Процентные ставки по кредитам меняются ежегодно и ежемесячно, поэтому, когда займ становится невыгодным, стоит обратить внимание на рефинансирование кредитов других банков в «Газпромбанке». Продукт особенно выгоден, если кредит на крупную сумму был оформлен несколько лет назад, и процентная ставка уже не актуальна относительно новых предложений на рынке.
Условия рефинансирования в «Газпромбанке»
В «Газпромбанке» можно оформить рефинансирование потребительских кредитов и ипотек. Для каждого случая действуют различные условия.
Потребительский кредит
Рефинансировать потребительский кредит можно по ставке 12,25%, при этом максимальная сумма кредита в 3 500 000 рублей будет оформлена на срок до 7 лет.
Главное требование к кредитам в других банках – клиент погашает их уже более 6 месяцев, а до конца выплат осталось не меньше полугода.
Если сумма кредита или договора рефинансирования менее 2 000 000 рублей – залоговое имущество не требуется, но желательно привлечь одного поручителя. В случае когда сумма кредита выше 2 000 000 рублей – наличие поручителя .
Ипотека
Для рефинансирования ипотеки можно получить от 500 000 рублей под минимальную процентную ставку в 9,5% на срок до 30 лет.
Перекредитовать можно ипотечное жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.
Используя калькулятор, можно легко рассчитать ежемесячный платеж. Если банк одобрит сумму в 500 000 рублей на 10 лет под 9,5%, то каждый месяц необходимо будет вносить 6 470 рублей. Для сравнения: та же сумма, на тот же срок под 14% выльется в ежемесячный платеж 7 763 рубля. Разница в платеже – 1 293 рубля, а в переплате за 10 лет – 155 160 рублей.
Необходимо ли обеспечение?
Оформление рефинансирования в «Газпромбанке» предполагает наличие обеспечения. Для погашения долга по ипотеке и ее перекредитования необходимо предоставить в залог квартиру, которая находится в собственности заемщика. Первое, что нужно сделать – оценить реальную стоимость имущества у независимого оценщика.
Как оценить залоговую квартиру?
Квалифицированный специалист, который имеет право проводить оценку, рассчитывает ликвидационную стоимость недвижимости. Она будет ниже рыночной на 20-25% (для быстрой продажи квартиры).
Так, в случае невыполнения обязательств клиентом, банк может рассчитывать на возмещение возможных убытков в кратчайшие сроки путем продажи недвижимости «с молотка».
Итоги анализа, информация о рыночной и ликвидационной стоимости залога оформляются в виде официального отчета для банка.
Какие требования к залоговому имуществу?
Перед заказом оценочных услуг, необходимо проверить, соответствует ли жилье требованиям «Газпромбанка». Банк не выдает кредит на покупку и не принимает в качестве залога следующие объекты недвижимости:
- комнаты в «коммуналках» (исключение – если клиент приобретает всю коммунальную квартиру);
- квартиры типа «общежитие» или «малосемейка»;
- «хрущевки» в Московском регионе;
- квартиры за чертой города, построенные до 1994 года.
Залоговая квартира должна иметь все инженерные коммуникации в рабочем состоянии, исключением может быть лишь жилье в новостройке. Еще одно условие: квартира для залога должна иметь отдельный от других квартир санузел.
Банк откажется принимать в залог квартиру, если в ней прописаны несовершеннолетние. Препятствием также станет ситуация, когда дом, где расположено залоговое имущество, находится в аварийном состоянии или подлежит реконструкции, капитальному ремонту или сносу.
Требования к заемщикам и документам
Претендовать на рефинансирование может гражданин РФ с постоянной регистрацией в любом регионе пребывания филиала банка в возрасте от 20 лет, при этом максимальный возраст на момент погашения кредита не может превышать 65 лет.
Заемщик должен работать не менее полугода у нынешнего работодателя и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Обязательное условие получения рефинансирования в «Газпромбанке» — положительная кредитная история.
В обязательном порядке для рефинансирования кредита в «Газпромбанке» необходимо предоставить следующие документы:
- Оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика.
- Оригинал справки о доходах за последний год по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки с «мокрой» печатью компании-работодателя на каждой странице.
Кроме того, банк может дополнительно запросить копии свидетельства ИНН и страховых полисов. Если заемщик женат или замужем, то необходимо предоставить копию свидетельства о браке, копию брачного контракта (при наличии) и разрешение супруга на заключение сделки, заверенное нотариусом. Заемщику, который находится в разводе или является вдовцом, скорее всего, придется предоставить свидетельство о расторжении брака или смерти супруга.
Мужчинам-заемщикам в призывном возрасте необходимо сделать копию военного билета.
Помогут в получении выгодного кредита:
- свидетельства о собственности на движимое и недвижимое имущество;
- справки-выписки о депозитах в других банках;
- налоговые декларации;
- копия трудового контракта заемщика.
Документы для рефинансирования ипотеки
Если вы хотите оформить рефинансирование ипотеки, то необходимо собрать пакет документов о существующем кредите:
- копия действующего кредитного договора в другом банке;
- копии правоподтверждающих документов по недвижимости;
- оригинал справки об остатке долга по ипотечному кредиту из другого банка, взятая не позднее чем за 29 дней до обращения в «Газпромбанк»;
- оригинал отчета об оценке недвижимости;
- копия справки из БТИ и выписки из домовой книги;
- копия технического паспорта на недвижимость.
Важно знать, что после получения услуги рефинансирования клиент имеет право заменить обеспечение или исключить созаемщиков с разрешения банка, но эти услуги не бесплатны.
За замену предмета залога необходимо будет заплатить 15 000 рублей.
Замена или исключение созаемщика, поручителя или залогодателя обойдется в 10 000 рублей.
Процедура оформления
Подать заявку на рефинансирование можно в любом отделении банка или же заполнить ее онлайн. Экспресс-анкета на сайте содержит следующие вопросы:
- полные Ф.И.О. заявителя;
- паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
- адрес места жительства;
- контактные данные (мобильный и email);
- сумма и срок желаемого кредита.
Отправив заполненную экспресс-анкету, можно получить предварительное решение банка в срок от 1 до 5 дней, в регионах срок рассмотрения заявки заемщика может достигать 10 дней. Тем не менее для подписания договора и предоставления необходимого пакета документов все же придется посетить отделение банка.