Где взять 700 тысяч в кредит: обзор предложений банков

Взять 700 000 рублей в кредит довольно сложно, так как это крупная сумма, и не все банки готовы столько выдавать даже при наличии поручителей. Многие финансовые учреждения требуют предоставить в качестве залога выполнения обязательств недвижимое имущество. Полученные деньги клиент может потратить на покупку автомобиля или же использовать для приобретения недвижимости, а также на другие потребительские цели. Давайте рассмотрим стандартные условия кредитования от некоторых банков.

«Русский Стандарт»

Этот банк известен на рынке своими лояльными условиями кредитования и быстрым принятием решения. Здесь получить кредит в сумме 700 000 рублей можно без залога и поручителей. Также от клиентов не потребуется собирать большой объем документов — банку для принятия решения достаточно паспорта, а также справки о доходах по форме 2НДФЛ или документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимости.

Но есть в «Русском Стандарте» одно существенное ограничение – взять в долг более 500 000 рублей могут только работники компаний-партнеров. Кроме этого, на момент обращения возраст потенциального заемщика должен быть не менее 23 лет, а на дату окончательной выплаты обязательств – не превышать 75 лет. Место постоянного жительства и регистрации не имеет для банка значение, лишь бы оно было на территории РФ.

Преимущества программы:

• требования относительно страхования отсутствуют;
• быстрое принятие решения;
• возможность выбора даты платежа по графику;
• нет необходимости в залоге и поручителях;
• небольшой пакет документов.

Недостатки:

• высокая процентная ставка;
• крупную сумму могут получить только определенные категории заемщиков.

Банк «Санкт-Петербург», «Классический»

Здесь взять в долг 700 000 рублей могут клиенты, которым на момент подачи заявки уже исполнился 21 год. Верхняя возрастная планка для заемщиков установлена на отметке в 65 лет. Кроме этого, будущий должник должен проживать и быть зарегистрирован на территории, где находится подразделение банка, получать «чистыми» не менее 15 000 рублей в месяц и иметь минимальный рабочий стаж на текущем месте от 6 месяцев.

Решение о кредитовании принимается на основании паспорта и документа о доходах. От моряков дополнительно потребуется принести также контракт на 1 год.

Размер процентной ставки по кредиту зависит от уровня платежеспособности клиента и определяется банком индивидуально. Но морякам, как привилегированной категории, здесь дают возможность взять займ под 12,9% годовых. Для других клиентов плата стартует от 13,9%. В банке «Санкт-Петербург» также действуют ограничения для новых клиентов. Они взять больше чем 500 000 рублей на 5 лет не смогут.

Преимуществами кредитной программы являются:

• отсутствие необходимости привлекать поручителей и давать в залог имущество;
• небольшой пакет документов;
• особые условия для действующих клиентов.

Недостатки:

• нужно предоставлять документальное подтверждение доходов;
• ограничения по сумме и срокам для новых клиентов, а также более высокие процентные ставки для них;
• высокие пени за непогашение платежей в срок.

«Совкомбанк»,  «Под залог недвижимости»

В «Совкомбанке» кредит в размере 700 000 рублей получится взять только под залог недвижимости. Кроме этого, банк в зависимости от обстоятельств может потребовать заключить договор поручительства.

Требования к потенциальным заемщикам и поручителям следующие:

• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного источника дохода;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• в анкете должен быть указан действующий контактный номер мобильного телефона;
• отсутствие плохой кредитной истории.

Свое решение относительно выдачи кредита банк принимает на основании паспорта, СНИЛС, справки о доходах по форме 2 НДФЛ/декларации, а также документов, подтверждающих право собственности на объект недвижимости. Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя.

Размер процентной ставки фиксированный и составляет 20,4% годовых. Ее можно снизить до 18,9% годовых при условии заключения договора финансовой защиты. Но эта услуга платная – 7% от суммы кредита за первый год, далее по 1,5% ежегодно.

Но чтобы ее активировать, необходимо не допускать просрочек в течение всего срока действия кредита, а также заплатить комиссию в размере 3,9% или 6,9% от суммы кредита. При выполнении вышеуказанных условий «Совкомбанк» пересчитает проценты по ставке соответственно 14,9% или 11,9% годовых и разницу зачислит на счет клиента.

Положительными моментами кредитной программы «Совкомбанка» являются:

• наличие возможностей снизить плату по кредиту;
• доступность для пенсионеров;
• в качестве залога принимаются различные виды недвижимости, в том числе и коммерческая.

Недостатки:

• необходимость залога и поручителя;
• дополнительные платежи за возможность снижения ставки.

«Тач Банк»

В «Тач Банке» получить кредит можно не выходя из дома или офиса. Заявки принимаются через официальный сайт, а пластиковую карту после принятия решения клиенту доставит курьер, или он ее получит по почте.

Чтобы взять здесь достаточно большую сумму денег, клиент должен соответствовать следующим критериями:

1. Возраст – от 23 до 65 лет.
2. Трудовой стаж на последнем месте работы – 3 месяца, при наличии совокупного стажа от 12 месяцев.
3. Российское гражданство и место постоянной регистрации на территории РФ.

Как видно, требования очень лояльные и доступные для широких слоев населения. Не возникнет сложностей у потенциальных клиентов и с документами. Для оформления понадобится только паспорт, а также указать действующий контактный номер телефона.

Решение о кредитовании принимается в течение дня. А вот воспользоваться кредитом сразу смогут только люди, у которых есть карта «Тач Банка», другим же придется ждать ее доставки. Также не очень понравится заемщикам необходимость оплачивать расчетно-кассовое обслуживание пластиковой карты: 250 рублей ежемесячно, плюс за снятие наличных в сумме более чем 150 тысяч рублей в месяц придется платить 2%.

Преимущества программы:

• онлайн заявка и быстрое принятие решения;
• возможность получить часть средств единовременным кредитом, а часть в виде возобновляемого лимита на кредитной карте;
• лояльные требования к заемщикам и минимум документов.

Недостатки:

• необходимость оформления пластиковой карты с платным обслуживанием;
• дополнительные платежи и комиссии;
• ограничения на снятие средств.

«Союз Банк», «Твои правила»

Банк «Союз» кредитует как наемных работников, так и предпринимателей или владельцев бизнеса при условии, что они соответствуют следующим критериями:

1. Количество полных лет на момент подачи заявления от 22.
2. Наличие постоянной регистрации в населенном пункте, где работает банк.
3. Опыт работы на последнем месте, как минимум, 3 месяца при наличии официального трудового стажа от 1 года. Частные предприниматели должны подтвердить наличие опыта ведения бизнеса не менее 1 года.

Перечень документов, на основании которых банк решает, выдать кредит или нет, стандартный:

• паспорт;
• документ, подтверждающий наличие доходов: справка по форме 2НДФЛ/банка или декларация;
• трудовая книжка или контракт.

Банк дает возможность заемщикам снизить плату по кредиту, но для этого необходимо выполнить следующие условия:

1. На 4% ставка ниже при наличии действующего договора личного страхования, заключенного с компанией ООО СК «Ингосстрах Жизнь».
2. На 2% плата меньше при наличии страховки на имущество, КАСКО, от финансовых рисков у СПАО «Ингосстрах».
3. На 1% размер процентов меньше у заемщиков, которые заключили с СПАО «Ингосстрах» договор страхования гражданской ответственности, договор страхования выезжающих за рубеж или приобрели страхование от несчастных случаев.
4. На 1% плата меньше, если клиент подписал договор добровольного или обязательного медстрахования с ООО СК «Ингосстрах Жизнь».
5. На 1% ставка снижается пользователям карт «Ингострах» или «Будь Здоров».
6. На 3% платит меньше клиент, который принес справку о доходах.
7. На 2% получает скидку заемщик, который принес трудовую или другой документ, подтверждающий занятость.

Следует отметить, что скидки суммируются.

Преимущества программы:

• возможность получения предпринимателями;
• выдача средств без подтверждения дохода;
• возможность снизить ставку.

Недостатки:

• доступна только для клиентов группы «Ингосстрах»;
• сроки кредитования кратны году;
• высокие базовые ставки.

 «Урал ФД», «Универсальный»

В банке «Урал ФД» заявку на 700 000 рублей примут от клиента в возрасте от 21 года. Также следует учесть, что возраст заемщика на момент окончательной даты выплаты долга не должен превысить 65 лет. Будущий должник должен иметь, как минимум, полгода стажа на последнем месте работы.

От частного предпринимателя потребуется подтвердить не менее 1 года опыта ведения деятельности. Установил требование банк «Союз» и к ежемесячному размеру дохода – не менее 15 000 рублей «на руки». Также обязательно наличие прописки и фактическое проживание в регионе местоположения структурных подразделений кредитора.

Пакет требуемых для принятия решения документов также не удивит:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах за полгода или налоговая декларация.

Информацию о доходах участники зарплатных проектов могут не предоставлять. Кроме этого, для них также лучше условия кредитования – ставка от 14,49% годовых. Немного хуже условия для заемщиков с положительной кредитной историей в «Урал ФД» – от 14,99% годовых, и сотрудников предприятий-партнеров – от 16,49% годовых. Стандартный размер процентной ставки стартует от 16,99% годовых.

Преимущества:

• не требуется залог и поручители;
• небольшой пакет документов и лояльные требования к заемщику;
• особые условия для льготных категорий заемщиков;
• наличие партнерской программы и бонусов.

Относительно недостатков, то к ним можно причислить привязку клиента к региону банка, высокий процент для новых клиентов и заемщиков с «улицы».

Пример расчета условий потребительского кредита на 700 тысяч рублей

Определить, сколько придется платить и размер переплаты по кредиту несложно. Всю необходимую информацию клиенту предоставит менеджер финансового учреждения. Но мониторинг можно сделать и удаленно. Сидя в уютной домашней обстановке, рассчитать ежемесячные платежи и уровень переплаты очень просто с помощью онлайн калькулятора. Это не только сэкономит время, но и поможет обработать большее количество программ. Но следует учесть, что результаты, полученные подобным образом, являются ориентировочными. Реальные же параметры кредитного договора вы узнаете только от сотрудника банка.

В качестве эксперимента давайте попробуем узнать, где стандартные условия кредитования лучше, если взять в долг 700 000 рублей на 5 лет.

В каком банке выгоднее взять 700 000 рублей наличными

В ходе расчетов получились практически одинаковые показатели в банках «Санкт-Петербург» и «Урал ФД». Но у первого лучше условия кредитования для участников зарплатных проектов. Кстати, как «Банк Санкт-Петербург», так и «Урал ФД» установили одинаковые лимиты по суммам кредитования – не более 1,5 млн. рублей, и еще у них похожи требования к потенциальным клиентам. Однако следует обратить внимание, что в банке «Санкт-Петербург» очень неплохие условия для моряков. В свою очередь, в «Урал ФД» ставка ниже для участников зарплатных проектов.

В «Русском Стандарте» ежемесячный размер платежа и уровень переплаты больше, но зато требования к потенциальным клиентам лояльней, а оформление проще и быстрее. Но взять в долг здесь такую сумму смогут только сотрудники юрлиц-партнеров банка.

«Союз Банк» отличается от своих конкурентов наличием очень многих факторов, влияющих на размер процентной ставки. В целом же требования к потенциальным заемщикам и перечень документов такой же, как и у других финансовых учреждений.

«Тач Банк» и «Совкомбанк» не разместили на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы. Так что участие в рейтинге они не приняли. Но следует отметить, что оформление кредита в «Тач Банке» осуществляется удаленно. Также этому банку свойственна высокая процентная ставка и наличие дополнительных комиссий за обслуживание пластиковой карты.

«Совкомбанк» же может дать в долг клиенту до 30 млн. рублей на срок до 10 лет, но только при наличии обеспечения и надлежащем уровне платежеспособности. Снизить процентную ставку по кредиту можно как с помощью страховки, так и дополнительной опции «Гарантия минимальной ставки», но все эти услуги являются платными.