Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Кредитные карты с кэшбэком – это отличный вариант вернуть часть потраченных средств обратно на счет. Такие кредитки выпускают практически все банки РФ, причем весьма широким ассортиментом. Выбор подобных банковских продуктов должен быть основан исключительно на потребностях пользователя по трем основным критериям.

Характеристики лучшей карты с кэшбэком

К основным параметрам выбора относятся:

1. Категории кэшбэка – чем их больше, тем лучше. Особое внимание нужно уделить «любимым» – по ним возврат обычно от 3 до 15%, иногда может достигать и 30%.
2. Конвертация. В большинстве случаев 1 бонусная единица равняется 1 рублю, а процент кэшбэка не превышает 10–15%. Если банк обещает возврат более 30% от расходов на постоянной основе, лучше уточнить, чему будет равен 1 балл. Не исключено, что конвертация будет 10 или 100 б.б. = 1 руб.
3. Максимальный возврат в месяц. Часто банк ставит ограничение по кэшбэку, если по карте планируются крупные расходы, лучше выбрать тариф, где лимита нет или он высокий.

В банковских учреждениях кэшбэк используют в качестве программы лояльности для стимуляции своих клиентов совершать больше покупок с помощью пластиковых карт. Поступает возврат не сразу, зачисления могут производиться раз в неделю или раз в месяц. Бонусы можно не только накапливать на счету, но и тратить на пополнение мобильного телефона, банковской карты, Webmoney, Яндекс.Деньги, PayPal или QIWI. Ниже приведен обзор самых выгодных и популярных кредиток с функцией cash back.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году

Банков, разрабатывающих программы лояльности, много и каждый из них формирует собственные условия возврата денег. В рейтинг лучших вошли кредитные карты с самым выгодным кэшбэком 2020 года, но помимо этого учитываются и тарифы: процентная ставка, наличие грейс-периода, большой кредитный лимит и приемлемая стоимость годового обслуживания.

10 место – «Тинькофф»

Платиновую кредитку MasterCard с кэшбэком от банка «Тинькофф» можно оформить дистанционно и получить на дом в течение нескольких дней. Условия ее пользования включают:

• Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. рублей.
• Процентная ставка варьируется от 12,9 до 29,9%.
• Стоимость годового обслуживания – 590 руб.
• Льготный период – 55 дней.

Максимальный ежемесячный размер кэшбека не может превышать 6 тыс. рублей (сумма может быть изменена банком в индивидуальном порядке). Возврат денежных средств за совершение любой покупки составляет 1% от общей суммы. Также доступны для активации специальные предложения в интернет-банке, которые дают возможность получить кэшбэк от 3 до 30%. Формируются они индивидуально, в зависимости от региона проживания.

По условиям 1 балл равен 1 рублю и использовать их можно на приобретение билетов на поезд, оплату счета в ресторане и кафе, а также обменять на деньги. На счету бонусы будут храниться 3 года, после чего списываются.

9 место – ВТБ

Банк ВТБ предлагает бесплатно получить Мультикарту за 2–3 дня, без оплаты годового обслуживания при наличии ежемесячных покупок, начислений или остатков на карте от 15 тыс. рублей. Во всех остальных случаях за месяц использования оплата составит 249 рублей, а за год – 2988. При этом условия пользования включают:

• Месячный лимит по кредитам – 1 млн рублей.
• Размер процентной ставки – от 26%.
• Срок льготного использования – 50 дней.

Свою категорию клиент выбирает сам, менять ее можно раз в месяц. Банк предлагает следующие:

1. путешествия 1–4%;
2. программа «Коллекция» 1–4%;
3. авто до 10%;
4. рестораны, кафе, кино – до 10%;
5. любые покупки до 2%.

Если открыть накопительный счет, банк будет начислять дополнительные 0,5–1,5%. Конвертация: 1 балл = 1 рубль. При этом максимальная сумма возврата в месяц по категориям «Авто», «Рестораны» и «Любые покупки» не может составлять больше 15 тыс. руб.

8 место – «Альфа-Банк»

Кредитная карта MasterCard Cashback от «Альфа-банка» выдается бесплатно за 1–2 дня:

• Максимальный размер кредитного лимита – 300 тыс. рублей.
• Минимальный годовой процент – 25,99%.
• Льготный период – два месяца.
• Годовое обслуживание – 3 990 руб.

Для получения кэшбэка за месяц кредиткой нужно расплатиться на сумму от 20 тыс. рублей. При оплате на любом АЗС возврат составит 10%, в любом заведении общественного питания – 5%, для всех остальных – 1%. При этом месячная сумма cash back не может превышать 3 тыс. рублей.

7 место – «Райффайзенбанк»

У банка есть очень интересное предложение – кредитка #ВСЕСРАЗУ (узнайте все о карте из этого обзора).

Основные параметры кредитки:

• Лимит до 600 тыс. рублей.
• Ставка 29%.
• Годовое обслуживание: стандартный дизайн – 1 490 руб., индивидуальный – 1 990.

За каждые потраченные 50 рублей банк начислит 1 балл, в месяц начисляется до 1 000 единиц. Ковертация сложная, но в личном кабинете с ней легко разобраться:

• 500 б.б. = 250 руб.;
• 1 000 б.б. = 600 руб.;
• 4 000 б.б. = 4 000 руб.;
• 20 000 б.б. = 50 000 руб.

Помимо денег, владелец может получить за баллы сертификаты партнеров банка с максимальной выгодой – Ozon.ru, «Яндекс.Такси», S7.

6 место – «Промсвязьбанк»

Кредитная карта Visa от «Промсвязьбанк» «Двойной кэшбэк», со льготным периодом 55 дней, доступна гражданам за 990 руб. в год. При этом ее выпуск совершается абсолютно бесплатно.

• Размер кредитной ставки – 26%.
• Лимит кредитных средств – 600 тыс.

Это первая кредитка в России, которая предусматривает возврат денег не только с совершенных покупок, но и ее при пополнении – 1%. В категории повышенного кэшбека владельцы получают 10% от потраченной суммы. Сюда относятся расчеты в ресторанах, фастфудах, кино. За каждую совершенную покупку, не входящую в эти категории будет начислен 1%. Бонусы поступают ежемесячно 7 числа, а 1 балл равен 1 рублю.

5 место – Банк «Хоум Кредит»

Карта Visa «С пользой Gold» от Банка Хоум Кредит оформляется и выдается за 15 минут. Самым главным ее преимуществом является возможность экономить денежные средства, совершая при этом покупки.

• Размер кредитного лимита – 300 тыс. руб.
• Период без начисления процентов – 51 дней.
• Ставка кредитования – 29,9%.
• Размер годового обслуживания – 990 руб.

За любое приобретение, оплаченное с помощью банковской карточки начисляется 1% от потраченной суммы. При этом после расчетов в кафе и ресторанах, АЗС или во время путешествий кэшбэк составит 3%. А, приобретая товары в магазинах партнеров, банк вернет от 5 до 10%. Баллы обмениваются в валюту по курсу 1 балл = 1 рублю.

4 место – «Ситибанк»

Кредитная карта MasterCard Cash back от «Ситибанка» выпускается совершенно бесплатно за срок, не превышающий 3 суток. Оформление возможно как в отделении, так и дистанционно.

• Стоимость годового обслуживания – 950 руб.
• Лимит по кредиту – 300 тыс. руб.
• Льготный период – 50 дней.
• Процентная ставка – от 22,9 до 32,9% в год.

Совершая первое приобретение кредитной картой «Ситибанка» на сумму 30 тыс., клиенты получают возврат денежных средств в размере 1000 руб., оплачивая товар в установленных категориях и определенных торговых точках – 5%. Во всех остальных случаях начисляется 1% cash back от потраченных средств. Каждый год начисляется бонус – 10% от суммы всех баллов.

3 место – «Совкомбанк»

MasterCard «Халва» – это платежная карта, которая дает возможность покупать товар в беспроцентную рассрочку. Но расплачиваться ей можно только в магазинах официальных партнеров. Параметры продукта:

• Максимальная сумма кредитования – 350 тыс.
• Рассрочка на год в магазинах партнеров, и на 1–3 месяц в торгово-сервисных предприятиях при покупке от 3 тыс.
• Выпуск и годовое обслуживание – бесплатное.

Размер кэшбэка каждый месяц может составлять не более 5 тыс. руб. Начисляется он за любое приобретение своими средствами внутри партнерской сети и от полной суммы поступает возврат до 1,5%. 1 бонусный балл равен 1 руб.

2 место – банк «Восточный»

«Восточный» банк выдает карты Visa Cash back без оплаты годового обслуживания при наличии одного паспорта и уже в день обращения.

Общие параметры карты:

• Кредитный лимит – 300 тыс.
• Процентная ставка – 29,9% в год.
• Срок льготного периода – 56 дней.

Базовый кэшбэк предусматривает возврат средств в размере 1% за все покупки в сумме от 100 до 200 00 рублей. Повышенный кэшбэк начисляется по специальным категориям, которые банк устанавливает в зависимости от времени года. Например, с января по март возврат производится за покупку цветов, совершения покупок в аптеках, магазинах косметики и парфюмерии. А вот этот сервис от банка позволит вернуть до 40% от покупок в интернет-магазинах. Максимальный лимит по сумме возврата отсутствует, а за 1 начисленный бонус можно получить 1 рубль.

Однако у кэшбэка есть условие – возврат производится не более чем с 50 000 рублей за один календарный месяц.

1 место – «Авангард»

Банк «Авангард» занимается выпуском карт MasterCard Cash back, в которых можно индивидуально установить лимит и ставки. На оформление и получение уходит всего 3 дня.

• Плата за выпуск, годовое обслуживание – 1 100 руб.
• Ставка по процентам – от 21%.
• Льготный период – 50 дней.

При совершении владельцем покупок в любых категориях на счет поступит 1% кэшбека от полной стоимости без ограничений. 1 бонусный балл можно обменять на 1 руб., зачисление производится пятого числа. Льгота отменяется на пол года, если заемщик дважды просрочит внесение обязательного платежа.

Прежде чем приступать к оформлению карточки с функцией cash back нужно изучить все обзоры на официальных сайтах банковских учреждений. Также важно знать с какой целью она получается, и в каких сферах планируются будущие покупки. После сравнения нескольких выбранных, можно оформить лучшую для себя, с учетом своих запросов и потребностей.