Потребительский кредит в размере 250000 рублей относится к числу доступных займов с лояльными условиями. Он характеризуется быстрым оформлением, часто без предоставления справок и гарантии поручителей. Тем не менее, от заемщика требуется постоянное место работы и стабильный доход. При наличии всех необходимых документов заявка кандидата рассматривается в день обращения.
В приведенной таблице указаны ключевые условия по шести популярным кредитным предложениям российских банков.
| № | Банк | Программа кредитования | Условия | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Ставка, % | Срок, мес. | Сумма, тыс. руб. | |||
| 1 | «Транскапиталбанк» | «Для своих» | от 10,5 | 6-60 | 20-3000 |
| 2 | «Промсвязьбанк» | «Открытый рынок» | от 14,9 | 12-60 | 100-750 |
| 3 | «Интерпромбанк» | «Потребительский кредит наличными» |
12-15 | 6-60 | 45-1000 |
| 4 | РНКБ | «Просто кредит» | 18,9-19,4 | 3-60 | 30-1500 |
| 5 | «Почта Банк» | «Наличными» | 12,9-23,9 | 12-60 | 50-1000 |
| 6 | ОТП | «Универсальный» | 14,9-35,7 | 12-60 | 15-750 |
Точные ставки по кредитам определяются индивидуально. Процент зависит от объема запрашиваемых средств и срока предоставления. Стоит уточнить этот момент у консультанта до стадии оформления заявки в банке.
«Транскапиталбанк» — «Для своих»
Кредитная программа «Транскапиталбанка» «Для своих» содержит следующие условия:
- срок предоставления: от полугода до 5 лет;
- сумма кредита: от 20 тысяч до 3 миллионов;
- ставка по займу: от 10,5 годовых;
- льготы по ставке: снижение процентов отдельным категориям потребителей («Партнер» на 0,5%, «Престиж» — на 1%, «Премиум» на 2%) при заключении договоров страхования (на 2%) и предоставлении справки 2-НДФЛ (на 1%);
- погашение: аннуитетный платеж, комиссии за выдачу средств, также как и за досрочное закрытие договора не предусмотрены.
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ, возраст от 21 года;
- постоянная регистрация в России;
- наличие постоянного места работы с фактическим проживанием в области присутствия учреждений «Транскапиталбанка» и «Инвестторгбанка»;
- стаж: текущий – не менее 3 мес., общий – не менее года;
- предоставление рабочих и личных контактов (два телефона);
- документы: паспорт; заявление (с ИНН нанимателя), копии всех листов договора о найме, трудовой книжки, заверенные печатью и подписью работодателя, сведения о доходах по форме кредитного учреждения или бланк 2-НДФЛ.
Банк вправе отказать в выдаче либо запросить дополнительные документы при наличии плохой кредитной истории. Причиной отрицательного результата также может стать неофициальное трудоустройство или просрочки по платежам при погашении предыдущих займов.
Особенности кредитного предложения:
- При заявке на сумму от полутора миллионов рублей потребуется поручительство 3-го лица либо предоставление в залог личного транспортного средства. Обеспечением также могут стать средства на депозите «Залоговый».
- При подключении тарифа «Выгодный» ставка снижается на 2 пункта с уплатой комиссии в размере 4 % от суммы займа.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Отсутствие комиссий на начальном этапе | Дополнительные документы, поручительство при займе от 1,5 млн. рублей |
| Быстрое рассмотрение заявки | Комиссии при операциях с кредитом (внесение изменений в документы по займу, залогу, выдача справок) |
| Низкая ставка | Максимальная выгода клиентам премиум-класса |
| Штраф за просрочку ниже предела в 20% годовых (18,25% или 0,05% в сутки) | Большой пакет документов при запросе кредита индивидуальным предпринимателем и самозанятым лицом |
| Льготы потребителям | — |
«Промсвязьбанк» — «Открытый рынок»
Кредит «Промсвязьбанка» предоставляется на следующих условиях:
- срок предоставления: от года до 5 лет;
- сумма кредита: от 100 до 750 тысяч;
- ставка по займу: от 14,9%;
- погашение: аннуитетный платеж, дополнительные комиссии не предусмотрены (за выдачу средств, досрочное закрытие договора).
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ в возрасте от 23 до 65 лет;
- минимальный доход 25 тыс. рублей в месяц, для жителей столицы – 40 тыс. рублей;
- не индивидуальный предприниматель;
- место работы, регистрация или проживание в области присутствия учреждения;
- стаж: текущий – не менее 4 мес., общий – не менее года;
- предоставление рабочих и личных контактов (два телефона);
- документы: паспорт; сведения о доходах (2-НДФЛ или бланк банка); индивидуальный номер СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.
Пакет документов для созаемщика идентичен пакету основного участника кредитного договора. Специалисты отделений в городах Гуково, Каменск-Шахтинский, Ростов-на-Дону, Новочеркасск, Батайск, Таганрог, Шахты, Ковров, Муром, Владимир, Гусь-Хрустальный имеют право запросить дополнительный пакет документов (например, сведения о кредитах в иных учреждениях).
Особенности кредитного предложения:
- Действует опция «Кредитные каникулы». При необходимости можно подать заявку на сдвиг ежемесячных платежей (до 2 месяцев).
- Возможность объединить все ранее полученные кредиты в один, в том числе, и сторонних учреждений.
- Онлайн — сервисы PSB-Retail, PSB-Mobile, позволяющие подать заявку на кредит через интернет.
- Снижение ставки на 1% при одновременном выполнении условий: подаче онлайн — заявки, заключении договора страхования, отсутствии просрочек и реструктуризации по займу.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Оформление за один визит | Небольшая сумма кредита |
| Не требуется залог и поручительство | Невозможность получения кредита в статусе индивидуального предпринимателя |
| Предоставление онлайн-сервиса | Штраф за просрочку по платежу составляет 0,06% в сутки, рост процентной ставки |
| Дисконтная программа | Увеличение ставки до 20,6% при отсутствии страховки |
«Интерпромбанк»
Кредит наличными средствами на текущие нужды. Ключевые условия:
- срок предоставления: от полугода до 5 лет;
- сумма кредита: от 45 тысяч до 1 миллиона рублей;
- ставка по кредиту: 12-25%.
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ от 21 года до 62 лет для мужчин, 58 лет для женщин;
- регистрация и проживание в регионе подачи заявки;
- постоянное место работы с непрерывным стажем от 3 месяцев, общий стаж – от года;
- не индивидуальный предприниматель;
- документы: анкета по форме, справка 2-НДФЛ, паспорт, сведения о регистрации, копия трудовой.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Быстрое рассмотрение решения (1 день) | Высокая процентная ставка (до 25%) |
| Минимальные требования к заемщику, в т.ч. к уровню дохода. | Не выдается индивидуальным предпринимателям |
| Отсутствие дополнительных комиссий | Пеня за просрочку кредита 0,05% в сутки от суммы просрочки |
| Без обеспечения, привлечения поручителей | — |
РНКБ «Просто кредит»
Кредитная программа «Просто кредит» — займ наличными средствами для зарплатных клиентов банка, выдается на условиях:
- срок предоставления: от 3 месяцев до 5 лет;
- сумма кредита: от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка по кредиту: 18,9-19,4%;
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ от 21 года до 67 лет;
- регистрация и проживание в регионе подачи заявки;
- постоянное место работы с непрерывным стажем от 3 месяцев;
- заработная плата – от 7000 рублей;
- документы: анкета по форме, СНИЛС, паспорт, иные документы по запросу;
- наличие не менее одного перечисления на зарплатную карту.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Дистанционная подача | Высокая ставка |
| Без обеспечения | Решение о выдаче до 3 дней |
| Использование мобильного приложения | Выдается только зарплатным клиентам — физлицам |
| Подключение интернет-банкинга | Созаемщик при сумме от 1 миллиона рублей |
«Почта Банк»
Кредит наличными средствами от банка, выдается на условиях:
- срок предоставления: от 1 года до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- ставка по займу: 12,9-23,9%.
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ от 18 лет;
- постоянная регистрация и проживание в регионе подачи заявки;
- документы: онлайн — анкета, СНИЛС, паспорт, ИНН нанимателя, иные документы по запросу.
Особенность кредита – предоставление услуги «гарантированная ставка». При единовременной уплате сбора в размере 4,9% или 6,9 % от получаемой взаймы суммы ставка по кредиту составит всего 12,9% на весь период действия договора.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Дистанционная подача онлайн | Высокий процент |
| Без обеспечения | Комиссии почти за все операции, связанные с кредитом |
| Доступен с момента совершеннолетия | Пеня за просрочку — 20% годовых |
| Быстрое решение (до 5 минут) | Лимиты по картам |
| Услуга «гарантированная ставка» | — |
Банк ОТП
Банк ОТП предлагает клиентам кредит «Универсальный» на условиях:
- срок предоставления: от 1 года до 5 лет;
- сумма кредита: от 15 тысяч до 750 тысяч рублей;
- ставка по займу: 14,9-35,7%.
Требования к заемщику и документы:
- гражданин РФ от 21 года до 68 лет;
- постоянная регистрация и проживание в регионе подачи заявки;
- стаж работы у последнего нанимателя не менее 3 месяцев или наличие военной пенсии или по возрасту;
- документы: онлайн — анкета, СНИЛС, паспорт, справка о доходах, ИНН нанимателя, удостоверения при наличии, при кредитовании от 200 тыс. рублей – копия трудовой, от 400 тыс. — 2-НДФЛ.
Особенностью кредита является резкий рост уровня процентной ставки при кредитовании на сумму до 300 тысяч рублей. Ее максимальное значение может составлять 35,7%.
Пример расчета условий потребительского кредита на 250 тысяч рублей
Сравнительный анализ кредитных продуктов от вышеперечисленных банков представлен в таблице.
| № | Банк | Программа | Срок (мес.) | Ставка (%) | Ежемес. платеж (руб.) | Переплата (руб.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | «Транскапиталбанк» | «Для своих» | 24 | 15 | 12 122 | 40 928 |
| 2 | «Промсвязьбанк» | «Открытый рынок» | 24 | 14,9 | 12 562 | 51 488 |
| 3 | «Интеркомбанк» | «Потребитель- ский кредит наличными» |
24 | 14 | 11 768 | 32 432 |
| 4 | «Почта Банк» | «Наличными» | 24 | 19,9 | 12 730 | 55 520 |
| 5 | РНКБ | «Просто кредит» | 24 | 18,9 | 12 590 | 52 160 |
| 6 | ОТП | «Универсальный» | 24 | 14,9 | 12 110 | 40 640 |
Значения, приведенные в таблице, имеют приблизительный характер, конкретные условия по кредиту в каждом банке рассчитываются индивидуально.
В каком банке выгоднее взять 250000 рублей наличными
Сравнивая кредитные предложения можно сделать определенные выводы:
- Кредит «Для своих» от «Транскапиталбанка» выгоден зарплатным клиентам, входящим в сегменты «Премиум», «Престиж» и заключившим договоры страхования рисков. Данное предложение позволяет получить больший объем средств.
- Кредит «Открытый рынок» от «Промсвязьбанка» характеризуется быстротой и простотой оформления, однако на него не могут претендовать индивидуальные предприниматели. К нарушителям графика платежей и иных условий договора применяется развернутая линейка штрафных санкций, включающая прогрессирующую пеню, рост процентной ставки и комиссии.
- Кредит от «Интерпромбанка» привлекает простой оформления, но не подходит индивидуальным предпринимателям. По нему по результатам расчетов получилась наименьшая переплата.
- «Просто кредит» от РНКБ доступен заемщикам с небольшими доходами, но предложение действительно только для зарплатных клиентов.
- Кредит наличными от «Почта Банка» оформить легче всего, достаточно паспорта и СНИЛС. Получить его может даже безработный. Начальная ставка довольно низкая, но в общую стоимость кредита нужно учитывать суммы комиссий. Суммарная переплата по результатам расчетов у данного банка оказалась наибольшей из всех рассмотренных конкурентов.
- «ОТП Банк» предлагает «Универсальный» кредит всем категориям заемщиков и не требует обеспечения, но банк после рассмотрения заявки может существенно повысить ставку по кредиту по сравнению с заявленной в рекламе, вплоть до 35,7%.
В ситуации, когда срочно необходимы деньги, выручат кредиты от РНКБ, «Почта Банка» и «ОТП Банка», но за удобство придется заплатить чуть больше. В других учреждениях придется потратить время на сбор документов, но в итоге заемщик получит кредит, не обремененный дополнительными сборами и по более низкой ставке.
Загрузка...
