Карта рассрочки представляет собой финансовый продукт, позволяющий совершить покупку в магазине-партнере с беспроцентной рассрочкой. Она схожа с кредитом, поскольку деньги предоставляются в долг, и с программами лояльности, потому что преимущества получают только продавцы-партнеры. Карта Халва является первым подобным продуктом на российском рынке и имеет самый широкий состав участников.
Особенности карты Халва и ее отличия от кредитки
Карта Халва – это финансовый продукт, который является подобием обычной кредитной карточки с овердрафтом. Она выпускается Совкомбанком, а заказать ее можно со специального сайта-проекта. Описание основных принципов действия карты-рассрочки можно свести к следующему:
- Лимит устанавливается банком, исходя из анализа платежеспособности клиента.
- Решение о выдаче принимает банк.
- В рамках установленного лимита можно расплачиваться за товары и услуги, но лишь в партнерских организациях.
- Проценты в течение периода рассрочки не начисляются в случае своевременного внесения платежей.
- Если вовремя не вернуть долг, то на него будут начислены проценты.
- Можно вносить собственные средства и пользоваться как обычной расчетной картой в любом магазине.
- При наличии долга можно параллельно приобрести еще товар, если позволяет лимит.
При всей схожести с кредитной картой можно установить и принципиальные отличия:
- Имеет ограниченное действие: кредитный лимит недоступен у продавцов, не участвующих в программе.
- Период беспроцентного кредитования (рассрочки) устанавливает каждый участник, а не банк.
- В течение действия лимита необходимо регулярно вносить платежи фиксированного размера, овердрафт же требует погашения на конец срока, а на период, пока он действует, устанавливается минимальный платеж.
- Наличные можно снимать только в пределах собственных средств, а лимит подходит лишь для оплаты покупок.
Как пользоваться картой
Внешне Халва представляет собой обычную пластиковую карту с микрочипом и оригинальным дизайном. После получения карты в рамках одобренного лимита можно совершать покупки у компаний-партнеров. Крупнейшими магазинами-участниками являются:
- М.Видео;
- Юлмарт;
- Триколор-ТВ;
- Салоны связи мобильных операторов МТС, ТЕЛЕ2, Мегафон и Билайн;
- Пятерочка;
- сеть аптек «36,6»;
- Lamoda;
- Samsung;
- Lego.
Всего программа охватывает более 15 тысяч компаний, среди них бутики одежды, ювелирные салоны, парфюмерия, строительные магазины и продавцы автозапчастей, кафе и рестораны, развлекательные заведения и многое другое.
Каждый магазин устанавливает свой период рассрочки. В среднем он составляет 3 месяца, а максимально возможный – год. Совершить покупку можно в партнерской сети либо интернет-магазине. Достаточно просто расплатиться картой на кассе либо сайте. После оплаты придет смс-уведомление, а в личном кабинете можно отслеживать состояние задолженности и график платежей.
Пополнять карту можно в банкоматах либо отделениях банка, в филиалах Почты России, а также переводом с другой карты или счета по реквизитам. Внесение без комиссии осуществляется в устройствах самообслуживания либо в личном кабинете интернет-банка со счета, открытого в Совкомбанке. Снимать деньги можно только в пределах собственных, ранее внесенных средств, кредитный лимит для снятия недоступен.
Основные условия по продукту:
- рассрочка от 1 до 12 месяцев;
- кэшбэк по покупку 1,5%, но не более 5 тысяч рублей;
- нет комиссии за использование и выдачу;
- процент на остаток от 7%;
- ставка по кредиту 10%, в рамках льготного периода 0%;
- бесплатное смс-информирования;
- срок действия 10 лет;
- штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,1% в день.
Кредитный лимит и его увеличение
Максимально возможный кредитный лимит составляет 350 тысяч рублей. На практике такую сумму получить достаточно сложно. Для этого необходимо подтверждение стабильно высокого дохода, а также желательно наличие вклада в Совкомбанке.
В большинстве случаев открываемый лимит не превышает 100 тысяч рублей.
Лимит устанавливается при выдаче карты. После этого клиенту не стоит рассчитывать на его увеличение, хотя в договоре не исключена возможность изменения. Неприятный момент в том, что банк может не только увеличить размер, но и уменьшить. Это может произойти вследствие возникновения даже незначительных, но регулярных просрочек оплаты.
Чтобы получить высокий кредитный лимит, клиенту необходимо:
- Предоставить подтверждение своей платежеспособности и высокого уровня дохода.
- Иметь положительную кредитную историю.
- Не иметь задолженностей, даже по налогам и штрафам, поскольку и незначительный долг говорит о вашей необязательности.
Как получить карту и требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам по Халве. Возрастной охват широк и включает людей 20-80 лет. Клиент должен официально работать на последнем месте трудоустройства в течение 4 месяцев. На такой же срок необходимо иметь постоянную прописку в регионе получения карты. Кредит предоставляется только российским гражданам. Дополнительным необходимым условием является наличие стационарного телефона дома или по месту работы.
Чтобы получить карту, достаточно заполнить анкету на сайте. После этого с вами свяжется менеджер и уточнит дополнительную информацию, если это нужно. В результате банк примет решение, выдавать ли вам карту, и какой по ней установить лимит. Отказы происходят редко, чаще всего при сомнениях в финансовой состоятельности клиента банк просто снижает лимит. Подать заявку на карту можно и в отделениях Совкомбанка, обратившись туда с паспортом.
Карта Халва доставляется курьером совершенно бесплатно.
Можно ли взять рассрочку при плохой кредитной истории
При получении карты вам предложат оформить договор потребительского кредита. Все ваши отношения с банком в его рамках попадут в Национальное бюро кредитных историй. Процедура проверки данных и принятия решения о выдаче аналогична производимой при других видах кредитования.
Карту могут не выдать людям с плохой кредитной историей, случаями просрочек, реструктуризации и невозвратов по прошлым долгам. Но для таких заемщиков у Совкомбанка есть специальное предложение «Кредитный Доктор».
В рамках программы исправления кредитного имиджа предлагается взять займ на небольшую сумму, оформив страховку. Размер первичного кредита всего пять или десять тысяч рублей, а срок от 6 до 9 месяцев. При этом установлена очень высокая ставка в 33,3% годовых. Как бонус к продукту прилагается бесплатная консультация по поводу состояния кредитной истории клиента и способов ее улучшения.
Иногда неблагонадежному, по мнению банка, клиенту предлагают предоставить карту Халва вместе с программой «Кредитный доктор». Банк обосновывает это наличием плохой истории и высокими рисками. В данной ситуации происходит удорожание кредита и встает вопрос о его целесообразности. Улучшение КИ, вероятно, происходит только для Совкомбанка. Если же у вас в прошлом были крупные невыплаты долга, то успешно возвращенные пять тысяч рублей вряд ли что-то изменят к лучшему.
Специалисты банка обещают одобрение даже ипотечного займа, после прохождения полной «кредитной реабилитации». Однако процесс занимает порядка 1,5-2 лет и подразумевает периодическое оформление кредитов на различные суммы.
Плюсы и минусы карты
Карта Халва является современным и выгодным продуктом, предлагая ее владельцам следующие преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание;
- беспроцентное кредитование и низкий процент переплаты;
- удобное пополнение и личный кабинет;
- кэшбек от покупок за собственные средства и процент на остаток;
- сочетание преимуществ дебетовой и кредитовой карты.
Среди недостатков можно назвать:
- ограниченное число партнерских организаций;
- заявленный максимальный лимит получить очень сложно;
- по условиям договора карта является кредитной, поэтому вносится во всероссийскую базу данных как действующий кредит;
- если картой не пользоваться более полугода, то она аннулируется, а за перевыпуск придется заплатить 450 рублей;
- рассылка рекламных сообщений от банка и партнеров;
- партнерский магазин может отказать принять Халву, если товар находится на акции;
- в большинстве магазинов период рассрочки намного ниже максимального, всего 1-3 месяца.
Список участников программы регулярно расширяется, поэтому главный довод противников карт рассрочки скоро станет несостоятельным. Беспокойство вызывают условия договора, содержащие следующие неприятные моменты для владельца:
- существенный штраф в несколько тысяч рублей, если в течение 5 дней не уведомить банк об изменении персональных данных;
- кредитный лимит может быть временно ограничен без уведомления клиента в рамках проверки его финансового состояния;
- банк в уведомительном порядке может менять условия договора, в том числе и процентные ставки;
- долг может передаваться третьим лицам без информирования заемщика;
- задолженность может быть взыскана без суда при помощи исполнительной подписи нотариуса.
Поскольку предложение оформляется как потребительский кредит, то по нему возможно частичное либо полное досрочное погашение без взимания дополнительной платы. В целом все недостатки договор будут иметь действие только при проблемах с совершением платежей. Если же вы добросовестно погашаете задолженность, то сможете в полной мере насладиться всеми преимуществами карты, и плюсы перекроют ее минусы. Стремительный рост компаний-участников и появление конкурирующих предложений говорит о популярности карт рассрочки на рынке, а значит стоит ожидать еще больших возможностей их использования.
Загрузка...
