Банк «Кубань Кредит» предлагает единственный вариант кредитной карты, которая называется «Овердрафт «Кредитная карта» с льготным периодом». Условия использования похожи на предложения других банков, но имеют некоторые отличительные особенности.
Кто может получить кредитную карту «Кубань Кредит»?
«Кубань Кредит» готов выдать карту с кредитным лимитом частным лицам, имеющим:
- постоянную или временную прописку в регионе присутствия банка (Краснодарский край, Адыгея, Ростовская область, Москва;
- возраст от 21 до 70 лет на момент окончания срока действия карты;
- стаж непрерывной работы по трудовой книжке/договору, в том числе по совместительству, не менее полугода или деятельность в качестве ИП от 2 лет;
- официально подтвержденный доход.
Основные условия и тарифы
Кредитная карта «Кубань Кредит» выпускается в виде именного пластика системы Visa с возможностью бесконтактной оплаты payWave. Такую карту можно использовать для покупок или снятия наличных более чем в 200 странах мира. Ее также принимают в онлайн-магазинах и сервисах.
Основные условия:
| Кредитный лимит | Срок предоставления кредита | Льготный период | Годовая процентная ставка |
|---|---|---|---|
| 20–500 тыс. руб. | 3 года | До 55 дней | 25,00% |
Выпуск и обслуживание основной и дополнительных (при наличии) карт в первый год бесплатны. За второй и последующий клиент платит по 1500 руб. Перевыпуск пластика по вине держателя (утеря, кража, повреждение) обойдется еще в 1500 руб. Карта выпускается на 3 года. На этот же срок заключается кредитный договор.
Максимальную сумму кредита банк определяет в зависимости от доходов и оценки платежеспособности потенциального заемщика. Запросить увеличение или уменьшение лимита карты клиент может по заявлению, которое банк рассматривает в течение 5 дней.
Как не переплачивать?
Условия льготного периода аналогичны кредиткам других банков — до 55 дней без процентов. Этот период состоит из расчетного и платежного.
Расчетное время составляет до 31 дня, от первого числа месяца или начала использования. Все траты по карте на протяжении этого периода не облагаются процентами. В последний день банк подсчитывает сумму образовавшейся задолженности.
С 1 до 24 числа следующего месяца наступает платежный период. За это время клиент обязан погасить задолженность или хотя бы внести минимальный платеж. Он составляет 5 % долга и ранее начисленные проценты, пени и сумма сверх лимита (технические списания, например, за обслуживание карты, которые проводились при недостатке собственных или кредитных средств).
На любые траты от начала платежного периода до погашения всей задолженности начисляются проценты. Только на следующий день после того, как заемщик внес всю сумму, по его карте восстанавливается льготный период. Чтобы не переплачивать и пользоваться пластиком без перерывов, нужно погашать задолженность за истекший месяц в первых числах текущего.
К примеру, в ноябре клиент потратил 10000 руб. Минимальный платеж в декабре составит 500 руб. Он внес денежным переводом всю сумму 6 декабря. С 1 декабря начался новый расчетный период. За все траты, совершенные в это время, он сможет расплатиться до 24 января без процентов.
Банк вправе самостоятельно отключить грейс-период и уменьшить размер кредитного лимита, если за полгода использования карты клиент не произвел по ней операций, а также если есть задолженность, которая не погашена в течение 3 месяцев.
Как и где получить?
«Кубань Кредит» имеет 72 филиала обслуживания в Ростовской области, Краснодарском крае и республике Адыгея, а также 1 отделение в Москве. Получить карту с овердрафтом можно только в головном офисе банка (Краснодар, ул. им. Орджоникидзе, д. 46. Дополнительный офис рядом ул. Красноармейская, д. 32).
В связи с узкой географической привязкой онлайн-заявка не предусмотрена; потенциальные клиенты могут рассчитывать только на дистанционную консультацию, если заполнят сведения о себе в электронной форме. Также нет моментального выпуска: решение по заявке банк принимает в течение 2 рабочих дней.
Общий порядок действия клиента таков:
- сбор документов и предоставление их на оценку специалисту-сотруднику банка;
- подача заявлений на кредитный лимит, открытие счета и выпуск продукта;
- подписание договора и получение «Кредитной карты» при положительном решении.
Какие документы требуются для получения?
Потенциальному заемщику нужно собрать следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
- удостоверение пенсионера;
- копию трудовой книжки, договора, заверенную работодателем не ранее 30 дней до момента подачи. Для ИП — ИНН и свидетельство о регистрации;
- документы, подтверждающие доходы за последние полгода (2-НДФЛ, справку по форме банка о движении денежных средств, 3-НДФЛ, пенсионную выписку из ПФР).
В зависимости от ситуации могут потребоваться:
- свидетельства о браке или его расторжении;
- справка из ЗАГСа о смене ФИО;
- документы о праве собственности на движимое или недвижимое имущество;
- кредитный договор и график погашения при наличии займа в другом банке;
- лицензия, патент, свидетельство о постановке на учет в ФНС, документы о регистрации в качестве нотариуса или частнопрактикующего адвоката и др.
Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные материалы и сведения, если это нужно для принятия решения о предоставлении и размере кредитного лимита. Обычно большое количество документов запрашивают у тех, кто претендует на заемную сумму свыше 100000 руб.
Какие возможности предоставляет «Кредитная карта»?
С помощью «Кредитной карты» банка клиент может:
- оплачивать товары и услуги везде, где действует безналичный способ расчетов, без комиссии;
- совершать операции в интернет-магазинах и сервисах, с помощью терминалов, в том числе гасить коммунальные платежи и штрафы, без комиссии;
- снимать наличные.
На снятие наличных также распространяется грейс-период. Комиссия за эту операцию составляет 4 % (минимум 290 руб.) от суммы. С клиента взимаются 6 % (не менее 500 руб.), если он обналичивает средства в кассе КБ «Кубань Кредит».
Лимиты на денежные операции:
| Операция | Лимит, тыс. руб. |
|---|---|
| Снятие наличных | 100000 руб. в сутки; 2000000 руб. в месяц |
| Онлайн-оплата | 20000 руб. в сутки |
| Оплата в магазинах, ресторанах и др. местах, где принимают карты | 2000000 руб. в сутки |
Дополнительные услуги банка «Кубань Кредит»
Уникальное предложение банка по «Кредитное карте» — возможность выпустить именные пластики для ближайших родственников и пользоваться общими заемными средствами. Им можно установить индивидуальный лимит расходов в рамках личного. Это предложение рассчитано прежде всего на семейных клиентов.
В случае кражи или утери карты условия банка сохраняются для заемщика. Ему нужно только восстановить пластик и продолжать пользоваться кредитным лимитом. Для обеспечения большей безопасности средств карта поддерживает технологию 3D-Secure (коды подтверждения оплаты приходят в виде сообщения на привязанный номер телефона).
Ежемесячно держатель карты получает от банка выписку с перечнем операций, рассчитанной задолженностью и минимальным платежом. Список последних 10 списаний и пополнений можно посмотреть в банкоматах «Кубань Кредит». За эту операцию взимается комиссия в размере 10 руб.
Все изменения по счету отслеживаются в интернет-банке и по смс, если подключена опция SMS-Инфо. Услуга стоит 50 руб. в месяц. Запрос баланса карты в терминалах других банков обойдется клиенту в 20 руб.
Как оплатить задолженность?
Банк подсчитывает задолженность в последний день каждого месяца. У клиента есть возможность оплатить ее без процентов в течение последующих 24 дней.
Если заемщик внес не всю сумму или ограничился только минимальным платежом, на остаток задолженности с 24 числа начинают начисляться проценты (25 % годовых). Если клиент не погасил даже его, к этому добавляются пени в размере 0,1 % долга ежедневно.
Пополнить счет карты можно несколькими способами:
- внести наличными через банкомат, кассу или терминалы самообслуживания;
- перевести средства с другой карты с использованием интернет-банка или сторонних сервисов;
- перечислить деньги через бухгалтерию работодателя и др.
Зачисление средств не облагается комиссией, кроме случаев пополнения через сторонние сервисы:
- банкомат или отделение стороннего банка;
- сервис денежных переводов с карты на карту на сайте «Кубань Кредит»: с карты Visa списывается 2 % суммы, с MasterCard и Maestro — 0,8 %;
Преимущества и недостатки
Продукт «Кредитная карта» новый для банка, но имеет конкурентные преимущества:
- относительно невысокая процентная ставка;
- сохранение льготного периода при снятии наличных;
- бесплатное обслуживание в первый год.
Недостатками кредитной карты являются:
- большой пакет документов для оформления;
- обязательное требование официального подтверждения доходов;
- возможность оформления только в головном офисе;
- наличие отделений и банкоматов всего в нескольких регионах;
- отсутствие возможности онлайн-оформления;
- большая комиссия за 2-ой и последующие года обслуживания.
Клиенты банка ожидают развитие дополнительных услуг по продукту, таких как кэшбек или бонусы от партнеров, которые способны значительно повысить интерес к карте.
Загрузка...
