Кредитная карта на 200 тысяч рублей: обзор предложений банков

Кредитная карта на 200-300 тысяч рублей – хороший способ всегда иметь под рукой средства на покупки. Кроме того, некоторые кредитки предполагают начисление различных бонусов в виде баллов или процентов на остаток собственных денег заемщика на счете. Подтверждение доходов обычно не требуется только для действующих клиентов, остальным же либо необходимо принести справку с работы, либо предложат повышенную ставку. Рассмотрим, какие существуют выгодные предложения банков по кредитным картам с лимитом 200000 рублей.

Краткий обзор предложений

Ниже представлена сводная таблица условий по кредиткам нескольких крупных российских банков.

Рассмотрим эти предложения подробнее.

«Совкомбанк», «Карта Покупок»

Это карта с моментальным решением, для получения которой требуется только российский паспорт. Кредитка выпускается в платежной системе MasterCard с лимитом до 350 тыс. и льготным периодом до 46 дней (согласно представленным на сайте банка условиям).

Во время действия беспроцентного срока платеж по карте составляет 0% годовых – как и для любой карты со льготным периодом. Если долг вовремя не погасить, на всю сумму начисляются 29,9% годовых.

Минимально допустимый платеж в месяц по данной кредитке – 7% от суммы текущей задолженности. Комиссия за выпуск и обслуживание не взимается, но при перевыпуске по инициативе заемщика она составит 450 руб.

Данная карта обладает некоторыми отличиями:

1. Интересной особенностью банковского продукта является предоставление трехмесячной рассрочки на безналичные покупки или оплату картой услуг. Помимо этого, допускается и снятие наличных, но только из собственных средств клиента: выдача наличности за счет кредитного лимита банком не предусмотрена.
2. Вторая особенность «Карты покупок» — вознаграждение владельца за хранение собственных денег на карточном счету (сверх лимита): начисляется 6.5% годовых.

Основные требования к претендентам – российское гражданство и возраст 20-80 лет.

Преимущества:

• оформление только по паспорту;
• доступна для пенсионеров;
• бесплатное обслуживание.

Недостатки:

• высокие штрафы за просрочку (590 р. разово, повторно – 590 р. + 1%, третий раз – 590 р. + 2% от суммы долга);
• снятие наличных ограничено лимитом 100 тыс. в месяц, который по решению банка может быть уменьшен до 70 тысяч.

«Банк «Санкт-Петербург»

На этот продукт устанавливается лимит по кредитке до 750 тыс., его размер зависит от категории гражданина:

• общие условия предоставления – до 500 тыс.;
• для зарплатных заемщиков до 750 тыс.;
• пенсионерам – до 150 тыс.;
• гражданам, имеющим в банке авто- или потребительский кредит – до 300 тыс., но не выше половины долга по основному кредиту.

На протяжении 51-дневного льготного срока переплата по ссуде составит 0%. Подробная схема действия беспроцентного периода приведена на официальном сайте банка.

Продукт выпускается в системах Visa и MasterCard. Для получения потребуются:

• паспорт;
• подтверждение уровня дохода;
• для работающих по договору найма моряков – контракт и справка об уровне доходов, включая валютный заработок;
• если на карту претендует пенсионер, получающий выплаты на счет в стороннем банке, потребуется предоставить подтверждение пенсионного дохода.

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, а для получивших Пенсионную карту банка следует дополнительно предоставить заявление на перевод своей пенсии в «Банк «Санкт-Петербург». Имеющим кредит заемщикам потребуется лишь паспорт.

Основные требования к клиентам:

• возраст гражданина 21-65 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в регионе охвата банка;
• стаж на работе от 4 мес., если карту получает зарплатный клиент, и от 6 месяцев – для прочих категорий (кроме пенсионеров — для них необходимо оформление «Пенсионной» карты или получение выплат на счет в банке).

Обладатель карты имеет возможность получать бонусы за покупки по программе «Ярко». Размер таковых и условия предоставления зависят от типа карты и вида трат по ней.

Выпуск карты бесплатен, годовое обслуживание стоит от 99 до 1500 р, точная сумма зависит от вида кредитки. Оформление происходит при личной явке в офис или через онлайн-банк.

Преимущества:

• привлекательная бонусная программа;
• упрощенное оформление для зарплатных клиентов;
• наличие неименной карты моментального выпуска.

Недостатки:

• строгие требования к заемщикам;
• высокие пени – 20% за каждый день просрочки.

«КредитЕвропаБанк», «Card Credit»

Это моментальная карта с фиксированной процентной ставкой. Выпускается в системах MasterCard и Visa в двух видах:

• MC Standard/Visa Classic;
• MC Gold/Visa Gold.

Классические карты обслуживаются бесплатно, для золотых имеется комиссия в год:

• 300 р. – за первый;
• 600 р. – за второй и последующие.

Имеется возможность снятия наличных с комиссией от 4,9%, но не менее 399 рублей.

По этой карте действует программа рассрочки оплаты покупок от 2 мес. до года в магазинах-партнерах «Кредит Европа Банка». Условия определяются индивидуально, заемщик погашает сумму покупки равными платежами установленное количество месяцев без дополнительных начислений.

Чтобы оформить карту, можно посетить офис банка или отправить заявку через форму на сайте. Для получения карты с лимитом до 350 тыс. нужен только паспорт. Если запрашивается большая сумма, потребуется предоставить банку подтверждение доходов.

Требования к заемщику:

• от 3 мес. стажа на текущем месте работы;
• регистрация в РФ;
• наличие трех номеров телефона – стационарного для связи, рабочего, мобильного.

Преимущества:

• возможность совершения покупок в рассрочку;
• получение по паспорту;
• моментальное оформление.

Недостатки:

• высокий процент;
• дорогое смс-информирование – 59 руб.;
• высокие комиссии за снятие наличных.

МКБ, «Карта с вашим дизайном»

«Московский кредитный банк» предлагает получить карточки с индивидуальным дизайном и лимитом до 300 тыс. Обслуживание карты обойдется в 1200 р/год, льготный период составляет до 55 дней.

Основные особенности карты:

• 6% годовых на собственные средства на счете;
• программа кешбэка «МКБ Бонус», позволяющая вернуть до 5% от покупки;
• минимальный платеж в месяц – 5% от задолженности плюс проценты;
• снятие наличных – бесплатно, если это свои средства, и 4.9%, но не менее 250 р. – при снятии за счет лимита.

Требования к клиентам:

• проживание в Москве и области;
• работа в этом же регионе;
• российское гражданство;
• от 18 лет (или меньше, если граждане вступили в брак);
• наличие подтвержденного дохода.

Потенциальным клиентам нужны следующие документы:

• паспорт;
• второй – на выбор по списку банка.

Оставить в МКБ заявку можно на через интернет на официальном сайте, здесь же загружается собственное изображение для оформления карты.

Преимущества:

• начисление процентов на остаток;
• дополнительные бонусы и кэшбек;
• бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах на территории РФ.

Недостатки:

• дорогое обслуживание;
• доступна только жителям Москвы и МО.

«Почта-Банк», «Элемент 120»

Данная карта предлагает увеличенный до 120 дней льготный период, при соблюдении ряда условий. Льготный срок установлен для безналичных операций и не распространяется на снятие наличных. Если же осуществляются траты по безналу, «Почта Банк» дает период в 4 календарных месяца на покрытие задолженности.

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности плюс начисленные банком проценты (которые не актуальны для безналичных трат в беспроцентный период). Таким образом, если после совершения покупки делать минимальные взносы, а к окончанию льготного срока погасить остаток долга полностью, товар/услуга будут приобретены, фактически, в рассрочку.

Заявка на карту подается лично или в режиме онлайн. Предварительное решение о выдаче принимается за 5 минут, вся процедура занимает до одного дня. Для получения нужен только паспорт. Выпуск карты обойдется заемщику в 900 рублей, столько же стоит обслуживание за второй год и далее.

Требования к клиентам:

• возраст от 18 лет;
• наличие постоянной российской регистрации;
• для работающих граждан – стаж от 3 мес.;
• наличие e-mail, мобильного, рабочего, иного контактного телефонного номера.

Преимущества:

• длительный льготный период;
• быстрое принятие решения;
• бонусная программа Visa Platinum.

Недостатки:

• льготный период не действует на наличные операции;
• дорогое обслуживание;
• высокая комиссия за снятие наличных в рамках кредитного лимита – 5,9%, минимум 300 р.

«Россельхозбанк»

Карта от РСХБ отличается повышенным лимитом – до 1 млн., и низкой ценой обслуживания в год – от 300 р. Выпускается в системах:

• МастерКард;
• Виза;
• МИР.

Помимо 55-дневного льготного периода, у карты есть особенности:

• до 3 мес. бесплатного снятия наличных с момента выпуска кредитки;
• бонусная программа «Урожай», позволяющая получать вознаграждение за покупки.

Карта выпускается на 2-3 года, в зависимости от типа. Комиссия за обслуживание устанавливается по категории (стандартная, золотая, платиновая карта) в диапазоне от 200 до 4000 р. Минимальный платеж – от 3 до 10% от суммы долга (наименьший размер, согласно тарифам РСХБ, применяется к картам, выпущенным с 14 сентября 2015 года).

Для получения продукта необходим личный визит в банк, но предварительную заявку можно отправить с сайта. Необходим паспорт, также РСХБ вправе запросить иные документы – подтверждение дохода и т.д. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь регистрацию в РФ и регионе охвата «Россельхозбанка», подтвержденное место работы, также могут предъявляться дополнительные требования.

Преимущества:

• привлекательная бонусная программа;
• возможен выпуск в системе МИР;
• низкая процентная ставка.

Недостатки:

• высокие требования к заемщикам;
• платное обслуживание.

«Русский стандарт», Platinum

Это «платиновая» карта с:

• 55-дневным беспроцентным периодом;
• стоимостью обслуживания 42 р/мес., или 499 р/год;
• возможностью получения кешбэка.

Чтобы получить эту кредитку, можно отправить заявку с сайта или сделать это лично в офисе. Из документов необходим только паспорт, а требования к заемщикам ограничиваются:

• наличием российского гражданства:
• возрастом 21-65 лет.

Преимущества:

• низкая ставка;
• оформление по паспорту.
• рассрочка и кэшбек;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате в течение 2 месяцев с момента оформления.

Недостатки:

• платное обслуживание;
• небольшой кредитный лимит.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту на 200 тысяч рублей

Из «моментальных» карт имеет смысл присмотреться к предложениям от «Совкомбанка», «Почта Банка», «Россельхозбанка», «Кредит Европа Банка» и «Русского стандарта» — на 200 тысяч по ним достаточно только паспорта.

Из перечисленных, если рассматривать проценты, выгодно выглядят предложения РСХБ и «Русского стандарта», но карточка «Элемент 120» от «Почта Банка» имеет длительный льготный период, позволяющий пользоваться ею, как инструментом для покупок в рассрочку.

Интересная особенность предложения РСХБ – продленный период снятия наличных без комиссии после получения карты. Если срочно нужна некоторая сумма денег, которую затем удастся быстро вернуть банку, оформление кредитки может стать верным решением. Кроме того, доступен выпуск «пластика» в отечественной системе МИР.

Жители Москвы и МО, готовые предоставить дополнительные бумаги, должны обратить внимание на карту от МКБ – по ней, кроме прочих бонусов, есть начисления на собственные деньги на счету. Аналогичная возможность есть у «Совкомбанка».

Предложение «Банка «Санкт-Петербург» может быть интересно для жителей регионов, где присутствует учреждение, особенно для зарплатных/пенсионных/кредитных клиентов.

Следует отметить, что все карты обладают системами бонусов – кешбэк у МКБ и «Русского стандарта», программа «Ярко» у «Банка Санкт-Петербург», «Урожай» у РСХБ, скидки по платиновой карте у «Почта Банка», проценты на остаток денег клиента на счету. Делать выбор следует, в том числе, и опираясь на информацию о бонусах, чтобы использование карты стало максимально полезным и выгодным.