Лучшие банки, выдающие кредиты наличными на 7 лет

Потребительский кредит на 7 лет относится к программам долгосрочного кредитования.  Как правило, для него характерны высокие значения максимально возможных сумм, но, в то же время, требуется существенный пакет документов.  В статье приведены актуальные предложения крупнейших банков, оформляющих кредиты до 7 лет.

Лучшие предложения банков

Сумма к выдаче кредитов зависит от объема предоставляемых бумаг, возможности подтвердить свой доход и место работы. Также для увеличения суммы можно оформить кредит с созаемщиками. Годовая процентная ставка начинается от 11,8% и может достигать 23,99%. При оформлении кредита с залогом максимальная сумма – 15 млн.рублей, без залога дают 3,5 млн.руб.

Сравним и проанализируем предложения с помощью таблицы, затем остановимся подробнее на каждом из них.

«Тинькофф» с обеспечением

Для получения кредита до 15 млн.рублей потребуется предоставить в залог недвижимое имущество. В качестве залога принимаются: квартира, дом с участком, таунхаус, апартаменты, коммерческая недвижимость.

Документы:

• паспорт;
• документы для подтверждения дохода;
• свидетельства на собственность;

Преимущества:

• возможность предоставить для залога недвижимость родственников или друзей;
• нецелевой характер кредита;
• долгосрочный кредит – возможно получение на срок до 15 лет.

Недостатки: конкретные условия и ставки можно узнать только после подачи заявки.

«Россельхозбанк» с залогом недвижимости

Для получения потребительского кредита в «Россельхозбанке» заемщику должно быть не менее 21 года, на последнем месте работы трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы:

• паспорт РФ (либо военное удостоверение, паспорт моряка);
• справка 2-НДФЛ/справка по форме банка за последние 6 месяцев;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки/копия трудового договора с основного места работы;
• аналогичные документы со стороны созаемщиков;
• документы по предоставляемому залогу.

В случае необходимости банк может запросить документы для более полного отражения финансового положения заемщика/созаемщика.

Преимущества:

• оформление залога для получения максимальной суммы кредита;
• нецелевой характер программы;
• снижение процентов на 1% для зарплатных клиентов.

Недостатки: при отказе от страхования жизни и здоровья увеличение годовой процентной ставки на 2%.

УБРиР «Без справок»

Кредит оформляется  заемщику не младше 21 года, обязательно с наличием постоянного места регистрации в одном из регионов присутствия банка и постоянного места работы. Трудовой стаж на последнем месте составляет не менее 3х месяцев, для ИП – 12. Отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам более 30 дней.

Документы: паспорт РФ.

Преимущества:

• минимальный пакет документов;
• возможность выдачи кредита ИП;
• предварительное решение в режиме онлайн;
• возможность изменения процентной ставки после предоставления справок о доходах;
• оформление и выдача кредита в день обращения;
• возраст заемщика до 75 лет.

Недостатки:

• высокая исходная процентная ставка: если вы хотите добиться снижения до 13%, придется 6 мес. платить по тарифу 60% годовых;
• небольшая максимальная сумма к выдаче – 200 тыс.руб.

«Промсвязьбанк» — кредит наличными

Для оформления кредита заемщику должно быть не меньше 23 года, общий трудовой стаж — 1 год, на последнем месте работы от 4 месяцев. Также в обязательном порядке следует предоставить 2 номера телефона: мобильный и рабочий стационарный.

Документы:

• паспорт РФ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия трудового контракта;
• справка 2-НДФЛ/ по форме банка.

Преимущества:

• большая сумма;
• низкая процентная ставка;
• возможность снижения процентной ставки, но не более 3%;
• услуга «кредитные каникулы».

Недостатки:

• страховка влияет на размер процентной ставки;
• минимальная сумма от 500 тыс. руб.

«Бинбанк»

Кредит без залога выдается на любые потребительские цели. Документы:

• паспорт РФ;
• документ, удостоверяющий личность;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового контракта;
• справка 2-НДФЛ/по форме банка/ на официальном бланке организации (за последние 4 месяца);
• выписка по счету, на который зачисляется заработная плата.

Преимущества:

• низкий размер пени при образовании просрочки – 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки;
• низкая процентная ставка при подключении услуги страхования;
• отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение задолженности.

Недостатки:

• подключение услуги страхования существенно влияет на размер процентной ставки;
• долгое принятие решения – до 3 рабочих дней.

«Локо-Банк» — под залог автомобиля

Возможность получения кредита в банке предоставляется заемщикам старше 21 года, имеющим постоянный источник дохода. Общий трудовой стаж должен быть не меньше 2 лет, а на последнем месте работы – 4 месяца. Для получения кредита по данной программе заемщик передает автомобиль, находящийся в его собственности, в залог банку. После оценки авто и  платежеспособности клиента банк принимает решение о максимальной сумме кредита, допустимой к выдаче.

Документы:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ;
• кредит выдается под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита (Свидетельство о праве собственности, водительское удостоверение, ПТС).
• справка 2-НДФЛ/по форме банка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Преимущества:

• возможность залога для получения максимальной суммы кредита;
• снижение процентной ставки при оформлении онлайн;
• услуга по переносу даты ежемесячных платежей.

Недостатки:

• повышенные требования к трудовому стажу;
• высокий верхний показатель годовой процентной ставки.

«Санкт-Петербург» — кредит «Классический»

Кредит выдается гражданам РФ, достигшим 21 года, имеющих постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка. Срок временной регистрации не должен превышать срок кредитования. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Банк предъявляет требования к среднемесячному доходу заемщика: минимум 15 тыс. руб., доход должен быть официальным и подтвержденным.

Документы:

• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ/ по форме банка;
• выписка о состоянии лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ (при наличии страховых отчислений в ПФР);
• загранпаспорт/водительское удостоверение/ИНН/СНИЛС;
• для работников морских судов: удостоверение/паспорт моряка, справка о доходе в свободной форме (допускается в валюте), контракт за 2 года (на русском языке).

Преимущества:

• широкий выбор сроков кредитования;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность предоставить временную регистрацию;
• снижение ставки при оформлении онлайн.

Недостатки:

• большой пакет документов;
• для новых клиентов ставки менее выгодны, а сумма ограничена 500 тыс. руб.

«Газпромбанк»

Получить кредит в «Газпромбанке» возможно по достижении 20 лет при наличии регистрации или постоянного места проживания на территории РФ. Требования к трудовому стажу: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – 6 месяцев, не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Документы:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ/выписка по банковскому счету со сведениями о начислении заработной платы/справка по форме банка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Преимущества:

• высокие суммы кредитования;
• возможны дифференцированные платежи;
• нет необходимости в обеспечении при суммах до 2 млн. руб.

Недостатки:

• повышенные ставки при сроке в 7 лет;
• отказ от коллективного договора страхования повышает процент на 1%;
• долгое рассмотрение заявки (до 10 дней).

Пример расчета условий потребительского кредита на 7 лет

С помощью калькуляторов, которые банки размещают на своих официальных сайтах, можно рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Из приведенного расчета видно, что максимальная переплата будет в «Локо-Банке», минимальная – в «Промсвязьбанке». Первые два кредитных учреждения выдают средства примерно с одинаковым ежемесячным платежом и удорожанием за весь срок, три последних – аналогично с менее выгодными значениями и большей кредитной нагрузкой в месяц. Нужно понимать, что ставки, которые банки используют в своих калькуляторах по потребительским кредитам, обычно берутся минимальные (например, для зарплатных либо «надежных» клиентов), соответственно за точным расчетом нужно обращаться к сотруднику банка.

Сравнение и выводы

Максимально возможную из всех банков сумму предлагает «Тинькофф» — до 15 млн.руб. Для этого потребуется сравнительно небольшой пакет документов. Срок достаточно продолжительный, что уменьшает размер ежемесячных платежей. Минимальная ставка начинается от 12%, информация по максимально допустимой ставке по этой программе на сайте не раскрывается.

В упрощенной форме и с минимумом документов потребительский кредит выдают в УБРиР. Но сумма кредита ограничена 200 тыс.руб. Процентная ставка при этом зависит от сроков и суммы. Также при своевременной оплате, недопущении просрочек по текущим платежам возможно понижение стоимости кредита.

Выгодные условия предоставляет «Промсвязьбанк». Имеются специальные программы кредитования для зарплатных клиентов, сотрудников аккредитованных компаний, постоянных клиентов. Минимальная процентная ставка составляет 10,4% для зарплатных клиентов, на ее формирование влияет подключение или отказ от услуги страхования. Сумма кредитования начинается с 50 тыс.руб., что удобно при отсутствии необходимости получения более крупного кредита. Похожие условия предоставляет «Бинбанк». Процентная ставка незначительно отличается, максимальная сумма кредита ниже и достигает 2 млн.рублей.

При отсутствии постоянной регистрации можно обратиться в банк «Санкт-Петербург». Но здесь повышенные требования к трудовому стажу на последнем месте работы: не менее 6 месяцев. Дополнительно банк прописывает требования к документам для сотрудников, работающих по найму на морских судах.