Виды и условия оформления потребительских кредитов в банке АТБ

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» – крупнейшая компания, представленная на Дальнем Востоке и в Сибири. Организация начала свою деятельность в 1992 году. Банк активно взаимодействует с физическими лицами, предлагая целую линейку потребительских кредитов наличными.

Спектр видов кредитования

В ПАО АТБ можно взять потребительский кредит наличными от 5 000 до 5 000 000 рублей,  длительность договора от 6 месяцев до 5 лет. Процентные ставки варьируются в пределах 9–25% годовых в зависимости от выбранной программы. Чтобы подать онлайн-заявку на кредит, перейдите сюда.

На текущий момент действуют следующие банковские продукты:

• «Доступный».
• «Лайт 9».
• «Максимум возможностей».
• «Доверие».
• «Большие деньги».
• «Рефинансирование».

Каждая программа банка отличается не только процентными ставками, сроками и суммами, но и целью использования средств, а также требованиями к заемщикам.

«Доступный»

Продукт предназначен для широко круга физических лиц. Клиенты, чей возраст превышает 65 лет, смогут оформить договор на кредит до 100 000 рублей. Это основной банковский продукт с диапазоном сумм от 5 000 до 700 000 рублей. Оформление сделки не требует указания целей использования, денежные средства можно получить наличными в кассе или путем перевода на банковскую карту или счет. Параметры кредита:

«Лайт 9»

Тарифный план, по которому можно оформить кредит под 9% годовых. Возможная сумма финансирования от 30 000 до 150 000 рублей. АТБ принимает быстрые решения по заявке, ответ о выдаче поступает в течение часа.

Заемщик может выбрать срок договора, который составляет либо 6 месяцев, либо 1 год. Кредитование предоставляется без обеспечения, справок и поручителей.

«Максимум возможностей»

Этот продукт разработан для лояльных клиентов, которые уже имеют действующий кредитный договор или для заемщиков, успешно погасивших предыдущую задолженность (за исключением ипотеки, кредиток и продукта «Микролайт»). Диапазон финансирования варьируется от 30 000 до 700 000 рублей. Подать заявку именно на этот тарифный план нельзя, так как инициатором выступает исключительно банк. Однако АТБ может предложить данный продукт, если заявка была сформирована лояльным клиентом.

Специалисты информируют своих клиентов о предварительно одобренном кредите и доступной сумме путем звонка или СМС-сообщения. В течение 30 дней предложение является актуальным, и в случае необходимости заемщик может обратиться в банк с документами и получить наличные. Для подписания договора потребуется только паспорт, но рекомендуется иметь при себе второй, для подтверждения личности.

«Доверие+»

Тариф разработан для категории клиентов, которые имеют просроченную задолженность в АТБ, сроком более 30 дней. Банковская компания готова не передавать кредиты в пользу коллекторских организаций или обращаться в суд с иском, а предлагает реструктуризировать займ по новому тарифному плану.

Процент переплаты зависит от цели использования средств по предыдущим договорам:

1. 15%, если один из кредитов, которые заемщик планирует реструктуризировать, были выданы с целью рефинансирования.
2. 21,9%, если цели активных займов иные – потребительские, автокредитование, кредит на товар.

Максимальная сумма зависит от условий договора и общего остатка задолженности. Заемщику понадобится подтвердить свои доходы. Сделать это можно с помощью 2-НДФЛ или получить справку по банковской форме, которую необходимо передать в бухгалтерию по месту работы для заполнения. Допустимо предоставить иные документы из перечня, установленного банком.

«Большие деньги»

Такой вид кредитования позволяет получить максимальную сумму финансирования до 5 000 000 рублей. Средства выдаются физическим лицам по ставке в 21,9%. При этом есть возможность снизить переплату до 20%, если обеспечить сделку залогом. В качестве гарантии принимается движимое и недвижимое имущество:

• Автомобили категории «В» с максимальной массой до 3,5 тн, чей возраст составит менее 10 лет к дате предполагаемого завершения кредита.
• Квартира и жилой дом, имеющие железобетонный, кирпичный или каменный фундамент, не находящееся в аварийном состоянии, не требующие ремонта.
• Нежилые помещения, по которым не установлены ограничения в виде обременения.
• А также земля, которая есть в собственности у заемщика.

Недвижимость должна находиться на территории действия банка и быть подключена ко всем инженерным коммуникациям. Иные собственники выступают поручителями и залогодателями. Обеспечение сделки при сумме свыше 3 000 000 рублей – обязательно. Стоимость залога: не меньше размера кредита, плюс процентов, начисленных за 9 месяцев, плюс 10%.

В качестве стабильных источников поступления финансов рассматриваются любые регулярные перечисление средств, которые клиент может подтвердить документально. Поэтому дополнительно можно указывать доходы, получаемые за счет договоров аренды недвижимости, пенсии и другие официальные источники прибыли. Обязательно трудоустройство и стаж больше полугода. Рассчитать предварительный ежемесячный платеж можно на сайте АТБ, используя кредитный онлайн-калькулятор.

Если заемщик занят на сезонных работах или осуществляет свою деятельность вахтовым методом, то выдача средств производится только при наличии положительной КИ и стабильного заработка у супруга/супруги. Минимальный доход в месяц должен превышать 50 000 руб.

«Рефинансирование»

С помощью этой программы можно закрыть кредит в стороннем банке путем оформления нового договора в АТБ. Помимо погашения долга банк готов предоставить дополнительные средства на любые потребительские цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. Чтобы воспользоваться предложением в АТБ следует предоставить справку о задолженности, в которой будет указана сумма, достаточная для закрытия обязательств по договору. А также реквизиты банка-получателя и номер кредитного счета. Особые требования: если заемщик является сотрудником АТБ, минимальный стаж должен составлять 3 месяца.

Таким образом можно рефинансировать несколько кредитных договоров из разных банков, объединив их в один, который будет оформлен в АТБ на более выгодных для заемщика условиях.

Требования к клиенту

В зависимости от тарифного плана банк выдвигает требования к своим заемщикам:

• Минимальный возраст начинается с 21 года, максимальная планка установлена на границе 70 лет. Но стоит учитывать, что люди, старше 65 лет, могут получить финансирование, не превышающее 100 000 рублей.
• Стаж работы на текущем месте должен быть больше 1 месяца. Если клиент зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, то ему необходимо проработать от полугода.
• Если деятельность осуществляется вахтовым методом или связана с сезонностью, то трудовой стаж должен превышать 6 месяцев.
• Потребуется иметь гражданство РФ и прописку в регионе присутствия АТБ.
• Для некоторых типов тарифных планов может понадобиться подтверждение платежеспособности.

Перечень необходимых документов

Список документов, которые нужны для получения средств, для разных программ может отличаться.

В перечень бумаг, обязательных для всех продуктов, входит:

1. гражданский паспорт РФ;
2. при временной регистрации – справка;
3. ИНН – при наличии в день обращения.

Вторым документом, подтверждающим личность, банк примет:

• удостоверение офицера, паспорт моряка, военный билет;
• загранпаспорт;
• пропуск на работу с печатью и фотографией;
• удостоверение на управление автотранспортом;
• служебное удостоверение правоохранительных органов или разрешение на хранение оружия.

Дополнительно могут быть запрошены бумаги, отражающие финансовое состояние за последние 3 месяца:

• стандартная справка 2-НДФЛ об уровне зарплаты;
• выписка из банка по зарплатному счету;
• документы о размере начисляемой пенсии;
• справка о зарплате по форме банка;
  

  

  
  
• справка на фирменном бланке работодателя, где будет указан размер заработной платы.

Предприниматели должны подтвердить стабильное получение дохода и формируют специальный пакет документов:

• Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
• Налоговая декларация.
• Платежные поручения с отметкой банка или квитанции об оплате налоговых сборов, включая пенсионные взносы.
• Иные бумаги, отражающие успешную деятельность: выписку по расчетному счету, бухгалтерскую или управленческую отчетность, копии договоров с поставщиками или клиентами.

Как получить кредит

Для начала понадобится оставить онлайн-заявку на сайте банковской организации. Для этого следует выбрать раздел «Получить кредит». Из выпадающего списка кликнуть на «Кредит наличными». После чего, пролистать вниз до функции «Оформить заявку».

Специалисты рассматривают заявления в течение 1 часа, но в частном порядке сроки рассмотрения могут затянуться до 1 – 2 рабочих дней. По указанным контактным данным банковский сотрудник свяжется с клиентом, огласит предварительное решение и пригласит в отделение для оформления договора. Далее потенциальный заемщик должен подготовить комплект документов и предоставить его специалисту банка.

После выдается график платежей и подписывается договор. Если деньги переводятся на реквизиты стороннего банка, то их зачисление может потребовать до 3 рабочих дней.

Как выплачивать регулярные взносы

Платежи распределяются в графике аннуитетным способом, они равны между собой, кроме первого и последнего. Вносить денежные средства необходимо каждый месяц до даты, указанной в документе.

АТБ предоставляет способы оплаты без комиссии:

• через терминал банковской организации;
• через кассу;
• путем перевода в бухгалтерии работодателя.

При этом заемщик может воспользоваться альтернативными методами, разрешенными законодательством России. Стоит учитывать сроки перевода, а также приостановку зачислений в выходные и праздничные дни.

В случае несвоевременной оплаты банк вправе выставить штраф в размере 700 рублей за факт просрочки. При этом дополнительно придется выплатить пени, начисляемые на ежедневной основе в размере 3% от суммы задолженности.

Частичное и полное погашение кредитного договора осуществляется на основании письменного заявления в офисе банка. При этом средства, выплаченные сверх суммы ежемесячного взноса, идут в счет закрытия последних платежей. Таким образом, сокращается общий срок расчета по договору. Без предварительного уведомления списывается только ежемесячный платеж, остальная сумма хранится на счете, ожидая наступления следующей даты согласно графику.

Плюсы и минусы сотрудничества с АТБ

Безусловным преимуществом АТБ является кредит «Лайт 9» под 9%. Переплата ниже, чем по большинству предложений на рынке потребительского кредитования, где ставки варьируются от 14 до 25%. Стоит отменить и тарифный план «Доверие+», позволяющий реструктуризировать кредит, имеющий просроченную задолженность. Это довольно уникальная программа для банковских компаний, которые обычно отказываются перекредитовывать такие договоры.

Минусом является то, что за допущение просрочки банк сразу начисляет штраф. Многие организации ограничиваются лишь пени 0,1% за каждый день задержки по оплате, в АТБ условия несколько жестче. Тем не менее банк не завышает требования, дает возможность подтвердить доходы разными способами и формирует предложения с учетом индивидуальных особенностей то или иной категории клиентов.