Виды и условия выдачи кредитных карт банка АТБ

Преимущество крупных банков в том, что они разрабатывают несколько видов продуктов, среди которых вы точно подберете подходящий. В банке «АТБ» кредитные карты выдаются по 4-м программам плюс сформировано специальное предложение для вкладчиков. Среди них вы найдете варианты со льготным периодом, фиксированным платежом и прочими выгодными условиями.

Общий обзор кредитных карт

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает клиентам оформить одну из пяти карт с возобновляемой кредитной линией. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

Четыре вида карт доступны всем потенциальным заемщикам, продукт «Вкладчик» предназначен для клиентов, открывших вклад в АТБ. Параметры условий определяет особенность депозита:

• Сумма доступных заемных средств и переплаты на время действия карты не может превышать 70% от суммы вклада, без учета начисляемых по нему процентов.
• Если депозит оформлен с возможностью досрочного снятия средств, то расчетная база кредитного лимита не превысит сумму не снижаемого остатка.
• Полный расчет должен быть произведен не позднее даты окончания срока действия вклада. Если заемщик решит получить депозит преждевременно, то он обязуется полностью погасить существующую задолженность по кредитке.

Срок действия грейс-периода для разных карточек свой. По кредитке «Мои правила» деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 56 дней, но льгота распространяется только на безналичные операции. Если есть желание регулярно получать наличные, то выгоднее оформить продукт «90 даром». По условиям этого тарифа беспроцентный период включает не только оплату картой, но и получение средств, что компенсировано единой, повышенной ставкой на все операции.

Как получить карту – требования и необходимые документы

Заказать выпуск карты можно через онлайн-анкету, в которой следует указать подробные сведения о себе. Она будет рассматриваться 15 минут, а потом вас пригласят в офис для подписания договора. Получить кредит могут клиенты, соответствующие требованиям:

1. Возраст для оформления карты – от 21 до 65 лет. Также банком установлено требование по полному расчету не позднее даты достижения 65 лет, если продукт был оформлен ранее. Исключение – карта «Доступный плюс» с ограничением до 70 лет.
2. Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован и иметь адрес постоянного проживания на территории присутствия филиала банка.
3. Наличие официального трудоустройства или действующего бизнеса – ИП.
4. Кредитная история должна быть хорошей не только у самого клиента, но и у членов его семьи.
5. С даты официального трудоустройства для получения карты должно пройти не менее 1 месяца, минимальный стаж предпринимательской деятельности – полгода.

К моменту составления подробной заявки в банке у вас на руках должны быть документы:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• подтверждение финансового состояния за последние 3 месяца (выписка с зарплатного счета, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, справка из ПФР о назначенной пенсии);
• копия трудовой книжки или служебного удостоверения (для представителей силовых структур);
• военный билет для мужчин до 27 лет.

Предпринимателям необходимо предоставить документы о ведущейся деятельности и уровне доходов от нее. Также кредитор вправе запросить дополнительные бумаги. Заявление заполняется на месте сотрудником банка. Окончательное решение после представления всех документов будет вынесено в течение 60 минут.

Тарифы по основным операциям

Как и по любым продуктам с возобновляемой кредитной линией АТБ устанавливает ряд тарифов по всем картам, которые должен знать каждый владелец.

Минимальный платеж по кредиту равен 5% от суммы задолженности плюс проценты за последний расчетный период, но здесь свои исключения. По продукту «Доступный плюс» выплата производится иным способом: единый взнос равен 1/26 от общего лимита плюс 200 руб., включая проценты и выплату по основному долгу. В рамках пакета услуг «Вкладчик» расчет производится в двух случаях: если заемщик внес средства на карту или на дату окончания срока вклада.

За снятие наличных будет начислена дополнительная комиссия:

• 5,9% по карте «Ставка 19»;
• 6,9% по продуктам «90 даром» и «Мои правила».

Плата за выпуск дополнительной карты взимается только в рамках тарифа «Вкладчик» и равняется 600 руб., но первые 3 выдаются без оплаты. Услуга СМС-оповещения в базовом комплекте предоставляется бесплатно, расширенное информирование стоит 59 руб. За формирование выписки через кассу АТБ сбор составит 250 рублей.

Также предусмотрена комиссия за менее популярные операции, такие как внесение в международный стоп-лист на 2 недели – 1500 рублей, запрос баланса карты через устройства самообслуживания сторонних банков (со второго раза) – 45 рублей.

Банк применяет штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по всем картам: единоразово взимается 700 рублей за просрочку плюс начисляется неустойка 3% от фактической суммы долга в день, но не более 20% годовых.

По продукту «Вкладчик» тарификация несколько иная, среди самых востребованных услуг стоит выделить:

1. Проведение «уникальных» операций, связанных с покупкой ценных бумаг, дорожных чеков, оплату услуг казино или приобретение лотереи – 2,5%.
2. Получение наличных через банкоматы и пункты выдачи ПАО АТБ (в том числе без карты) – 1,5%. Через сторонние банки – 2,5%.
3. Выписка по карте через банкомат – 25 руб., через оператора – 250 руб.
4. Пополнение счета через банкоматы, не указанные в индивидуальном договоре – 50 руб.
5. Получение дубликата/восстановление договора – 10 000 руб.
6. Изменение условий договора по инициативе заемщика (изменение сроков, сумм) – 500 руб.

Программы лояльности

Все пользователи карт могут участвовать в доступных акциях от платежной системы Visa. К тому же по нескольким продуктам действует кэшбэк на покупки в интернет-магазинах и при безналичном расчете на кассах обычных торговых точек:

• 1% возвращается при расходовании средств по картами «90 даром» и «Ставка 19»;
• 7% начисляется держателям карты «Мои правила».

Обратите внимание, что кэшбэк не применяется для операций по снятию наличных в банкоматах. К тому же банк предлагает своим заемщикам расширенную гарантию на покупки, оплаченные кредитными картами. У клиентов есть доступ к дополнительным сервисам сопровождения: страхование покупок, юридические и медицинские консультации.

Особенности использования кредитных средств и их возврата

Карты лучше всего использовать для покупок в магазинах и через Интернет, так как за снятие средств в любом банкомате сверх суммы придется уплатить комиссию. К тому же по некоторым продуктам, процентная ставка после снятия средств увеличится.

Банком определены целевые условия расходования кредитных средств – оплата покупок в торговых и розничных сетях, услуг, в том числе через Интернет. Контроль осуществляется посредством анализа безналичных транзакций по счету. Однако подробные тарифы из общего доступа не содержат информации о штрафных санкциях за нецелевые операции.

Есть несколько преимуществ использования кредитных продуктов от «АТБ»:

• Бесплатное мобильное приложение всем держателем карт.
• Быстрое оформление – в течение 1 дня.
• Гибкие тарифы для различных потребностей.
• Кэшбэк за расходные операции.
• Сравнительно небольшие ставки и годовое обслуживание.

Есть и несколько недостатков:

• банк не обслуживает некоторые регионы нашей страны;
• беспроцентный период не распространяется на переводы, снятие наличных, оплату дорожных чеков и лотерейных билетов (не касаемо «90 даром»);
• комиссия за обслуживание карты взимается ежемесячно.

Большинство отзывов по кредитным картам от АТБ положительные или нейтральные. Позитивные отклики связаны с быстрым оформлением и отличным сопровождением. Однако пользователи рекомендуют возвращать средства за несколько дней до окончания беспроцентного периода, так как возможный технический сбой не отменяет обязательства держателя по выплате.