Банки, которые предоставляют потребительские кредиты без справок о доходах

Взять кредит без справки о доходах можно не в каждом банке, так как подобная программа несет повышение риски. Отсутствие информации о доходах и занятости снижает эффективность анализа платежеспособности потенциального заемщика. Кредитору сложнее оценить, хватает ли клиенту денег на обслуживание долга. А в связи с этим, обычное явление по подобным кредитам – высокая процентная ставка.

Обзор банковских предложений

Ниже в таблице указаны стандартные параметры нескольких программ кредитования, где не нужны справки о доходах:

«Хоум Кредит»

Здесь, чтобы взять кредит, нужен только паспорт, при желании клиент может дополнительно предоставить еще и СНИЛС. Относительно требований к потенциальному заемщику, то они довольно лояльные:

1. Возраст на дату подачи заявки как минимум 22 года, а на момент окончательного погашения не более 70 лет.
2. Требования к занятости минимальные – стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
3. Регион регистрации не имеет значения.
4. Наличие постоянного источника дохода.

«Хоум Кредит» может похвастаться одним из самых быстрых сроков принятия решения о кредитовании – до 120 минут. Логично, что параметры договора для постоянных клиентов банка лучше. Они могут подать заявку на сумму почти на миллион рублей, а вот новые заемщики могут рассчитывать максимум на 500 тысяч. Также меньше для них и срок кредитования – только 5 лет, а вот те, кто уже пользовался кредитами, могут себе позволить заключить договор на 7 лет. Ну и, кончено же, процентная ставка для постоянных и надежных заемщиков ниже – от 12,5% годовых, а для новых ее минимальное значение начинается от 14,9%.

Привлекает клиентов в программе кредитования наличными «Хоум Кредит» следующие моменты:

1. Скорость принятия решения.
2. Минимальный пакет документов.
3. Не нужна прописка в регионе местоположения банка.
4. Отсутствие страховки не влияет на уровень процентной ставки.
5. Не нужны поручители и обеспечение.
6. Заемщики могут выбирать дату погашения ежемесячных платежей.

К отрицательным сторонам кредитования в «Хоум Кредит» можно отнести:

1. Сотрудники банка навязывают страхование.
2. Программа кредитования рассчитана на наемных работников.

Банк «Восточный»

В банке «Восточный» получить деньги наличными без справки о доходах можно под залог автомобиля. Главное, чтобы он находился в собственности потенциального заемщика. Ждать одобрения по кредиту клиенту придется недолго – максимум 1 день. Заявки банк принимает при условии, что потенциальный заемщик соответствует таким требованиям:

1. Количество полных лет на момент обращения 21 год.
2. На момент окончательной выплаты обязательств возраст заемщика не должен превышать 76 лет.
3. Минимальный стаж работы не менее 3 месяцев.

Учитывая, что банк выдает деньги под обеспечение, то и к залоговым автомобилям установлены такие возрастные критерии:

• на момент обращения не старше 3 лет – автомобили отечественного производства или сборки стран СНГ, китайские и индийские марки;
• не старше 10 лет для иномарок.

Сильными сторонами кредитной программы банка «Восточный» являются:

1. Не нужно документально подтверждать наличие доходов и занятости.
2. Можно обойтись без поручителей.
3. Кредитование пенсионеров.

К недостаткам кредитного продукта можно отнести:

1. Навязывание страхования жизни, хоть оно и добровольное.
2. Небольшой срок действия кредитного решения – всего 1 рабочий день.
3. Необходимость залога.
4. Высокая процентная ставка.

«ЮниКредитБанк»

В этом банке получить кредит срочно без документального подтверждения доходов можно только клиентам с положительной кредитной историей. Всем остальным категориям физических лиц придется нести справки о заработной плате. «ЮниКредитБанк» также требует, чтобы заемщик и его работодатель был зарегистрирован в городе, где есть отделение банка.

Условия кредитования для новых и постоянных клиентов разняться. Последние могут взять деньги в долг на более выгодных условиях: максимально доступная сумма – до 3 млн. рублей, процентная ставка меньше – от 12,9% годовых. В то время, как новые заемщики больше чем на 1 млн. рублей могут не рассчитывать, а наименьший размер процентов, который им смогут предложить – от 13,9% годовых.

Клиентов привлекает кредитование в «ЮниКредитБанке» за счет:

1. Отсутствия залога и поручителей.
2. Доступной крупной суммы кредита.
3. Большого срока кредитования.

Есть здесь и недостатки:

1. В случае отказа заключать договор страхования ставка повышается на 4%.
2. Банк требует документальное подтверждение доходов и занятости.
3. Не смогут воспользоваться программой частные предприниматели и собственники бизнеса.
4. Обязательно наличие кредитной истории (положительной).

УБРиР «Без справок»

В УБРиР получить небольшой денежный кредит без справки о доходах могут граждане возрастом от 21 до 75 лет, которые зарегистрированы в регионе местоположения банка и имеют минимальный стаж работы 3 месяца.

Клиент может выбрать зафиксировать ставку на весь срок действия договора — в таком случае плата будет начисляться исходя из 18% или 20,5% годовых. Или же взять кредит с возможностью пересмотра процентной ставки через каждые полгода. Но снижение ставки возможно только:

1. При условии, что погашение осуществлялось без просрочек.
2. При наличии справки о доходах по форме 2 НДФЛ или декларации.

Первоначальный размер процентной ставки, а также ее минимальная величина зависит от суммы, срока кредитования и категории клиентов. К примеру, если заемщик подал заявку на сумму от 50 тысяч до 99,999 тысяч рублей на срок 5 или 7 лет, то банк ему может предложить первоначальную ставку 60% годовых с возможностью снижения в два этапа до 11% годовых.

Потребительское кредитование в УБРиР заинтересует клиентов благодаря:

1. Минимальному пакету документов.
2. Отсутствию залога и поручителей.
3. Отсутствию требования осуществлять страхование жизни и здоровья, а также заключать другие договора страхования.
4. Возможности подать документы на кредит для частных предпринимателей.

Слабыми сторонами кредитной программы УБРиР являются:

1. Высокая процентная ставка.
2. Чтобы снизить плату по договору, необходимо предоставить документы о доходах.
3. Небольшая сумма кредита.

Пример расчета условий кредита без справок и поручителей

Перед тем как осуществить визит в банк, чтобы подать заявление на кредит, клиенту необходимо провести мониторинг условий кредитования среди финансовых учреждений. Это даст возможность ему среди всех действующих предложений выбрать самые оптимальные параметры будущего договора. Сделать это проще всего с помощью онлайн-калькулятора в интернете без посещения офиса, что существенно сэкономит время.

Рассмотрим, где лучше всего взять в долг 100 тысяч рублей на срок 60 месяцев. Расчет является ориентировочным, так как не учитывает наличие или отсутствие страховок, а также других условий, снижающих размер процентной ставки.

Сравнение и выводы: в каком банке лучше всего оформить кредит без подтверждения дохода

По результатам расчетов онлайн-калькуляторов получилось, что меньше всего ежемесячный размер и уровень переплаты в УБРиР. Но следует учесть, что минимальная процентная ставка здесь доступна не всем клиентам. Плюс стандартные условия кредитования предусматривают довольно большую первоначальную ставку, которая в течение обслуживания кредита может снижаться. Кроме этого, УБРиР отличается от конкурентов наименьшей доступной суммой кредита.

Неплохой результат показывает «Хоум Кредит». По результатам расчета он находится на второй позиции. Здесь возможно получение почти 1 млн. рублей на 7 лет. Но эти параметры кредитного продукта доступны только постоянным клиентам. Условия кредитования новых заемщиков будут несколько хуже.

В «ЮниКредитБанке» получить кредит без справки о доходах могут только заемщики с хорошей кредитной историей, для всех остальных категорий клиентов документальное подтверждение доходов обязательно. Также этот банк отличается от конкурентов самой большой доступной суммой кредита – 3 млн. рублей. Но опять же, на максимум могут рассчитывать только постоянные клиенты «ЮниКредитБанка».

Ну и на последнем месте среди присутствующих банков находиться банк «Восточный». Даже наличие обеспечения положительно не влияет в нем на уровень процентной ставки. Но в его оправдание следует сказать, что уровень процентной ставки определяется банком индивидуально на основании многих факторов. Поэтому реальный результат может существенно отличаться от расчетов, полученных с помощью онлайн-калькулятора.

Также во всех вышеуказанных банках клиенты с действующими просрочками и плохой кредитной историей кредит оформить не смогут.