Как выбрать тариф и оформить кредит в банке «Кубань Кредит» юридическим лицам и ИП

«Кубань Кредит» — краснодарский банк, который начал свою деятельность в 1993 году. Основным направлением работы банка является кредитование предприятий малого, среднего бизнеса, выдача кредитов для ИП. Предпочтение отдается бизнесу в сфере сельского хозяйства, высокотехнологичного производства, здравоохранения и т.д.

Виды и условия кредитных программ

Для удобства мы разбили тарифы банка «Кубань Кредит» на группы, в зависимости от цели кредита.

Для пополнения оборотного капитала вы можете использовать следующие схемы кредитования:

• «Кредиты для сельхозпроизводителей по ставке не более 5%». Процентная ставка составляет 1-5%, срок до 1 года. Используется также для инвестиционного финансирования, срок в таком случае увеличен до 2-15 лет.  
• «Партнер-Оборот». Юридические лица, ИП и владельцы КФХ могут оформить разовый заем или кредитную линию. Максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке для каждого предприятия. Необходимо поручительство и залог недвижимости, транспорта, оборудования и даже будущего урожая.

«Программа 6,5» не предусматривает кредитование индивидуальных предпринимателей.

Для сезонного бизнеса мы выделили:

• Кредит «Урожай» нужен для финансирования издержек, связанных с проведением полевых работ и сбором урожая. Ссуда доступна в виде кредитной линии под поручительство и залог транспорта, недвижимости, будущего урожая или оборудования.
• «Курорт» предназначен для организаций, сдающих в аренду различные виды помещений, на их ремонт и благоустройство перед наступлением курортного сезона. Как и в предыдущем случае, ссуда представляет собой кредитную линию под залог и поручительство.

Кредиты на приобретение имущества в бизнес-целях:

• «Партнер-Ипотека» — ссуда на приобретение коммерческой недвижимости, жилой недвижимости для бизнеса и земли для ее строительства.
• «Партнер-Авто» — кредит на покупку транспорта для бизнеса.

Получить средства можно в виде разового кредита или кредитной линии при условии вложения собственных средств в размере 20-30%, поручительства и залога приобретаемого имущества. Возможно обеспечение дополнительным залогом собственного имущества.

В случае недостатка средств на расчетном счете:

• «Партнер-Овердрафт» для оплаты расчетных документов при недостаточном балансе.
• «Партнер-Рефинанс» — заем на погашение кредитов других банков. Оба кредита предоставляются в виде разового кредита или кредитной линии. Обязательно оформление залога и наличие поручителя.
• «Факторинг» — краткосрочная ссуда для оплаты отсроченных платежей без залога.

Кредитные программы для ИП, ЮЛ и крестьянских хозяйств на финансирование инвестиционных проектов:

• «Партнер-Инвест».
• «Партнер-Развитие».

Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке. В программе «Партнер-Развитие» сумма должна быть не менее 3 000 000 рублей. Необходимы залог и поручительство. Доступны единовременная выдача средств или кредитная линия.

Документы для оформления и требования к заемщикам

Чтобы подать заявку на получение кредита для ИП или юридических лиц, нужно предоставить следующие документы:

• письменное заявление на получение ссуды;
• учредительные и правоустанавливающие документы;
• ксерокопии документов, подтверждающих право владения/пользования недвижимостью;
• ксерокопии паспортов руководителей предприятия (в т.ч. главного бухгалтера);
• отчеты по основным финансовым показателям;
• справки из кредитных учреждений, с которыми взаимодействует организация, подтверждающие отсутствие задолженностей;
• аналогичная справка из налоговой;
• список имущества, которое фирма-заемщик использует в качестве залога по ссуде.

Что нужно малому бизнесу для того, чтобы получить кредит в «Кубань Кредит»

Чтобы получить одобрение кредитной заявки, необходимо соответствовать ряду требований, выполнение которых является для банка подтверждением надежности и платежеспособности предприятия.

• Предприятие зарегистрировано в РФ.
• Деятельность не связана с игорным бизнесом, продажей табачной и алкогольной продукции.
• Кредитная история хорошая, не было случаев банкротства.
• Налоговая задолженность отсутствует.
• Положительная прибыль в течение последних 12 месяцев.

Оформить кредит можно двумя способами. Первый предполагает личное посещение отделения банка. Для этого необходимо:

1. собрать документы и предоставить отделение банка;
2. дождаться решения по заявке;
3. в случае одобрения подписать с кредитором договор;
4. получить заем.

У второго варианта, онлайн-заявки на официальном сайте, есть два преимущества: экономия времени, отсутствие необходимости сбора документа.

1. Вы заполняете анкету на сайте.
2. Через некоторое время вам перезвонит сотрудник банка (удобное время звонка вы указываете сами), чтобы уточнить детали.
3. После этого вам сообщат сумму займа, которую банк готов выдать вам, на основании предоставленных данных.
4. Вы сможете забрать деньги самостоятельно или заказать доставку курьерской службой банка.

Про дополнительные платы при оформлении кредитов юридическим лицам и ИП в банке «Кубань Кредит» можно прочитать здесь.

Как оплачивать кредит?

Оплачивать ссуды «Кубань Кредита» можно как в отделении банка, так и через интернет в личном кабинете пользователя. Специально для ИП и юридических лиц банком разработана система дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Данная система дает возможность управлять своим расчетным счетом в режиме онлайн. В том числе через данный сервис можно вносить плату по займам «Кубань Кредита». Преимуществами использования ДБО является круглосуточный доступ к расчетному счету из любой точки мира, безопасность платежей, а также возможность получать отчеты по совершенным операциям. Для того чтобы воспользоваться системой ДБО «Кубань Кредита», необходимо настроить АРМ клиента (автоматизированное рабочее место). Подробные инструкции по настройке находятся во вкладке «Вход в ДБО» на сайте банка или по ссылке.