Депозит или вклад – это передача денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг в банк с целью получения прибыли в виде начисляемых процентов. Такие банковские продукты можно рассматривать как один из способов пассивного заработка или защиты денежных средств от инфляции.
Иными словами, клиент делает вложение в фонд финансового учреждения, и через некоторое время получает прибыль, облагающуюся налогами.
Если банк будет ликвидирован или ЦБ отзовет лицензию, вкладчикам вернут только застрахованную сумму – 1 400 000 руб.
Все доходы, полученные физическими лицами, облагаются НДФЛ. Вкладчики уплачивают его в нескольких случаях:
- Ставка по валютному депозиту свыше 9%. Придется заплатить 35% от суммы прибыли.
- Процент по рублевому вкладу – выше ставки рефинансирования + 5%. Оплата производится в таком же размере, как и с дохода в валюте.
Обязанность по перечислению налогов возлагается на банки, поэтому клиенты получают на руки уже готовую сумму с вычетом оплаты в счет государства.
Депозит и вклад: характеристики
Вклад подразумевает передачу только денежных средств в пользование банку, в отличие от депозита, где, помимо денег, клиенты могут отдавать с целью получения прибыли иные материальные ценности.
Депозиты делятся на несколько групп:
| Вид | Пояснение |
|---|---|
| Срочные | Между кредитным учреждением и клиентом заключается договор на определенный срок, по истечении которого последний забирает вложенные деньги и начисленные проценты |
| Бессрочные | Ценности вкладываются до востребования. Данное условие указывается в договоре. Процентные ставки здесь очень низкие (примерно 1% в год). Такой вид обычно используется для сохранности денег, а не для получения хорошей прибыли |
Срочные депозиты подразделяются на три вида по сроку вклада:
- Краткосрочные. Максимальный срок нахождения вложений – 1 год.
- Среднесрочные. Подходит для вкладчиков, желающих и сохранить деньги, и получить небольшую прибыль. Открываются на период от 1 до 3 лет.
- Долгосрочные. Подразумевается хранение вложений более 3 лет.
В последнем случае прибыль достигает максимального размера, поэтому клиентам выгоднее вкладывать дорогостоящие объекты на срок свыше трех лет.
Что нужно для открытия депозита:
- Выбрать финансовое учреждение и оставить онлайн-заявку. Вложить деньги и получать с этого доход можно не выходя из дома.
- Посетить офис банка, если предыдущий способ не подходит. При визите понадобится только паспорт и деньги либо иные материальные ценности.
- Заполнить анкету, выбрать удобную программу.
- Передать средства и заключить договор об открытии депозита. Его нужно хранить до окончания действия.
Перед оформлением счета следует выбрать надежный банк с наиболее выгодными процентными ставками.
Например:
| Банк | Ставка | Минимальная сумма (руб.) | Срок |
|---|---|---|---|
| ВТБ | До 7,10% | 100 000 | 5 лет |
| «Тинькофф» | До 7% | 50 000 | От 6 месяцев |
| «Совкомбанк» | 7,6% | 30 000 | 6 месяцев |
| «Ренессанс Кредит» | 7,5% | 30 000 | |
| «Промсвязьбанк» | 7,45% | 100 000 | 3 месяца |
| «Газпромбанк» | 7,4% | 50 000 | От 3 месяцев |
| «ТрансКапиталБанк» | 8,3% | 200 000 | От 6 месяцев |
Клиенты Сбербанка могут оформить вклад через свой профиль в Сбербанк Онлайн, услуга называется «Копилка». У «Альфа-Банка» есть аналогичный способ – «Накопилка». Процент по вкладу напрямую зависим от суммы инвестиции и его срока. Обычно, максимальные 7–8% применимы только к депозитам в крупном размере.
Материалы по теме:
Загрузка...
