Виды и условия оформления потребительского кредита в «ВУЗ-банке»

«ВУЗ-банк» осуществляет свою деятельность с 1991 года, когда его основали для развития экономической базы ВУЗов Уральского региона. Сегодня банк работает и для частных клиентов, и для бизнеса, предлагая полный спектр финансовых услуг – от валютообмена и РКО до вкладов и инвестиций. Один из основных продуктов, предлагаемых физическим лицам – это потребительское кредитование.

Обзор кредитных программ

В «ВУЗ-банке» есть несколько предложений. Каждая программа предполагает выдачу средств на неотложные нужды, без подтверждения цели расходования. Важно отметить, что после анализа заявки на выдачу, банк самостоятельно формирует условия, на основе персональных данных клиента. Это значит, что заемщик не выбирает тариф, за исключением тех случаев, когда финансовое учреждение делает специальное предодобренное предложение.

Кредит за один час по двум документам

По паспорту и второму документу, без дополнительных справок и поручителей, можно взять от 5 до 200 тыс. руб. на срок до 60 месяцев. Процентная ставка будет установлена в частном порядке, на это влияют такие факторы, а место работы, кредитная история, наличие иных обязательств перед «ВУЗ-банком» или другими финансовыми учреждениями.

Оформить кредит могут физические лица, предприниматели или пенсионеры, в том числе официально нетрудоустроенные. В Екатеринбурге деньги выдаются на картсчет с возобновляемой кредитной линией.

 «Персональный»

По договору заемщик может получить от 50 тыс. до 1 млн рублей. Срок выплаты 2, 3, 5 или 7 лет. Ставка определяется кредитным лимитом:

• От 50 до 99,999 тыс. рублей – 24,5%.
• От 100 до 299,999 тыс. рублей – 23,5%.
• От 300 тыс. до 1 млн рублей – 20,5%.

«Доверительный» и «Доверительный плюс»

Продукты доступны лицам, имеющим положительную КИ в банке, сотрудникам партнерских компаний или бюджетных организаций, а также социально-значимых предприятий.

В рамках программы «Доверительный» заемщикам выдают от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок 2, 3, 5 или 7 лет. На ставку влияет сумма кредита:

• От 50 до 99,999 тыс. рублей – 23,5%.
• От 100 до 299,999 тыс. рублей – 22,5%.
• От 300 тыс. до 1 млн рублей – 19,5%.

Залогодателем может быть любое физическое лицо в возрасте от 18 до 80 лет. Прочие условия аналогичны тем, которые предъявляются к кредитополучателю.

По тарифу «Доверительный плюс» сумма кредита составит от 5 тыс. до 1 млн рублей. Сроки аналогичны – 2, 3, 5 или 7 лет. Переплата по кредиту будет ниже:

• От 5 до 299,999 тыс. рублей: 20–24%.
• От 300 тыс. до 1 млн рублей: 18–22%.

Привлечение третьих лиц или предоставление имущества в залог не требуется.

«Пенсионный плюс»

Лица пенсионного возраста могут воспользоваться любой кредитной программой, но для этой категории граждан есть специальный продукт:

• Сумма от 5 до 600 тыс. рублей.
• Срок выплаты – до 24/36/60 месяцев.

Ставка переплаты, как и в других случаях, зависит от суммы:

• От 5 до 99,999 тыс. рублей – 24%.
• От 100 тыс. до 199,999 рублей – 23%.
• От 100 тыс. до 299,999 рублей – 22%.
• От 300 до 600 тыс. рублей – 19%.

«Доступный»

Кредит доступен заемщикам по специальному предложению ПО SAP SRM. Договор может быть составлен на 3, 5 или 7 лет на сумму от 50 до 600 тыс. рублей. Диапазон ставок:

• От 50 до 299,999 рублей: 17,5–22,5%.
• От 300 до 600 тыс. рублей: 16,5–20%.

Воспользоваться программой могут лица, не имеющие кредитов / не являющиеся поручителями по кредитам в «ВУЗ-банке» либо клиенты с хорошей КИ в данном финансовом учреждении.

Для сотрудников «ВУЗ-банка»

Сумма кредита от 20 тыс. рублей, максимальная граница устанавливается банком в индивидуальном порядке. Срок возврата займа 1, 3, 5 или 7 лет. Процент переплаты составит 13–16%, при расторжении трудового договора ставка возрастает до 20–23%.

В частном случае банк может затребовать предоставление залогового имущества (автотранспортного средства) или привлечения поручителей.

Требования к заемщикам, поручителям и залогодателям

Условия выдачи заемных средств в большинстве случаев одинаковы, однако в зависимости от конкретного продукта могут несколько отличаться:

1. Наличие постоянной прописки и российского гражданства.
2. Согласие на обработку сведений из БКИ.
3. Возраст от 20 до 80 лет на дату закрытия договора. Исключения: кредит за 1 час – до 85 лет, для сотрудников «ВУЗ-банка» – от 18 лет, «Доступный» – от 21 до 75 лет.
4. Наличие постоянного места работы – обязательно, но при оформлении кредита «Пенсионный плюс» на лиц пенсионного возраста требование не распространяется.
5. Наличие не менее двух контактных телефонов: домашнего, мобильного или рабочего.
6. Если заемщик имеет статус ИП, то опыт ведения предпринимательской деятельности должен превышать 1 год. Также необходима регистрация в ИФНС по месту регистрации.

Ряд программ доступен только заемщикам с положительной кредитной историей в «ВУЗ-банке». Получить статус могут все, кто оформлял займ на себя или выступал поручителем и удовлетворяет требованиям:

• Отсутствие просроченной задолженности свыше 30 дней, а также открытых просрочек по действующим договорам.
• По активному кредиту внесен минимум 1 ежемесячный взнос.
• При выплате последнего закрытого договора не было просрочек свыше 60 дней.

Перечень необходимых документов

Заемщик и поручитель предоставляют в банк одинаковый пакет документов. Обязательными являются гражданский паспорт и второй документ, подтверждающий личность:

• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• водительские права;
• военный билет;
• свидетельство ИНН.

Доходы можно подтвердить справкой по форме «ВУЗ-банка», 2-НДФЛ или на фирменном бланке / в свободной форме, где будет указана должность, размер заработной платы, трудовой стаж. Документ подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью организации. Клиенты, занимающиеся частной практикой, дополняют кредитное досье лицензией, разрешающей осуществлять деятельность. Также допускается предоставить выписку по банковскому счету, справку о размере пенсионных начислений, налоговую декларацию на доходы физических лиц или сберкнижку, если на счет было переведено не менее 3 платежей.

От залогодателя потребуется:

1. паспорт РФ;
2. копия свидетельства о госрегистрации ТС, ПТС;
3. при наличии – брачный контракт или договор.

Лица, занимающиеся частной практикой должны предоставить лицензию, разрешающую осуществлять деятельность. Если клиентом выступает ИП, то условия будут несколько отличаться:

• Общий предпринимательский опыт – от 12 месяцев.
• Иметь регистрацию в ИФНС по месту прописки.
• Предоставить свидетельство о госрегистрации.

Как оформить и выплачивать

Заявку на выдачу кредита можно подать в любом офисе банка или через официальный сайт, оформив онлайн-анкету. За исключением быстрого кредита за 1 час, все запросы рассматриваются в течение 2–3 дней (в зависимости от конкретного тарифа).

При личном визите рекомендуется сразу собрать полный перечень документов, чтобы исключить необходимость лишний раз посещать филиал. После проверки всех данных банк выносит решение и переводит деньги на карточный счет. Обратите внимание, что некоторые кредиты выдают не только наличными, но и в виде кредитной карты – этот момент лучше согласовать при первичном обращении.

Выплачивать ежемесячные взносы довольно удобно, потому что клиентам предоставляют несколько вариантов (с комиссией или без).

«ВУЗ-банк» можно назвать одним из самых выгодных кредиторов. Компания выдвигает очень гибкие условия, учитывающие целый ряд факторов, которые и влияют на размер доступной суммы. Банк индивидуально подходит не только к обслуживанию клиентов, но и к их кредитной истории. Таким образом, просроченные, но выплаченные кредиты не станут жесткой причиной отказа или снижения максимального лимита.