Банки, дающие потребительский кредит на 800 000 рублей

Взять кредит в сумме 800 000 рублей на выгодных условиях  можно в «Альфа-Банке», «Интерпромбанке», ВБРР, «Зените», «Левобережном», «Московском кредитном банке». Заем предоставляется гражданам России только в национальной валюте. Условия кредитования собраны в таблице и носят ознакомительный характер. Окончательная сумма и процентная ставка определяются индивидуально и зависят чаще всего от платежеспособности клиента.  Обычно ставка ниже, а вероятность одобрения заявки выше при предоставлении обеспечения, а также для льготных категорий заемщиков, к которым чаще всего относятся зарплатные клиенты.

«Альфа-Банк»

Условия:

• сумма: 50 тыс. – 3 млн.;
• срок: 12-60 месяцев;
• ставка: 11,99 – 24,49%

Взять кредит может гражданин в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в зоне присутствия банка, имеющий стабильный чистый доход не ниже 10 тыс. руб., непрерывный стаж не менее трех месяцев. Обязательно наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Заявка рассматривается от 1 до 5 дней.

Заемщик предоставляет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, третий документ на выбор (полис ДМС, выписку со счета, копию трудовой, загранпаспорт с отметкой о путешествии заграницу), справки, подтверждающие наличие дохода (можно по форме банка).

Особенности:

• можно взять кредит при наличии действующего в другом банке;
• заемщики, бравшие кредит ранее, и зарплатные клиенты пользуются льготами;
• отказ от страховки не увеличивает процентной ставки.

Преимущества:

• быстрое рассмотрение заявки;
• невысокие требования к стажу;
• добровольность страхования;
• отсутствие залога и поручителей;
• свободное использование средств;
• возможность подать заявку онлайн;
• отсутствие комиссий за обслуживание и досрочное погашение.

Недостатки:

• большой пакет документов для стандартной категории заемщиков;
• в случае отказа новую заявку можно подавать только через 30 дней.

Кредит наличными подойдет зарплатным клиентам и работникам предприятий-партнеров. Для них определены не только более низкие ставки, но и есть возможность оформить ссуду по минимуму документов.

«Интерпромбанк» — «Пенсионный»

Условия:

• сумма: 45 тыс. – 1 млн.
• срок: 6-60 месяцев;
• ставка: 12-24%

Кредит предоставляется возрастным пенсионерам или ушедшим на пенсию по выслуге, в возрасте не более 75 лет, временно или постоянно прописанным в Москве или области. Заявка рассматривается при наличии паспорта, пенсионного удостоверения, документа, подтверждающего прописку в данном регионе, справки о доходах. Сок действия решения о предоставлении кредита – 30 дней.

Особенности:

• возможность получить заем даже с отрицательной кредитной историей, если долг погашен и с этой даты прошло не меньше трех месяцев;
• работающие пенсионеры должны иметь непрерывный стаж от 3 месяцев;
• клиенты должны представить документы о получении пенсии хотя бы за 1 месяц (выписки, квитанции).

Преимущества:

• кредит нецелевой;
• отсутствие страховок;
• принятие решения в течение суток;
• без комиссий за оформление и обслуживание;
• возможность снижения ставки при участии в программе «Приведи друга».

Недостатки:

• высокая пеня (0,05% от суммы просроченной выплаты);
• при временной регистрации срок пользования деньгами ограничен сроком ее действия;
• программа действует только для москвичей;
• обязательное подтверждение дохода.

Заемщику, прописанному и прожившему в Москве более 10 лет, не нужно подтверждать доход справками – по умолчанию он считается равным 17,5 тыс. рублей. Кредит адресный и ограничен территориально. Воспользоваться им могут только пенсионеры.

ВББР «Персональный»

Условия:

• сумма: 15 тыс.-5 млн. (без поручителей – до 3 млн.);
• срок: 6-84 месяца;
• ставка: 11,7-14,4%.

Взять кредит может гражданин России в возрасте 21-60 лет (65 при наличии личной страховки и 70 лет, если есть поручитель или созаемщик), проживающий в месте работы банка, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Средства предоставляются только сотрудникам одобренных банком компаний: имеющих в учреждении расчетный счет, государственных организаций, органов власти – полный список можно уточнить у менеджера.

При подаче заявки необходимо представить паспорт, военный билет (для военнообязанных), справку о величине дохода. Кроме основных бумаг банк может затребовать заверенный документ о наличии постоянного рабочего места, оформленный не раньше, чем за месяц до обращения.

Особенности:

• максимальная сумма кредита может быть увеличена до 5 млн. при участии в его оформлении поручителя;
• процентная ставка зависит от срока пользования деньгами.

Преимущества:

• использование на личные цели;
• отсутствие залога;
• необязательность страхования;
• возможность привлечения созаемщика и поручителя для увеличения доступной суммы.

Недостатки:

• снижение верхнего возрастного порога на 5 лет при отсутствии личного страхования;
• кредитование только сотрудников партнерских компаний;
• отказ в кредите тем, кто подлежит призыву на срочную службу, бизнесменам и индивидуальным предпринимателям.

Кредит не рассчитан на широкого потребителя.

«Зенит»  — «Под поручительство»

Условия:

• сумма: 90 тыс.-3 млн. – Москва и область, 60 тыс.-1,5 млн. – другие регионы, для бизнесменов – до 900 тыс. рублей;
• срок: 12-84 месяца;
• ставка: 14-20,5%.

Требования к потенциальному заемщику невысоки – проживание и прописка в регионе работы банка, трудоустройство в России. Набор документов стандартный – паспорт, подтверждение наличия работы и справка о доходах за последние полгода. Такие же документы предоставляет поручитель. Требования к авто: зарегистрировано, застраховано, наличие техпаспорта.

Преимущества:

• добровольное страхование;
• кредитование собственников бизнеса;
• быстрое рассмотрение заявки (до 2 дней).

Недостатки:

• запрет на использование средств для предпринимательской деятельности;
• увеличение ставки на 0,5% при отказе от страховки;
• обязательность залога и (или) поручителя.

Преимущества имеют зарплатные клиенты, а также оформившие страховку и заемщики с положительной кредитной историей.

 «Левобережный» — «Ваша ставка»

Условия:

• сумма: 5 тыс.-1 млн.
• срок: 6-60 месяцев;
• ставка при суммекредита от 500 тыс: з/пл клиенты и пенсионеры – 9,9%, работники компаний-партнеров и заемщики с хорошей историей кредитования – 12,9%, новые клиенты – 16,9%.

Кредит может получить любое физическое лицо, проживающее и имеющее постоянную/временную регистрацию в зоне действия банка. Максимальный возраст заемщика – 72 года. Требования к работе и стажу: постоянное место трудоустройства и непрерывный стаж не менее 3 месяцев. Обязательно наличие стационарного телефона.

Заявка рассматривается до 7 дней при наличии паспорта и военного билета для мужчин призывного возраста, СНИЛС, данные о действующих ссудах, подтвержденные документами от банков-кредиторов, справка о доходах. Действие подтвержденной заявки – неделя.

Особенности кредитования:

• средства предлагаются в рамках акции, действующей до 22.08 текущего года;
• стоимость кредита не зависит от срока пользования деньгами;
• кредиты в других банках должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки, в «Левобережном» – 4 месяцев;
• при заключении договора банк оставляет за собой право записывать переговоры по телефону, вести фотосъемку и видеозапись;
• банк снижает ставку на полпроцента, если по рекомендации заемщика в банке был оформлен кредит третьим лицом.

Для гарантированного снижения ставки клиент должен отправить данный банком промокод тому, кого он приглашает оформить кредит. Третье лицо в свою очередь отправляет СМС-кой этот промокод в банк и заключает с ним договор о предоставлении денег в рамках программы «ХИТ-Кредит». Ставка снижается за одного приведенного клиента единожды (если приглашенный заемщик оформит несколько кредитов, то стоимость ссуды для приглашающего снизится только на 0,5%).

Преимущества:

• отсутствие поручительства и обеспечения;
• использование средств на свои нужды;
• возможность взять ссуду при наличии кредитов в этом или других банках;
• право вернуть всю сумму без уведомления в течение двух недель с момента получения средств;
• возможность снижения процентной ставки не только для льготных категорий, но и для новых клиентов.

Недостатки:

• банк оставляет за собой право изменять условия акции;
• обязательное подтверждение доходов;
• территориальная ограниченность действия программы;
• невозможность запретить банку перепродажу долгов по кредиту третьим лицам.

МКБ

Условия:

• сумма: 50 тыс.-3 млн.;
• срок: 6-180 месяцев (15 лет);
• ставка: 10,9-24,5%.

Особенности:

1. Для подачи заявки достаточно паспорта.
2. В рамках программы можно снижать процентную ставку посредством накопления бонусов. Они начисляются при расчете за покупки любыми картами МКБ.

Первое снижение происходит через год пользования кредитом, в дальнейшем – по мере накопления бонусов. Для того чтобы воспользоваться услугой «МКБ Бонус», нужно активировать ее самостоятельно через «МКБ Онлайн». Срок пользования кредитом до активации услуги должен быть не менее года. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Ставка не может быть ниже 15%.

Кредит предлагается лицам от 18 лет, имеющим регистрацию в России и работающим в Москве или области. Кроме паспорта банк может попросить представить другие документы, удостоверяющие личность заявителя, справку о доходах, копию трудовой, документы на авто или недвижимость, ИНН, СНИЛС, медицинский полис. Заявка рассматривается от часа до трех дней. Решение действует в течение месяца от дня утверждения заявки.

Кредит также предоставляется совладельцам бизнеса и ИП со стажем не менее 12 месяцев. В обязательный пакет документов входят паспорт, свидетельство о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, ИНН, декларация о доходах, договоры, подтверждающие проведения хоздеятельности и аренды рабочего помещения (или справка о том, что помещение является собственностью предпринимателя или бизнесмена).

Важно! Эти документы не обязательны, но предоставив их, заемщик имеет больше шансов получить положительный ответ на заяку.

Преимущества:

• отсутствие ограничений на вложение денег;
• бесплатное оформление и обслуживание банковской карты;
• возможность снижения ставки за счет накопления бонусов;
• интернет-банкинг;
• добровольное страхование;
• долгосрочность кредитования;
• выдача средств ИП и бизнесменам.

Недостатком является привязанность программы к Москве и Московской области.

Пример расчета условий потребительского кредита на 800 тысяч рублей

Для удобства пользователей и возможности предварительного расчета расходов по кредиту банки размещают на своих официальных сайтах кредитные калькуляторы. Воспользовавшись ими, легко определить сумму ежемесячного взноса и переплату. Срок пользования деньгами в данном расчете – 3 года.

В каком банке выгоднее взять 800 000 рублей наличными

Кредит, представляемый банком «Зенит», самый дорогой. Сумма залога – не менее 560 тыс. руб. Для льготных категорий (зарплатных клиентов, застраховавшихся и заемщиков с хорошей кредитной историей) ежемесячный платеж – 28 753 рублей, расчет сделан по Москве и области. Это за 3 года кредитования уменьшает переплату на 35 784 р. – до 235 108 рублей. Дороговизна в совокупности с обязательностью залога делает кредит малопривлекательным для широкого круга клиентов.

Кредит, который предлагает банк «Левобережный», обойдется потребителю дешевле на 15 228 рублей за весь период кредитования. Для льготников разрыв увеличивается за счет более низких ставок. Насколько меньше заплатят льготные клиенты по сравнению с базовыми, показывает таблица.

Поскольку действие программы распространяется только на Сибирь, а также учитывая большую переплату, этот кредит также нельзя отнести к разряду удобных и доступных. Стоит отметить, что для пенсионеров, которые получают пенсию не на карту «Левобережного», минимальный срок договора при сумме в 800 тыс. составит 48 месяцев (4 года).

Региональный банк МКБ стоит на третьем месте по затратам среди выбранных к рассмотрению. В нем также есть заемщики, обслуживаемые по более низким ставкам и переплачивающие меньше. Особое преимущество имеют клиенты с хорошей кредитной историей:

С учетом того, что клиенты банка могут работать только в московском регионе, где доходы выше, чем в регионах, этот кредит вполне устроит и частных лиц, и предпринимателей, уже бравших займы в банке, имеющих в нем депозиты или получающих зарплату.

ВБРР выдаст кредит только при условии, что чистый доход будет не меньше 40 тыс. руб. в месяц и только сотрудникам партнерских компаний. Эти ограничения выводят его из разряда общедоступных, но он может быть привлекателен для работников бюджетных организаций.

«Альфа-Банк» обслуживает разные категории клиентов. Требования к минимальному доходу невысоки, что делает его привлекательным для людей со средним достатком. Ставки и условия определяются, исходя из сумм, дохода и прочих параметров заявки. В некоторых случаях при недостаточном доходе минимальный срок кредитования устанавливается в 48 месяцев.

В банке «Интерпромбанк» переплата по кредиту, наряду с «Альфа-Банком», самая маленькая. Однако средства занимаются только пенсионерам Москвы и области, что делает его недоступным для других категорий граждан и регионов. Поэтому выгодной в широком смысле ее назвать нельзя. Но для пенсионеров она привлекательна и доступна.

С учетом особенностей кредитования и зоны действия банков, самым выгодным можно назвать предложение «Альфа-Банка», которое имеет меньше всего ограничений по условиям и самую низкую переплату.