Появление коллекторов в жизни – не такое уж внезапное явление, если вы по какой-то причине перестали платить кредиты. Если с банком договориться не удалось, а задолженность приобрела статус «безнадежной» — заранее позаботьтесь о том, как вы будете общаться с коллекторами. Те, кто никогда с ними не сталкивался вряд ли понимают в чем сложность такого общения. Ведь банк тоже звонит и просит оплатить долг – с ним никто не учит общаться.
Установление взаимодействия с коллекторами
Вся разница между звонками сотрудников отдела взыскания банка и коллектора в том, что первый «напоминает, просит, рекомендует» исполнить обязательства, а второй, несмотря на ФЗ№ 230, ст. 6, ч.2, «давит, требует, выбивает». Цель одна – методы разные. Первые 3 месяца после внесения последнего платежа ваша жизнь мало отличается от прежней, но потом банк на законных основаниях продает коллектору долг и начинается круговорот звонков, угроз, хамства и визитов домой.
Общение по телефону
Имея непогашенный долг и принимая звонок с неизвестного номера, нужно быть готовым к знакомству с новым владельцем вашего долга. Коллекторы предпочитают пропускать прелюдии и переходить сразу к делу, разве что имя и название компании упоминают вскользь. Ваша цель – задержаться на этой стадии и выведать:
- Ф.И.О. оператора и его должность.
- Название коллекторского агентства. Здесь ваша фантазия ничем не ограничена, и вы можете попросить продиктовать еще и ИНН, ОГРН, номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности и т.д. Попросите назвать еще и номер телефона, чтобы потом перезвонить и уточнить полученные сведения.
- Дату заключения кредитного договора, его номер, и наименование банка, в котором он был оформлен.
- Дату появления задолженности.
- Сумму долга и ее составляющие: основной долг, проценты, штрафы, пени, комиссии.
- Договор переуступки прав (о продаже банком долга коллектору).
- Ожидается ли судебное разбирательство по делу.
Должник имеет право записать разговор. Трудность общения будет заключаться в том, что после каждого нового вопроса, коллектор будет все агрессивнее выводить вас на скандал и пререкаться. Сообщите о том, что ведется запись, даже если это не так. Пыл сотрудника поутихнет, и разговор войдет в адекватное русло.
Среди служащих таких контор часто можно встретить бывших работников МВД, ФСБ, прочих силовых структур и даже опытных психологов. Навыки лидерского общения и давления у таких людей уже в крови и разговаривать с ними морально сложно. По закону они не имеют права угрожать, делать пугающие заявления открытым текстом, но вот интонация, напор, перебивания, бестактность и хамство в законе не прописаны и делают свое дело. Тогда должник не выдерживает напора и начинает тушеваться.
Главная ошибка заемщика – увидеть в коллекторе сострадающего человека и человека в принципе. Коллектор – мощная машина, и он любой ценой старается получить с должника как можно больше денег. Если вы расскажете, что зарплата у вас десятого, сделка по продаже имущества состоится в такую-то дату, дети у вас болеют, а у вас вообще диабет – будьте уверены, коллектор тут же возьмет в оборот полученную информацию и станет дергать за ниточки с новой силой.
Сложная задача – под психологическим прессом остаться невозмутимым и не поддаваться на провокации. Стоит только отреагировать и проявить эмоции – коллекторы поймут, что нащупали слабое место и ужесточат меры воздействия. Ваша же задача – добиться передачи дела в суд.
Закон установил временные рамки и ограничения по количеству контактов коллектора с должником:
- Запрещены звонки и визиты в выходные и праздники с 20.00 до 9.00, в будние дни с 22.00 до 8.00.
- Запрещен непосредственный контакт по телефону (не относится к смс-сообщениям, роботизированным голосовым сообщениям и пропущенным звонкам) чаще двух раз в неделю и личные визиты чаще одного раза в неделю.
Коллекторы на пороге
У каждого свежи в памяти воспоминания о временах, когда лысые «вышибалы» приходили в дом, угрожали, портили имущество и даже выносили его из дома. Времена те уж давно позади, а беспредел не метод работы коллекторов. Как только вы поняли, кто стоит за дверью – дело ваше: открывать ли дверь, впускать ли в дом, общаться ли. «Право на неприкосновенность жилища» (статья 25 Конституции РФ) дает вам полное право не пустить коллекторов на порог, если только вместе с ними не пришли судебные приставы с постановлением суда об аресте имущества и понятые.
Полезные советы:
- Общайтесь с гостями через закрытую дверь.
- Если общение началось с угроз – напомните о том, что это нарушение закона.
- Снимайте общение с коллектором на камеру или записывайте разговор на диктофон.
- Предупредили о знании закона, включили камеру – самое время просить документы, на основании которых установлено взаимодействие. Просите еще и копии для личного пользования.
- Если вас просят подписать бумаги – не торопитесь. Оставьте копии себе и изучите их в отсутствии третьих лиц.
- Предупредите родственников, живущих с вами, а особенно детей о том, чтобы в ваше отсутствие в контакт с коллекторами они не вступали.
Плохо если коллекторы совсем забыли о законах и начали распространять тайную информацию о ваших персональных данных и сведения об имеющихся долгах среди ваших коллег, соседей, знакомых. Известны случаи расклейки листовок, обхода соседей, звонков на работу и даже рассылки в социальных сетях вашим друзьям. Такие действия не укладываются в рамки закона, и вы имеете право жаловаться.
Прекращение взаимодействия с коллекторами
В ФЗ№ 230, ст. 8, ч. 6 говорится о том, что у кредитора или коллектора можно отозвать «согласие на осуществление взаимодействия с третьим лицом для возврата просроченной задолженности» (ФЗ 230, ст. 4, ч. 5, п. 1) путем отправки уведомления через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении в срок не ранее, чем через 4 месяца с момента образования задолженности.
Должник может отозвать заявление в любой момент, а без его согласия запрет на взаимодействие может встать на паузу, на срок до 2 месяцев в случае решения суда о взыскании некой суммы задолженности. В таком случае кредитор (коллектор) возобновляет общение и 2 месяца напоминает о необходимости погасить долг.
Звонки и визиты коллекторов прекратятся, но задолженность ваша никуда не денется. Вариант хорош тем, что коллекторы быстрее передадут ваше дело в суд.
«Я найду на вас управу»
Если коллекторы нарушают закон, и вы не справляетесь с их напором самостоятельно, можете обратиться:
- К юристу или кредитному адвокату;
- В Роспотребнадзор;
- В Роскомнадзор;
- В НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств);
- В полицию или прокуратуру.
«Простой» путь
Несмотря на то, что бесплатный сыр бесплатным не бывает – многие верят в реальность существования «раздолжнителей». Мошенники работают следующим образом: обещают должнику списать весь долг за 30% (тут может быть другая цифра) от его объема.
Центральный Банк развенчал миф о таких компаниях. Прочитать подробнее можно здесь.
Так ли страшен суд должнику
Если бы банку было выгодно истребовать долг с клиента через суд – не появились бы коллекторы. Несмотря на то что и те, и те пугают должника судом, обращаются они туда неохотно и редко. В 90% случаев суд встает на сторону должника и «прощает» часть (а то и полный объем) начисленных по договору процентов, штрафов, пеней и обязывают ответчика вернуть лишь основной долг, разбитый на части. Размер платежа будет установлен в комфортном для должника и его финансового положения, диапазоне.
При общении с коллекторами чаще напоминайте им о том, что ждете судебного разбирательства. Узнав о ваших намерениях и юридической грамотности, коллекторы начинают тушеваться, ослабевают хватку и идут навстречу, предлагая оптимальные варианты решения проблемы для обеих сторон.
Загрузка...
