он должен проживать и быть прописанным на территории, где есть точки продаж банка, и иметь рабочий стаж, как минимум, 3 месяца. Для оформления карточки достаточно подать только свой паспорт, никаких дополнительных документов здесь не потребуется.

Плата по кредитному лимиту зависит от способа использования денег:

1. За безналичные покупки в торговых сетях – 29,9% годовых.
2. За снятие наличных в салонах Связной – 49,9% годовых, у других партнеров банка – 59,9% годовых.

Привлечь клиентов на кредитку «ОТП Банк» собирается за счет:

1. Кэшбека – 1,5% на стандартные покупки и 3% за оплату товаров или услуг партнеров банка.
2. Бесплатного годового обслуживания.
3. Начислением 6,5% на остаток денег на счете.

Относительно комиссий, то клиенту следует знать:

1. Что за снятие налички с него удержат – от 2,99% плюс 290 рублей.
2. СМС-информирование обойдется в 79 рублей в месяц.

«ТачБанк»

«ТачБанк» известен тем, что является виртуальным финансовым учреждением и предоставляет все банковские услуги дистанционно. Здесь, чтобы оформить кредитку, придется заполнить небольшую онлайн-заявку. Решение о кредитовании приходит очень быстро – в течение 15 минут, сама же карточка доставляется клиенту по почте домой.

Срок доставки зависит от региона местонахождения потенциального клиента. Требования к потенциальному заемщику здесь лояльные. Главное, чтобы его возраст был в пределах от 23 до 65 лет, и он имел стаж работы, как минимум, год.

Плата по кредиту колеблется от 12 до 39% по безналичным расчетам в торговой сети и от 12 до 49,9% по операциям снятия наличных. К сожалению, грейс-период не распространяется на обналичивание. Так что деньги лучше тратить на покупки в торговых сетях.

Пользователь кредитки «ТачБанка» столкнется со следующими комиссиями:

1. За снятие наличных – 4% плюс 299 рублей.
2. За обслуживание – 2 750 рублей за первый год, со второго года пользования картой плата вырастает до 3 000 рублей. Но избежать этой комиссии удастся, если ежедневно обеспечить наличие на счете от 50 тысяч рублей, или же нужно делать покупки не менее чем на 30 тысяч рублей в месяц.

Приятным дополнением для пользователей кредиток станет наличие кэшбека от 1% до 3%, а также бесплатное СМС-информирование в течение 2 первых месяцев (далее по 60 рублей ежемесячно).

В каком банке выгоднее взять кредитную карту на 50 000 рублей

Как видно из условий кредитования, кредитки на 50 тысяч рублей не удастся оформить безработным, но в тоже время практически никто из банков не потребует от клиента документального подтверждения доходов и занятости. Из всех вышеперечисленных банков больше всего документов придется нести в «Бинбанк» и в банк «Зенит». Проще всего получить решение в «МТС Банке» и «ТачБанке», но в последнем еще придется ждать, пока карточка придет по почте.

Следующий момент, на который следует обратить внимание, – это доступность кредитки. Итак, самыми молодыми заемщиками могут стать клиенты банка «Восточный» и МТС. Здесь выпускают кредитки для физлиц в возрасте от 18 лет. Но если учесть дополнительные требования, то все же проще стать клиентом банка МТС.

Относительно условий кредитования, то они, конечно же, лучше для участников зарплатных проектов и других привилегированных категорий клиентов. Банк «Восточный» может похвастаться самым небольшим обязательным платежом. Также он интересен тем, что процентов за использование кредитного лимита фактически нет. Но зато установлена приличная ежедневная плата. Поэтому выгодной данная кредитка будет, лишь если вы по максимуму используете кредитный лимит.

Самая низкая минимальная ставка в «Тач Банке», здесь же и самый долгий льготный период, до 61 дня. Но для бесплатного обслуживания необходимо соблюдение ряда условий. Тем клиентам, которые не планируют активно пользоваться кредитным лимитом, лучше всего подойдет кредитка «ОТП Банка», который не берет платы за обслуживание без каких-либо оговорок.

Клиентам, которые активно расходуют средства безналичным путем, следует обратить внимание на карты «Бинбанка», МТС и банка «Зенит». Банк «Восточный» обещает вернуть до 40% от покупки, но в конкретных категориях, и ждать денег придется до 6 недель. Совсем же нет кэшбека по картам «Локо-Банка».

Всем пользователям кредиток следует учесть, что ими лучше пользоваться для расчетов в торговых сетях или в интернет-магазинах. Таким образом, удастся избежать платы за обналичивание, плюс большинство банков не рапсространяет льготный период на операции снятия наличных.